小楊今年25歲，大學(xué)畢業(yè)后來(lái)滬工作已近兩年，是一家外企的白領(lǐng)，稅后年薪8萬(wàn)元左右。

目前小楊在公司附近租了套一室戶，月租金2000元，每日步行上班。小楊的父母打算一年內(nèi)為小楊在上海購(gòu)置一套小戶型房產(chǎn)。

作為典型的“80后”女孩，小楊向往獨(dú)立而有質(zhì)量的生活，暫時(shí)還不打算找男朋友。小楊在校時(shí)就熱愛(ài)舞蹈，工作之余辦了一張舞蹈班的年卡，每年約需繳納4000元左右的年費(fèi)。她平日也喜歡與友人一起聚會(huì)活動(dòng)，這部分的錢會(huì)占到平時(shí)支出的30%左右。另外，她也會(huì)定期為自己購(gòu)買如衣服、包包等相對(duì)小資的產(chǎn)品。由于小楊及時(shí)行樂(lè)的消費(fèi)習(xí)慣，她現(xiàn)在僅有2萬(wàn)元存款。

理財(cái)目標(biāo)：享受生活，規(guī)劃將來(lái)

獨(dú)立而有質(zhì)量的生活是小楊的追求，她目前收入尚可，但基本月光。隨著年齡的增長(zhǎng)，小楊也感覺(jué)要對(duì)自己的開(kāi)銷進(jìn)行規(guī)劃，如若仍像現(xiàn)在這樣，快樂(lè)是快樂(lè)，但日后一旦需要?jiǎng)佑么蠊P資金時(shí)，則會(huì)捉襟見(jiàn)肘，同時(shí)也不利于日后長(zhǎng)久的享受高品質(zhì)生活。小楊希望能夠通過(guò)規(guī)劃，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，為明天的自己準(zhǔn)備一份豐厚的禮物。

小楊的財(cái)務(wù)狀況

小楊年收入8萬(wàn)元，年支出近7萬(wàn)元，包括2.4萬(wàn)元房租，水電煤6000元，舞蹈培訓(xùn)4000元，日常生活交際費(fèi)用2.5萬(wàn)元，服裝等1萬(wàn)元。小楊比較大的兩項(xiàng)支出是繳房租和娛樂(lè)交際費(fèi)用。

每年4000元的舞蹈課費(fèi)用可使小楊保持健康快樂(lè)的身心狀態(tài)，可以說(shuō)是一種很不錯(cuò)的自我增值投資。不過(guò)，按照小楊目前的消費(fèi)習(xí)慣，她很難在30歲之前攢下一筆屬于自己的資產(chǎn)。隨著年紀(jì)漸長(zhǎng)，小楊終究要戀愛(ài)結(jié)婚，承擔(dān)起組建一個(gè)家庭的責(zé)任。因此要趁著年輕的時(shí)候，及早為以后的生活作打算，進(jìn)行資產(chǎn)的合理規(guī)劃。

理財(cái)規(guī)劃及建議：

改變消費(fèi)習(xí)慣，加速初級(jí)資本積累

由于小楊較為超前的消費(fèi)習(xí)慣，工作近兩年，只為自己存下2萬(wàn)元銀行存款。追求生活的質(zhì)量固然是需要的，但對(duì)于現(xiàn)階段的小楊而言，她還處于一個(gè)資本積累的初級(jí)階段，此時(shí)過(guò)高的消費(fèi)水平不利于今后的發(fā)展。對(duì)于小楊而言，需要適當(dāng)控制對(duì)“小資商品”的購(gòu)買欲。另外，和朋友的聚會(huì)也要適當(dāng)。

對(duì)于這2萬(wàn)元，考慮到小楊當(dāng)前的消費(fèi)習(xí)慣，以及習(xí)慣改變需要的過(guò)渡時(shí)期，建議小楊可先將這2萬(wàn)元購(gòu)買貨幣基金。一般而言，貨幣基金的收益會(huì)高于銀行1年期定期存款利率，不產(chǎn)生申購(gòu)和贖回費(fèi)用，且在開(kāi)放日均可辦理申購(gòu)贖回，一般為T+1日到賬，可以說(shuō)無(wú)論從收益、費(fèi)用還是流動(dòng)性來(lái)說(shuō)，都要優(yōu)于存放在銀行活期賬戶。

