【案例】 手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友柳先生，工資月入1.5萬，有兩份兼職，一份年收入20萬元；另一份每月1500元。日常支出每月3500元；房貸月供4000元；車險(xiǎn)保養(yǎng)5000元；物業(yè)采暖5000元；人身保險(xiǎn)每年支出10000元，不定項(xiàng)目支出20000/年。目前擁有房產(chǎn)價(jià)值200萬，信托資產(chǎn)250萬；現(xiàn)金1萬。妻子年收入結(jié)余4萬多。打算明年要孩子，擔(dān)心學(xué)區(qū)房的壓力。

【理財(cái)建議】

目前柳先生家庭年收入共計(jì)43.8萬；家庭年支出共計(jì)13萬；家庭年結(jié)余30.8萬。

柳先生打算明年要孩子，并準(zhǔn)備購置學(xué)區(qū)房，有六年的資金準(zhǔn)備時(shí)間。家庭資產(chǎn)中，高風(fēng)險(xiǎn)投資比例低，有充足的現(xiàn)金流，可適當(dāng)增加高風(fēng)險(xiǎn)投資比例，以獲取較高收益，如基金產(chǎn)品。

建議柳先生每月做1萬元股票型基金定投，每年共計(jì)投12萬，假定年化收益率10%，6年以后，共計(jì)98.1萬。鑒于債券市場風(fēng)險(xiǎn)相對較小，從去年以來，表現(xiàn)一直不錯(cuò)，建議每月定投1萬元債券基金，每年共計(jì)投12萬，假定年化收益率6%，6年以后，共計(jì)86.4萬元。

此外，考慮柳先生目前已有的信托資產(chǎn)250萬，年化收益11%，6年以后共計(jì)467.6萬。上述產(chǎn)品6年以后本息合計(jì)超過600萬，夠在孩子5歲時(shí)購買一套學(xué)區(qū)房。

指導(dǎo)專家：毛燕暉中國銀行北京分行科學(xué)城支行理財(cái)經(jīng)理

京華時(shí)報(bào)記者高晨