【案例】

手機(jī)騰訊網(wǎng)網(wǎng)友張先生今年30歲，未婚，在二線城市，目前月收入2萬(wàn)，有住房一套，還有貸款12年，月還1700元。有車一輛無(wú)貸款，每月支出三四千元。現(xiàn)在有存款3萬(wàn)，有15萬(wàn)元借給親戚做買賣，每年有10%的利息。想問一下如何理財(cái)，想在34歲結(jié)婚，到時(shí)買一套三居當(dāng)婚房，目前當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)7千一平。

【理財(cái)建議】

留足應(yīng)急準(zhǔn)備金

資產(chǎn)配置上除了保險(xiǎn)和投資外，要預(yù)留至少6個(gè)月的生活費(fèi)以備不時(shí)之需，當(dāng)前有存款3萬(wàn)元，可以滿足備用金需求。借給親屬做生意，雖然每年有10%的利息，但是風(fēng)險(xiǎn)不可控，建議一年內(nèi)收回債權(quán)，增加金融產(chǎn)品的投資。4年后購(gòu)置房產(chǎn)的目標(biāo)，按照目前的儲(chǔ)蓄速度客戶完全可以在一年后就可以考慮購(gòu)房。此前，投資應(yīng)傾向于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，如債券基金、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品或定期存款。

將理財(cái)目標(biāo)具體化

當(dāng)前月收入2萬(wàn)元，扣除每月4000元支出，1700元月供，月結(jié)余14300元。建議可以每月從工資中取出1萬(wàn)元存為一年定期，3000元作為基金定投，其中2000元作為結(jié)婚儲(chǔ)備金，另外1000元作為長(zhǎng)期理財(cái)儲(chǔ)備。4年之后以定期存款支付剩余貸款約16萬(wàn)元以及新房首付款（三居室按照120平米計(jì)，房款總價(jià)為84萬(wàn)元，首付比例30%為25萬(wàn)元）。待到結(jié)婚時(shí)再取出10萬(wàn)元定投基金，用于結(jié)婚。婚后視配偶收入，可將之前每月2000元的結(jié)婚儲(chǔ)備金部分轉(zhuǎn)為長(zhǎng)期理財(cái)儲(chǔ)備，用來(lái)作為養(yǎng)老和教育金規(guī)劃。

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京華時(shí)報(bào)記者高晨