今年是佟欣就職于中國(guó)平安的第15個(gè)年頭。從一個(gè)再普通不過(guò)的業(yè)務(wù)員快速成長(zhǎng)為中國(guó)平安精誠(chéng)理財(cái)的一面旗幟，說(shuō)佟欣是中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的巾幗英雄絲毫不為過(guò)。“三八”婦女節(jié)將至，佟欣借自身經(jīng)驗(yàn)為女性理財(cái)建言獻(xiàn)策。在她看來(lái)，相對(duì)于男性，女性更適合理財(cái)。

京華時(shí)報(bào)記者苗慧

人物介紹

佟欣，1998年3月加盟平安，現(xiàn)任中國(guó)平安金融集團(tuán)高級(jí)業(yè)務(wù)部經(jīng)理，MDRT（百萬(wàn)圓桌會(huì)議）中國(guó)北京區(qū)域主席，世界華人保險(xiǎn)慈善推廣公益大使，國(guó)際認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃師。曾先后榮獲IDA國(guó)際龍獎(jiǎng)白金龍獎(jiǎng)、IQA國(guó)際品質(zhì)服務(wù)獎(jiǎng)。平安專門為其成立的團(tuán)隊(duì)“同心部”曾先后榮獲中國(guó)平安營(yíng)業(yè)區(qū)業(yè)績(jī)第一名團(tuán)隊(duì)、平安人壽北京分公司人均產(chǎn)能最高團(tuán)隊(duì)等榮譽(yù)。

軌跡

25歲以前 快速積累職場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)

3月1日上午，記者在平安金融大廈的辦公室中見到了佟欣。她剛從中國(guó)平安集團(tuán)的視頻早會(huì)中“逃課”而來(lái)，滿面的意猶未盡。

“1998年，我加入中國(guó)平安。到今天剛好15年。”落座之后，佟欣娓娓介紹起她的職業(yè)人生，中國(guó)平安并不是她職業(yè)生涯的第一個(gè)落腳點(diǎn)。為了改變靦腆內(nèi)向的性格，23歲的她邁出了“向陌生人開口說(shuō)話”的第一步，加入中國(guó)平安做起了業(yè)務(wù)員。未曾想，這一步就邁過(guò)了15年。

年輕時(shí)這樣的一次轉(zhuǎn)身，成為她直視女性理財(cái)時(shí)講到的第一節(jié)課。“對(duì)于25歲以前的女性而言，關(guān)鍵詞只有一個(gè)：積累。”佟欣說(shuō)，面試時(shí)，平安的面試官對(duì)她這樣一個(gè)見人就臉紅的小女生并不中意，但無(wú)奈于她的再三堅(jiān)持，最終同意留她試用。而她也還算爭(zhēng)氣，在短短幾個(gè)月的試用期中嶄露頭角，快速轉(zhuǎn)換了人生角色，進(jìn)入了人脈、財(cái)富積累的快車道，“這很關(guān)鍵。女性年輕時(shí)財(cái)富積累固然重要，但內(nèi)在資本的積累更重要。”

除此之外，佟欣指出，年輕女性雖然無(wú)大額財(cái)富資源，但應(yīng)開始養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，以便之后在各方面資源具備后，做出最科學(xué)的整合。

觀點(diǎn)

理財(cái)是多元化概念

隨著金融市場(chǎng)的逐步完善，金融機(jī)構(gòu)間混業(yè)經(jīng)營(yíng)也在逐步深化，理財(cái)這一概念已經(jīng)不再如傳統(tǒng)般固化，已經(jīng)逐漸深入股票、債券、基金、銀行、保險(xiǎn)、信托等各個(gè)領(lǐng)域。

在佟欣看來(lái)，理財(cái)是一個(gè)多元化的概念，“激進(jìn)型理財(cái)主要是以股票投資為主，收益高風(fēng)險(xiǎn)也高。穩(wěn)健型理財(cái)種類很多，銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品等，適合做中長(zhǎng)期的資產(chǎn)配置。對(duì)普通家庭而言，穩(wěn)健型理財(cái)應(yīng)該是主導(dǎo)。”

