保監(jiān)會(huì)之前已經(jīng)發(fā)布通知，要求各保監(jiān)局嚴(yán)肅處理偽造和銷售假保單的違法行為，要求各保險(xiǎn)公司認(rèn)真清理保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，特別是航空售票網(wǎng)點(diǎn)及旅行社類機(jī)構(gòu)的管理，禁止與未取得兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。近年來(lái)，相繼查處并通報(bào)了湖北、上海、山東等地有關(guān)保險(xiǎn)代理公司或個(gè)別保險(xiǎn)營(yíng)銷員偽造和銷售保單的案件，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)吊銷許可證，并將涉案人員移送公安機(jī)關(guān)。但是“三假”問(wèn)題并沒(méi)有徹底和國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)絕緣。
CBN記者從人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司了解到，該公司對(duì)涉及承保的25輛車的賠案進(jìn)行了逐案內(nèi)查外調(diào)、清理甄別，發(fā)現(xiàn)奉賢區(qū)上海潤(rùn)龍汽車修理廠涉嫌在2008年1月至2009年2月期間，以套牌、重復(fù)報(bào)案、擴(kuò)大損失、制造虛假現(xiàn)場(chǎng)等手段制造假賠案57件，涉案金額共計(jì)人民幣36.02萬(wàn)元。57件賠案事故的發(fā)生地點(diǎn)都在奉賢區(qū)，均為無(wú)人傷車損事故，并且其中56件賠案都有奉賢交警或派出所出具的事故證明。發(fā)現(xiàn)疑案后，該公司及時(shí)報(bào)案，經(jīng)上海市公安局經(jīng)偵部門偵查，涉嫌制造假賠案單位的法人代表被依法刑事拘留。
CBN記者在日常采訪中了解到，虛假保單案件已經(jīng)呈現(xiàn)出一些新特點(diǎn)。例如，從一些地方保監(jiān)局最近查處的幾起虛假保單案件來(lái)看，虛假保單的來(lái)源已經(jīng)從以往的中介代理機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司內(nèi)部，尤其是一些經(jīng)營(yíng)效益較差的基層機(jī)構(gòu)。有的是關(guān)鍵崗位人員的個(gè)人行為，如某中支公司偽造石油勘探開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)保單案件，主要是公司中介部經(jīng)理一人所為；有的是公司集體作案的結(jié)果，如某中支公司銷售虛假車險(xiǎn)保單案件，公司高管人員公開(kāi)授意，集中印制空白保單，各部門協(xié)同配合制作銷售虛假保單。因這些虛假保單直接從保險(xiǎn)公司流出，與真實(shí)保單混在一起進(jìn)行銷售，更具有隱蔽性和欺騙性。
另外，出具虛假保單的動(dòng)機(jī)日趨多樣化。一些地方保監(jiān)局就發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司出具虛假保單主要是為了套取費(fèi)用，但動(dòng)機(jī)卻不盡相同。有的是為了侵吞保費(fèi)，如某營(yíng)銷服務(wù)部以上級(jí)公司拖欠工資、房租為名，制作銷售虛假保單私吞保費(fèi)；有的是為了套取資金進(jìn)行費(fèi)用返還；有的是為了維護(hù)客戶關(guān)系而幫助客戶達(dá)到特定目的。
與此同時(shí)，各地保監(jiān)局在檢查中也明顯感到，檢查假賠案的查處工作相當(dāng)困難，例如在查處通過(guò)制造虛假小額單方事故進(jìn)行保險(xiǎn)索賠，這一目前保險(xiǎn)詐騙的主要形式之一的案件中，就存有三大問(wèn)題：即保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)無(wú)兼業(yè)代理資格的汽車修理廠無(wú)明顯執(zhí)法權(quán)，檢查工作只能從保險(xiǎn)公司外圍尋求突破；保險(xiǎn)公司難以掌握車主真實(shí)信息，檢查工作無(wú)法從被保險(xiǎn)人方面進(jìn)行賠案信息核對(duì)；大部分保險(xiǎn)公司對(duì)非合作單位的修理廠的賠案記錄無(wú)法查詢，難以提供檢查所需數(shù)據(jù)支持。
保監(jiān)會(huì)四箭齊發(fā)重拳規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)
保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)再出重拳。為了配合新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施,保監(jiān)會(huì)昨日頒布了新的《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》。為使對(duì)保險(xiǎn)公司的處罰有章可循,保監(jiān)會(huì)同時(shí)還出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》。上述四項(xiàng)法規(guī)都將于10月1日正式實(shí)施。
打擊保險(xiǎn)中介違法行為
據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近年來(lái),中介業(yè)務(wù)成為少數(shù)保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員牟取不法利益的工具,保費(fèi)在中介環(huán)節(jié)大量流失,造成有的公司經(jīng)營(yíng)成本虛高,既損害了公司利益,也增加了投保人負(fù)擔(dān)?！侗ｋU(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)規(guī)定,保險(xiǎn)公司開(kāi)展中介業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的各項(xiàng)要求,違反規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
《辦法》首先明確要求保險(xiǎn)公司要建立健全中介業(yè)務(wù)管理制度,確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī),財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。另外,《辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員再開(kāi)展中介業(yè)務(wù)眾的禁止行為也做出了明確的規(guī)定。主要包括:不得給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益;不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)中介欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;不得利用保險(xiǎn)中介套取費(fèi)用;不得串通保險(xiǎn)中介,挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)等。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,目前保險(xiǎn)公司及其工作人員通過(guò)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī),謀取集體和個(gè)人利益,是中介市場(chǎng)混亂的主要原因。所以貫徹執(zhí)行《辦法》,可促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管理,堵塞管理漏洞,提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益,有利于從源頭入手,進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院的保險(xiǎn)專家郭金龍對(duì)記者表示,此番《辦法》出臺(tái)加大對(duì)保險(xiǎn)中介違法行為的打擊力度,從一定程度上加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的保護(hù)。
