案情回放

張濤是一家上市公司的高管，在一次商務(wù)旅行中邂逅了年輕漂亮的瑩瑩，倆人很快墜入愛河。經(jīng)過三年多的戀愛，張濤與瑩瑩步入婚姻殿堂?；楹蟮谌?，活潑可愛的兒子萌萌降生了。為了照顧家庭和孩子，瑩瑩便在家做起了全職太太，一家三口可謂十分美滿。

張濤是個(gè)非常善于理財(cái)的人，對自己和家庭都非常有規(guī)劃，總想給家庭多一些保障，因此除了常規(guī)的銀行存款、基金、股票等投資外，還特意為全家人購買了各種保險(xiǎn)。婚后不久，張濤就給自己買了一份分紅型保險(xiǎn)，給妻子買了一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。兒子萌萌出生后，他又給自己買了一份人身意外傷害險(xiǎn)，并將兒子萌萌作為指定受益人。

可惜花無百日紅。隨著夫妻雙方工作、生活差距的拉大，張濤和瑩瑩之間越來越?jīng)]有共同語言?，摤撚X得張濤終日忙于工作，很少顧及自己；張濤則深感委屈，認(rèn)為自己這么辛苦都是為了妻子和孩子。倆人不斷為生活瑣事發(fā)生爭吵。而妻子揮霍的生活作風(fēng)也讓張濤越來越看不慣了。于是兩人決定分道揚(yáng)鑣，各走各路，然而雙方在保險(xiǎn)的分割上卻產(chǎn)生了重大分歧，無法協(xié)商一致，最終只得鬧上了法庭。

庭審中，張濤認(rèn)為保險(xiǎn)是經(jīng)過雙方協(xié)商購買的，并且都指定了明確的受益人，因此可以視為是婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)的約定，不同意進(jìn)行分割。而妻子瑩瑩則認(rèn)為，這幾份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)都是婚后共同支付的，因此應(yīng)該進(jìn)行分割。經(jīng)過法院多次調(diào)解，聽取保險(xiǎn)公司的意見，雙方經(jīng)過再三權(quán)衡，就保險(xiǎn)最終達(dá)成了一致意見，各人名下的保險(xiǎn)歸各自所有，自行繳納保費(fèi)，張濤購買的人身意外傷害險(xiǎn)仍由張濤繼續(xù)繳納保費(fèi)，不作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割。

律師解惑

起訴惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，有時(shí)效限制

上海市華誠律師事務(wù)所 譚芳 律師

一、本案中張濤所購買的保險(xiǎn)是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)？

根據(jù)我國 《婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸夫妻共同所有，包括：工資、獎金、生產(chǎn)經(jīng)營的受益、知識產(chǎn)權(quán)的受益、繼承或贈與所得的財(cái)產(chǎn)（明確只歸一方的除外）以及其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。而根據(jù)《婚姻法》司法解釋（二）第十一條規(guī)定，男女雙方實(shí)際取得或者應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金屬于上述所稱的“其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)”，即屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

也就是說，我國已經(jīng)從法律上規(guī)定了社會保障性質(zhì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金的財(cái)產(chǎn)定性，但對于當(dāng)事人自行出資購買的商業(yè)保險(xiǎn)所產(chǎn)生的保險(xiǎn)利益卻并未涉及。本案中，商業(yè)保險(xiǎn)的利益是作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)還是一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)，對于其性質(zhì)的認(rèn)定不能一概而論，而是應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)的種類及保險(xiǎn)的具體條款來進(jìn)行確定。

二、具有理財(cái)性質(zhì)的分紅型保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分割嗎？

隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷推陳出新，現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)和作用也有了很大演變，除了傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防范作用外，商業(yè)保險(xiǎn)作為理財(cái)工具的一種，也獲得越來越多人的青睞，成為夫妻投資收益的重要手段，尤其是一些分紅型保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)。該類保險(xiǎn)在購買時(shí)，一般都是以夫妻一方名義作為被保險(xiǎn)人或受益人，之后也以夫妻共同財(cái)產(chǎn)定期繳納保費(fèi)，目的則是為了將家庭財(cái)產(chǎn)達(dá)到增值保值的效果。如果將該類保險(xiǎn)利益在離婚訴訟中認(rèn)定為個(gè)人財(cái)產(chǎn)，對另一方來說是相當(dāng)不公平的。

在司法實(shí)踐中，一般將該類保險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，將保險(xiǎn)合同仍判歸為一方（通常為投保人）的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，該方當(dāng)事人可選擇在離婚后繼續(xù)履行交納保費(fèi)義務(wù)或者變現(xiàn)保單現(xiàn)金價(jià)值，并由該方當(dāng)事人給付保單現(xiàn)金價(jià)值的一半給對方作為分割折價(jià)。

三、指定孩子為受益人的人身意外保險(xiǎn)可以分割嗎？

人身意外保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給付保險(xiǎn)金一種人身保險(xiǎn)。對于該類保險(xiǎn)在離婚糾紛中能否分割的問題，目前司法實(shí)踐中存在兩種爭議觀點(diǎn)：

一種觀點(diǎn)認(rèn)為，如果在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，以夫妻共同財(cái)產(chǎn)購買商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)品種，在保險(xiǎn)合同中指定受益人為第三人，如父母、子女的，依據(jù)《保險(xiǎn)法》該保險(xiǎn)利益屬于第三人的利益，故該保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割。在離婚訴訟中，該保險(xiǎn)事故尚未發(fā)生，保險(xiǎn)賠償金屬于未能確定的財(cái)產(chǎn)權(quán)益，故該保險(xiǎn)合同的利益也并不確定，因而不能作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割。

另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，上述保險(xiǎn)雖然指定了第三人為受益人，但保險(xiǎn)金是以夫妻共同財(cái)產(chǎn)投入的，所以只要保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值，在離婚時(shí)就可以進(jìn)行分割。

[律師提醒]

最近，微博@上海家事律師網(wǎng) 接到許多關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)如何分割的咨詢私信，有些人希望通過購買保險(xiǎn)來避免將來的財(cái)產(chǎn)糾紛，也有些人是在婚姻亮起紅燈后就保險(xiǎn)分割問題爭論不休。在此需要提醒的是，商業(yè)型保險(xiǎn)作為一種新型的理財(cái)投資手段，現(xiàn)存法律并未對其分割問題作出明確規(guī)定。由于法律制度尚不夠完善，保險(xiǎn)產(chǎn)品日趨繁多，類型日趨復(fù)雜，有的法院在審理離婚案件時(shí)對于無法準(zhǔn)確定性的保險(xiǎn)產(chǎn)品一般不予處理，建議當(dāng)事人在解除婚姻關(guān)系后與保險(xiǎn)公司根據(jù) 《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定另行協(xié)商處理。