合理投資，讓今天的錢為明天做準(zhǔn)備

父母即將為小楊買房，這樣，小楊每個(gè)月至少可以省下2000元房租。這筆資金建議不要進(jìn)行盲目消費(fèi)。另外，小楊在合理調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣之后，在減少聚會(huì)的頻率之后，小楊每個(gè)月可以至少省下1000元。再加上在奢侈品購(gòu)買上的控制，由原來(lái)每年1萬(wàn)元的奢侈品消費(fèi)減至每年5000元左右。這樣小楊每個(gè)月大概可以結(jié)余4333元左右的資金用于投資增值。

考慮到這筆資金是每月入賬的，因此建議小楊進(jìn)行“基金定投”。由于小楊很年輕，其定投組合可以考慮配置得偏激進(jìn)一些，可以考慮7:3的比例投資于股票型基金和債券型基金之中。近期市場(chǎng)受前期大幅上漲的影響，正在來(lái)回調(diào)整中不斷拉鋸，前期支撐市場(chǎng)反彈的基本面并沒(méi)有發(fā)生改變，短期的有效調(diào)整將成為股指蓄能上攻的前提和準(zhǔn)備。在市場(chǎng)回暖之時(shí)，指數(shù)型基金和股票型基金往往處于領(lǐng)漲的位置，在此時(shí)適當(dāng)布局在股票型基金之中，可以幫助小楊很好地把握住后期的市場(chǎng)回調(diào)所帶來(lái)的收益。

而債市在經(jīng)歷前期的牛市之后，已經(jīng)漸漸進(jìn)入慢牛的行情?？偟膩?lái)看，債券型市場(chǎng)的吸引力逐步降低。小楊可以考慮配置些純債型基金，在弱市中會(huì)有比較不錯(cuò)的保護(hù)收益的作用。

主動(dòng)充電，爭(zhēng)取職場(chǎng)上臺(tái)階

年輕的小楊畢竟剛剛畢業(yè)才兩年，未來(lái)還有更大的成長(zhǎng)空間。可以利用目前尚未戀愛(ài)結(jié)婚，時(shí)間較多的機(jī)會(huì)，在業(yè)余時(shí)間多充一點(diǎn)電，畢竟現(xiàn)今社會(huì)的工作競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，只有更好地裝備好自己，才可以在職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中爭(zhēng)取更好的前景。

[理財(cái)師手記](méi)

別迷失在名牌與派對(duì)中

年輕人的消費(fèi)習(xí)慣總是以追求質(zhì)感在先。剛從家中獨(dú)立出來(lái)，一人吃飽全家不餓的日子自然瀟灑，這也使得這個(gè)年齡段的人比其他年齡段的人更有消費(fèi)的沖動(dòng)和意識(shí)，再加上外面的世界也充滿了購(gòu)物的誘惑，很多年輕人很容易迷失于名牌與派對(duì)之中。

但這些名牌裝飾得出外在的華麗，卻并不能夠裝飾出一個(gè)充滿涵養(yǎng)與理性的內(nèi)在。尤其在當(dāng)下知識(shí)更新快、職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的環(huán)境下，要想不依賴父母的補(bǔ)貼而過(guò)上“獨(dú)立而有質(zhì)量”的生活，內(nèi)部的武裝遠(yuǎn)比外在的裝備重要。

努力工作，爭(zhēng)取上個(gè)臺(tái)階；同時(shí)，也要加強(qiáng)規(guī)劃，控制購(gòu)買欲。如此增加收入與減少開(kāi)支并舉，才能走出月光生活，也才能為自己創(chuàng)造更美好更長(zhǎng)久的獨(dú)立而有質(zhì)量的生活。

年輕不理財(cái)，老大徒傷悲。這句話或許有點(diǎn)夸張，但我們不得不認(rèn)同，財(cái)富的積累是個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，理財(cái)要從年輕時(shí)開(kāi)始。