以大病保險(xiǎn)為例，大病其特點(diǎn)在于未知，時(shí)間、影響等均不可控，通常伴隨著難以估量的損失。盡管很多病種都可醫(yī)保，但住院治療所使用到的藥品通常難以報(bào)銷，這給家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)巨大消耗。

“如果盡早購(gòu)買合適的保險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)將起到‘四兩撥千斤’的作用，有效化解財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。”佟欣指出，于女性而言，財(cái)務(wù)充裕通常與安全感掛鉤，恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)能夠?yàn)榘卜€(wěn)的生活提供一份保障。

女性更適合理財(cái)

俗語(yǔ)道“男人是摟錢的耙子，女人是盛錢的匣子”。盡管佟欣的客戶并非以女性為主，但十余年的經(jīng)驗(yàn)告訴她，相對(duì)于男性，女性更適合理財(cái)。

“男性更加關(guān)注收益率本身，而不是理財(cái)?shù)男Ч?，風(fēng)格普遍偏激進(jìn)；女性天生注重安全感，傾向于站在家庭的高度上，關(guān)注資產(chǎn)的中長(zhǎng)期價(jià)值。”佟欣指出，理財(cái)應(yīng)該是一種“以終為始”的行為，只有明確了最終目的，給理財(cái)一個(gè)恰當(dāng)理由，并為此設(shè)下風(fēng)險(xiǎn)上下限，才能實(shí)現(xiàn)本金和收益的雙保險(xiǎn)，“男性在此方面的規(guī)劃通常有所欠缺。”

“理財(cái)和投資有著本質(zhì)區(qū)別。投資必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，收益也將因此上下浮動(dòng)；而理財(cái)則是以安全為原則，講究的是流動(dòng)性、安全性、高收益等方面的平衡。相比之下，女性更適合理財(cái)。”佟欣認(rèn)為，男性理財(cái)重在寬度，而女性理財(cái)重在深度，而對(duì)把控一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全而言，女性更具備全局觀。

40歲以上

追求獨(dú)立財(cái)務(wù)空間

雖然還未經(jīng)歷過(guò)這個(gè)年齡段，但佟欣服務(wù)的客戶中不乏這個(gè)年齡段的女性。對(duì)這個(gè)年齡段的女性而言，事業(yè)處于上升期并趨于穩(wěn)定，家庭資產(chǎn)通常已經(jīng)相對(duì)穩(wěn)固，家庭基尼系數(shù)逐漸縮小，通過(guò)前期的資產(chǎn)配置等，家庭各方的保險(xiǎn)保障均已相對(duì)完善，那么是否意味著不再需要理財(cái)了呢？

“我們發(fā)現(xiàn)，家庭危機(jī)通常在這個(gè)年齡段里顯現(xiàn)，安全感缺失是這個(gè)年齡段女性的共性。而那些具備良好的理財(cái)基礎(chǔ)，擁有一定的獨(dú)立財(cái)務(wù)空間的女性則相對(duì)精神獨(dú)立。”佟欣指出，女性理財(cái)不僅是為了保障家庭財(cái)務(wù)無(wú)虞，通常也是保障自身生活品質(zhì)的基礎(chǔ)之一。因此，無(wú)論處于哪個(gè)年齡段，只有不斷調(diào)整的理財(cái)規(guī)劃，而沒(méi)有不需要理財(cái)?shù)娜松?/p>

30-40歲

完成家庭梯度保障

這便是佟欣所處的年齡段。然歲月待她不薄，并未在她身上留下雕琢的痕跡，雖已年近不惑，但依然精力充沛、神采盎然。

“除了將富余資產(chǎn)用于理財(cái)外，保障是家庭必不可少的元素，健康、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育都要考慮周全，這很考驗(yàn)一個(gè)家庭主婦的智慧與耐心。”佟欣介紹，對(duì)于多數(shù)女性而言，此年齡段的女性都已成家立業(yè)，家庭財(cái)富積累也駛?cè)肟燔嚨?，開始思慮著如何完成“上有老、下有小”的梯度保障。