提升保險(xiǎn)中介準(zhǔn)入門檻
截至2009年9月,全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1864家、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)362家、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)280家。為了配合新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施,保監(jiān)會(huì)最新修訂了 《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱三個(gè)規(guī)定)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、市場(chǎng)退出、監(jiān)督檢查和法律責(zé)任重新做出了規(guī)定。
保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,修訂后的三個(gè)規(guī)定更注重被保險(xiǎn)人的利益保護(hù),明確保險(xiǎn)中介活動(dòng)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù),增加了對(duì)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)的條款,進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介的經(jīng)營(yíng)行為,并且明確規(guī)定中介機(jī)構(gòu)不得委托未取得資格證書(shū)的人員開(kāi)展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。三個(gè)規(guī)定還細(xì)化了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的禁止性規(guī)定,并明確了法律責(zé)任。
同時(shí),三個(gè)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)中介的準(zhǔn)入門檻作了大幅的提高。其中,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本提高幅度最大,從50萬(wàn)元提升至1000萬(wàn)元。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)則分別從500萬(wàn)元、50萬(wàn)元提升至1000萬(wàn)元、200萬(wàn)元。
三個(gè)規(guī)定還允許符合條件的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù),成立以“保險(xiǎn)銷售”為名稱的專業(yè)代理機(jī)構(gòu);同時(shí)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢業(yè)務(wù)。一位保險(xiǎn)公估業(yè)的高管對(duì)記者表示,修訂后的三個(gè)規(guī)定為保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)拓展了業(yè)務(wù)空間,帶來(lái)了新的發(fā)展空間。
保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)再出重拳。為了配合新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施,保監(jiān)會(huì)昨日頒布了新的《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》。為使對(duì)保險(xiǎn)公司的處罰有章可循,保監(jiān)會(huì)同時(shí)還出臺(tái)了《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》。上述四項(xiàng)法規(guī)都將于10月1日正式實(shí)施。
打擊保險(xiǎn)中介違法行為
據(jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,近年來(lái),中介業(yè)務(wù)成為少數(shù)保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員牟取不法利益的工具,保費(fèi)在中介環(huán)節(jié)大量流失,造成有的公司經(jīng)營(yíng)成本虛高,既損害了公司利益,也增加了投保人負(fù)擔(dān)?！侗ｋU(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)規(guī)定,保險(xiǎn)公司開(kāi)展中介業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的各項(xiàng)要求,違反規(guī)定應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
《辦法》首先明確要求保險(xiǎn)公司要建立健全中介業(yè)務(wù)管理制度,確保經(jīng)營(yíng)行為依法合規(guī),財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)客觀。另外,《辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司及其工作人員再開(kāi)展中介業(yè)務(wù)眾的禁止行為也做出了明確的規(guī)定。主要包括:不得給予保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員委托合同約定以外的利益;不得唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)中介欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;不得利用保險(xiǎn)中介套取費(fèi)用;不得串通保險(xiǎn)中介,挪用、截留和侵占保險(xiǎn)費(fèi)等。
保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,目前保險(xiǎn)公司及其工作人員通過(guò)中介業(yè)務(wù)違法違規(guī),謀取集體和個(gè)人利益,是中介市場(chǎng)混亂的主要原因。所以貫徹執(zhí)行《辦法》,可促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)中介業(yè)務(wù)管理,堵塞管理漏洞,提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)效益,有利于從源頭入手,進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院的保險(xiǎn)專家郭金龍對(duì)記者表示,此番《辦法》出臺(tái)加大對(duì)保險(xiǎn)中介違法行為的打擊力度,從一定程度上加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的保護(hù)。
提升保險(xiǎn)中介準(zhǔn)入門檻
截至2009年9月,全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)1864家、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)362家、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)280家。為了配合新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施,保監(jiān)會(huì)最新修訂了 《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》、《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱三個(gè)規(guī)定)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、市場(chǎng)退出、監(jiān)督檢查和法律責(zé)任重新做出了規(guī)定。
