承銷我省首個(gè)中小企業(yè)集合票據(jù)；發(fā)放我省第一筆動(dòng)漫版權(quán)質(zhì)押貸款；設(shè)立中小企業(yè)信貸專營(yíng)體系，開通“綠色”審批通道，針對(duì)“輕資產(chǎn)”的中小企業(yè)專門研發(fā)出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、收益權(quán)質(zhì)押貸款……進(jìn)駐南昌僅兩年的北京銀行南昌分行，結(jié)合江西實(shí)際，持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，就像活潑的鯰魚，不僅攪得江西中小企業(yè)信貸市場(chǎng)風(fēng)生水起，也逐步打破了阻礙中小企業(yè)投融資的“玻璃門”。

　　主動(dòng)破題，構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系

　　與幾年前對(duì)小微企業(yè)的“嫌貧愛(ài)富”不同，如今，迫于轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)壓力，每家銀行都在實(shí)質(zhì)性地向中小微企業(yè)傾斜信貸資源。

　　雖然信貸投放政策轉(zhuǎn)向了，但由于要求有抵押資產(chǎn)等銀行貸款的“天然”限制條件，大量輕資產(chǎn)的科技型、文化創(chuàng)意型中小微企業(yè)想要成功融資卻并不容易。不少充滿潛力的公司只能無(wú)奈地被攔在這道“玻璃門”前。

　　其實(shí)，銀行又何嘗不想給中小微企業(yè)融資。北京銀行南昌分行行長(zhǎng)胡寶全告訴記者，早在北京銀行成立之初，就明確了“服務(wù)中小企業(yè)”的市場(chǎng)定位。進(jìn)駐南昌之后，北京銀行不斷為中小企業(yè)提供專屬服務(wù)，塑造了鮮明的經(jīng)營(yíng)特色和獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　胡寶全給記者做了一個(gè)簡(jiǎn)單的測(cè)算，同等規(guī)模的中小微企業(yè)貸款帶來(lái)的回報(bào)幾乎都高于常規(guī)貸款。但中小微企業(yè)向銀行融資普遍存在信息不對(duì)稱、輕資產(chǎn)、個(gè)性化需求等問(wèn)題。“解決這些問(wèn)題，關(guān)鍵在于對(duì)接，銀行需要主動(dòng)破題。”

　　北京銀行南昌分行成立以來(lái)，專門制定了中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見，主動(dòng)與省信用擔(dān)保公司、省融資擔(dān)保有限公司等多家擔(dān)保公司合作；積極探索，以管理創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)支持中小企業(yè)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合；先后與省林業(yè)廳、省工信委、省商務(wù)廳、省農(nóng)業(yè)廳簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，全力支持省內(nèi)林業(yè)、節(jié)能項(xiàng)目和商貿(mào)、農(nóng)業(yè)等龍頭企業(yè)發(fā)展；與工業(yè)園區(qū)管委會(huì)、商圈市場(chǎng)主體、行業(yè)協(xié)會(huì)等加強(qiáng)合作，充分發(fā)揮行業(yè)管理部門的優(yōu)勢(shì)，共同制定中小企業(yè)客戶準(zhǔn)入條件，有效化解了銀行和經(jīng)營(yíng)商戶信息不對(duì)稱的難題，達(dá)到既解決中小微企業(yè)融資難，又推進(jìn)地方和行業(yè)發(fā)展的效果。

　　變“資產(chǎn)”為“資本”，解融資難題

　　服務(wù)中小微企業(yè)，金融產(chǎn)品不僅要?jiǎng)?chuàng)新，還要向差異化服務(wù)轉(zhuǎn)變。

　　在持續(xù)打造“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”三大特色金融服務(wù)品牌的基礎(chǔ)上，北京銀行南昌分行更加關(guān)注文化創(chuàng)意、高新技術(shù)、節(jié)能減排、生物醫(yī)藥、新能源、新材料、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等領(lǐng)域的中小企業(yè)發(fā)展，積極引導(dǎo)和扶持中小企業(yè)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　——把產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化為資本。針對(duì)具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施能力和獲利能力的中小企業(yè)，創(chuàng)新性地推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，以專利權(quán)中的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和商標(biāo)專用權(quán)中的一種或幾種質(zhì)押擔(dān)保，全力支持該類企業(yè)大膽創(chuàng)新研發(fā)、培育品牌商標(biāo)。2011年，該行與省林業(yè)廳合作，以林權(quán)抵押擔(dān)保的方式，發(fā)放了首筆林權(quán)抵押貸款，支持林業(yè)企業(yè)改造升級(jí)，為涉林中小企業(yè)融資開辟了一條新路。

　　——把創(chuàng)意轉(zhuǎn)化為資本。針對(duì)文化創(chuàng)意企業(yè)普遍存在“成長(zhǎng)快、輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，創(chuàng)新性推出版權(quán)質(zhì)押擔(dān)保方式和打包貸款模式，對(duì)全省重點(diǎn)發(fā)展的演藝娛樂(lè)、廣播影視、出版發(fā)行、印刷復(fù)制、動(dòng)漫、版權(quán)、陶瓷等文化企業(yè)予以重點(diǎn)支持。2012年，該行向江西泰豪動(dòng)漫有限公司發(fā)放了我省第一筆動(dòng)漫版權(quán)質(zhì)押貸款。

　　——把收益權(quán)轉(zhuǎn)化為資本。針對(duì)節(jié)能領(lǐng)域特別是節(jié)能服務(wù)公司輕資產(chǎn)、投入大、回收慢的業(yè)務(wù)運(yùn)作特點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)以節(jié)能收益分享為主要收入來(lái)源的實(shí)際，創(chuàng)新性推出未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押貸款模式，全力扶持節(jié)能服務(wù)企業(yè)發(fā)展壯大。北京銀行南昌分行與省工信委簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，承諾在三年內(nèi)安排10億元授信額度，用于支持我省工業(yè)節(jié)能項(xiàng)目，并向江西四方能源有限公司發(fā)放我省首筆節(jié)能貸產(chǎn)品。

　　本報(bào)記者夏曉