對(duì)她本人而言，因其優(yōu)異的個(gè)人業(yè)績(jī)，2010年，中國(guó)平安特為她成立與她名字諧音的理財(cái)團(tuán)隊(duì)“同心部”。成立兩年多來(lái)，保額高達(dá)16億元。2011年，“同心部”保費(fèi)規(guī)模接近3000萬(wàn)，相當(dāng)于北京壽險(xiǎn)第十二大壽險(xiǎn)公司。

25-30歲

開始理財(cái)規(guī)劃

在佟欣看來(lái)，此階段是女性一生中最黃金的時(shí)間，無(wú)論在產(chǎn)能或是個(gè)人精力上都堪稱金貴，可以開始嘗試?yán)碡?cái)規(guī)劃，并開始接觸理財(cái)。

“可以適當(dāng)?shù)嘏渲靡恍┮馔怆U(xiǎn)、重疾險(xiǎn)種類，以最便宜的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)最有價(jià)值的以小博大。”佟欣介紹。于她而言，2000年晉升為平安集團(tuán)北京分公司最年輕業(yè)務(wù)主任、2001年晉升為平安集團(tuán)北京分公司最年輕高級(jí)主管、2003年獲得首批集團(tuán)認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃師CFP會(huì)員、2004年即已成為號(hào)稱“全球壽險(xiǎn)界奧斯卡”的美國(guó)百萬(wàn)圓桌MDRT會(huì)員。

更重要的是，她在斬獲成功的同時(shí)，收獲了愛(ài)情。她與同團(tuán)隊(duì)的同事史軍因工作相識(shí)相知并相愛(ài)，2003年結(jié)為連理，從此成為中國(guó)平安內(nèi)部一對(duì)理財(cái)俠侶。

建議

理財(cái)需腳踏實(shí)地

佟欣認(rèn)為，個(gè)人財(cái)務(wù)獨(dú)立是女性應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的必要途徑。無(wú)論有無(wú)另一半，女性都應(yīng)該再為自己配備一份完善的保障計(jì)劃，在意外險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)等方面都有所顧及，因?yàn)楸Ｕ蠠o(wú)論何時(shí)都能有一筆固定的現(xiàn)金流以備不時(shí)之需。

事實(shí)上，無(wú)論男性還是女性，總是停留在空談的層面，很難將理論付諸實(shí)踐，踏踏實(shí)實(shí)地完成理財(cái)計(jì)劃。在此，佟欣給出一些理財(cái)建議。

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

現(xiàn)下，月光族是很多年輕女孩自我標(biāo)榜的標(biāo)簽，但這顯然不是長(zhǎng)久之計(jì)。在佟欣看來(lái)，儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)牡谝徊?，唯有做到手中有現(xiàn)金，才能去談如何更好實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。因此，無(wú)論哪個(gè)年齡段的女性，都應(yīng)該把儲(chǔ)蓄作為一種習(xí)慣，從每月的收入中拿出固定比例進(jìn)行投資等，積少成多。

定期盤整

購(gòu)物欲望是多數(shù)女性無(wú)法克制的沖動(dòng)，因此常常面臨著兜中無(wú)錢的窘境，且不知道錢都花在了哪里。此時(shí)即便是想儲(chǔ)蓄，也是心有余而力不足了。對(duì)此，佟欣建議女性應(yīng)該定期對(duì)花銷用度做出梳理，制作一個(gè)簡(jiǎn)單的收支表，以便清楚自己的消費(fèi)習(xí)慣及額度。如果無(wú)法做到每月記賬，至少應(yīng)該對(duì)一年的收支有較為客觀的盤整。

讓錢轉(zhuǎn)起來(lái)

在盤整完現(xiàn)有資源、樹立了理財(cái)目標(biāo)后，如何讓“錢生錢、利滾利”就是重中之重了。不過(guò)，并非所有的投資品種都適合所有人去投資。尤其是對(duì)女性而言，佟欣認(rèn)為，理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是保證穩(wěn)定的現(xiàn)金流。比如通過(guò)購(gòu)買不同期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，保證每隔一段時(shí)間就有一筆資金到期?；蛘咴谥R(shí)架構(gòu)較為成熟的時(shí)候，購(gòu)買部分極易變現(xiàn)的現(xiàn)金等價(jià)物，如黃金等。