保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,修訂后的三個(gè)規(guī)定更注重被保險(xiǎn)人的利益保護(hù),明確保險(xiǎn)中介活動(dòng)當(dāng)事人權(quán)利義務(wù),增加了對(duì)被保險(xiǎn)人利益保護(hù)的條款,進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介的經(jīng)營(yíng)行為,并且明確規(guī)定中介機(jī)構(gòu)不得委托未取得資格證書(shū)的人員開(kāi)展保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。三個(gè)規(guī)定還細(xì)化了不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的禁止性規(guī)定,并明確了法律責(zé)任。
同時(shí),三個(gè)規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)中介的準(zhǔn)入門檻作了大幅的提高。其中,保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本提高幅度最大,從50萬(wàn)元提升至1000萬(wàn)元。而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)則分別從500萬(wàn)元、50萬(wàn)元提升至1000萬(wàn)元、200萬(wàn)元。
三個(gè)規(guī)定還允許符合條件的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)在全國(guó)開(kāi)展業(yè)務(wù),成立以“保險(xiǎn)銷售”為名稱的專業(yè)代理機(jī)構(gòu);同時(shí)保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)從事風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢業(yè)務(wù)。一位保險(xiǎn)公估業(yè)的高管對(duì)記者表示,修訂后的三個(gè)規(guī)定為保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)拓展了業(yè)務(wù)空間,帶來(lái)了新的發(fā)展空間。
新聞鏈接
保險(xiǎn)公司設(shè)分支機(jī)構(gòu)要求更嚴(yán)
保監(jiān)會(huì)于近日修訂發(fā)布了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱 《規(guī)定》),將于10月1日實(shí)施。
《規(guī)定》依照《保險(xiǎn)法》提升了對(duì)保險(xiǎn)公司股東的要求。即保險(xiǎn)公司的股東需要具有持續(xù)的盈利能力,信譽(yù)良好,最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不得低于人民幣2億元。變更出資額占保險(xiǎn)公司資本總額5％以上,須經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),此前規(guī)定的變更報(bào)批比例則為10%。
《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)也提出了更為嚴(yán)格的規(guī)定,不但保留了滿足“上一年度償付能力充足”的要求,還要求險(xiǎn)企開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力必須也充足。
《規(guī)定》還強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管控和外部監(jiān)管。對(duì)保險(xiǎn)公司頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)和頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的情形,監(jiān)管部門有權(quán)采取各項(xiàng)措施。保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)部也首次被納入保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)序列進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)管。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示,頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)和變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所不但不利于被保險(xiǎn)人合法權(quán)益,對(duì)公司經(jīng)營(yíng)也造成不利的影響。此番《規(guī)定》的出臺(tái)有利于凈化市場(chǎng)環(huán)境,維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益。(每日經(jīng)濟(jì)新聞)
保險(xiǎn)公司設(shè)分支機(jī)構(gòu)要求更嚴(yán)
保監(jiān)會(huì)于近日修訂發(fā)布了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》(以下簡(jiǎn)稱 《規(guī)定》),將于10月1日實(shí)施。
《規(guī)定》依照《保險(xiǎn)法》提升了對(duì)保險(xiǎn)公司股東的要求。即保險(xiǎn)公司的股東需要具有持續(xù)的盈利能力,信譽(yù)良好,最近三年無(wú)重大違法違規(guī)記錄,凈資產(chǎn)不得低于人民幣2億元。變更出資額占保險(xiǎn)公司資本總額5％以上,須經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),此前規(guī)定的變更報(bào)批比例則為10%。
《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)也提出了更為嚴(yán)格的規(guī)定,不但保留了滿足“上一年度償付能力充足”的要求,還要求險(xiǎn)企開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)前連續(xù)兩個(gè)季度償付能力必須也充足。
《規(guī)定》還強(qiáng)化了對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管控和外部監(jiān)管。對(duì)保險(xiǎn)公司頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)和頻繁變更分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的情形,監(jiān)管部門有權(quán)采取各項(xiàng)措施。保險(xiǎn)營(yíng)銷服務(wù)部也首次被納入保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)序列進(jìn)行統(tǒng)一的監(jiān)管。
業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示,頻繁撤銷分支機(jī)構(gòu)和變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所不但不利于被保險(xiǎn)人合法權(quán)益,對(duì)公司經(jīng)營(yíng)也造成不利的影響。此番《規(guī)定》的出臺(tái)有利于凈化市場(chǎng)環(huán)境,維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益。(每日經(jīng)濟(jì)新聞)
