蘇穆

近日來(lái)，雅安地震牽動(dòng)著人們的心。人們?cè)跒闉?zāi)區(qū)百姓祈福的同時(shí)，通過(guò)各種渠道捐款捐物，為支援災(zāi)區(qū)盡一份綿薄之力。同時(shí)，大家也關(guān)心地震災(zāi)害造成的巨大損失，能否通過(guò)保險(xiǎn)理賠獲得風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可以為地震災(zāi)害進(jìn)行理賠？

常見(jiàn)人身保險(xiǎn)可理賠

意外險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)是大家最熟悉的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在地震災(zāi)害面前，這兩類保險(xiǎn)都能發(fā)揮一定的保障作用。

意外險(xiǎn)可對(duì)保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故導(dǎo)致的身故、殘疾、燒燙傷等情況給與約定保險(xiǎn)金的賠付。在其免責(zé)條款中，通常會(huì)出現(xiàn)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、核爆炸、核輻射等字眼，而對(duì)于包括地震在內(nèi)的自然災(zāi)害，一般沒(méi)有特別說(shuō)明。換句話說(shuō)，由于地震造成的人員傷亡，通常是可以通過(guò)意外保險(xiǎn)予以賠償?shù)摹Ｒ馔?!--keyword-->醫(yī)療保險(xiǎn)通常也可對(duì)地震導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用予以賠償。

人壽保險(xiǎn)亦是如此，無(wú)論是定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)還是兩全型產(chǎn)品，都將地震納入了承保范圍。投保人若有疑惑，可查看保單的“免賠責(zé)任”，只要其中不包含對(duì)地震災(zāi)害的特別說(shuō)明，就意味著可以理賠。

而旅游期間遭遇地震災(zāi)害是否能獲得賠償，需看投保情況。由于旅行社責(zé)任保險(xiǎn)只對(duì)旅行業(yè)務(wù)活動(dòng)中，由于旅行社雇員的疏忽或過(guò)失造成游客傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的情況予以賠償，各種自然災(zāi)害均不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，因此，若出游者并沒(méi)有另行投保旅游意外保險(xiǎn)，將無(wú)法獲得賠償。

這里也提醒趕赴災(zāi)區(qū)的各類志愿者，由于當(dāng)?shù)赜嗾鸩粩?，容易引起泥石流、山體滑坡等事故，因此臨行前你需要為自己投保一份人身保險(xiǎn)保障。

財(cái)險(xiǎn)或無(wú)法對(duì)地震理賠

我們知道，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以對(duì)火災(zāi)、爆炸等事故導(dǎo)致的房屋損壞、房屋裝修破外及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失予以賠償，但大多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任免除條款中，都會(huì)將地震、海嘯納入其中，也就是說(shuō)，此次雅安事故如無(wú)特別處理方案，傳統(tǒng)的家財(cái)險(xiǎn)可能無(wú)法對(duì)房屋、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失予以賠償。

不過(guò)，實(shí)際上，也有部分保險(xiǎn)公司推出的家財(cái)險(xiǎn)是含有地震保障。據(jù)了解，4月21日上午，人保財(cái)險(xiǎn)已經(jīng)完成了雅安地震的首筆賠付，而這名客戶所投保的正是人保財(cái)險(xiǎn)包含地震責(zé)任的家財(cái)險(xiǎn)，從現(xiàn)場(chǎng)查勘到支付賠款，在短短不到1個(gè)小時(shí)的時(shí)間內(nèi)，客戶就拿到了5000元賠償金。

地震中車輛損失不計(jì)其數(shù)，不過(guò)，在查閱了幾家保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)條款，筆者發(fā)現(xiàn)盡管保險(xiǎn)責(zé)任中涵蓋了暴風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害造成的車輛損失，但卻將地震納入免賠責(zé)任。至于地震引發(fā)的次生災(zāi)害，包括地裂、地陷、火災(zāi)、水災(zāi)以及高空墜物等，則要視保單的具體條款而定。

指定受益人有助理賠更快

由于地震災(zāi)害會(huì)造成大面積的人員傷亡，很多家庭中會(huì)出現(xiàn)多名成員同時(shí)遇難的慘劇，因此保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)的一大難題是確定受益人。

建議投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，明確填寫受益人信息，指定被保險(xiǎn)人的配偶、子女、父母或兄弟姐妹、或與被保險(xiǎn)人有利益關(guān)系的第三人為受益人，正確填寫其全名、身份證號(hào)碼，而不要模糊地填寫“太太”、“孩子”這樣的稱謂，以避免日后引起賠償糾紛。