小楊今年25歲，大學(xué)畢業(yè)后來滬工作已近兩年，是一家外企的白領(lǐng)，稅后年薪8萬元左右。

目前小楊在公司附近租了套一室戶，月租金2000元，每日步行上班。小楊的父母打算一年內(nèi)為小楊在上海購置一套小戶型房產(chǎn)。

作為典型的“80后”女孩，小楊向往獨立而有質(zhì)量的生活，暫時還不打算找男朋友。小楊在校時就熱愛舞蹈，工作之余辦了一張舞蹈班的年卡，每年約需繳納4000元左右的年費。她平日也喜歡與友人一起聚會活動，這部分的錢會占到平時支出的30%左右。另外，她也會定期為自己購買如衣服、包包等相對小資的產(chǎn)品。由于小楊及時行樂的消費習(xí)慣，她現(xiàn)在僅有2萬元存款。

理財目標：享受生活，規(guī)劃將來

獨立而有質(zhì)量的生活是小楊的追求，她目前收入尚可，但基本月光。隨著年齡的增長，小楊也感覺要對自己的開銷進行規(guī)劃，如若仍像現(xiàn)在這樣，快樂是快樂，但日后一旦需要動用大筆資金時，則會捉襟見肘，同時也不利于日后長久的享受高品質(zhì)生活。小楊希望能夠通過規(guī)劃，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，為明天的自己準備一份豐厚的禮物。

小楊的財務(wù)狀況

小楊年收入8萬元，年支出近7萬元，包括2.4萬元房租，水電煤6000元，舞蹈培訓(xùn)4000元，日常生活交際費用2.5萬元，服裝等1萬元。小楊比較大的兩項支出是繳房租和娛樂交際費用。

每年4000元的舞蹈課費用可使小楊保持健康快樂的身心狀態(tài)，可以說是一種很不錯的自我增值投資。不過，按照小楊目前的消費習(xí)慣，她很難在30歲之前攢下一筆屬于自己的資產(chǎn)。隨著年紀漸長，小楊終究要戀愛結(jié)婚，承擔起組建一個家庭的責(zé)任。因此要趁著年輕的時候，及早為以后的生活作打算，進行資產(chǎn)的合理規(guī)劃。

理財規(guī)劃及建議：

改變消費習(xí)慣，加速初級資本積累

由于小楊較為超前的消費習(xí)慣，工作近兩年，只為自己存下2萬元銀行存款。追求生活的質(zhì)量固然是需要的，但對于現(xiàn)階段的小楊而言，她還處于一個資本積累的初級階段，此時過高的消費水平不利于今后的發(fā)展。對于小楊而言，需要適當控制對“小資商品”的購買欲。另外，和朋友的聚會也要適當。

對于這2萬元，考慮到小楊當前的消費習(xí)慣，以及習(xí)慣改變需要的過渡時期，建議小楊可先將這2萬元購買貨幣基金。一般而言，貨幣基金的收益會高于銀行1年期定期存款利率，不產(chǎn)生申購和贖回費用，且在開放日均可辦理申購贖回，一般為T+1日到賬，可以說無論從收益、費用還是流動性來說，都要優(yōu)于存放在銀行活期賬戶。

合理投資，讓今天的錢為明天做準備

父母即將為小楊買房，這樣，小楊每個月至少可以省下2000元房租。這筆資金建議不要進行盲目消費。另外，小楊在合理調(diào)整消費習(xí)慣之后，在減少聚會的頻率之后，小楊每個月可以至少省下1000元。再加上在奢侈品購買上的控制，由原來每年1萬元的奢侈品消費減至每年5000元左右。這樣小楊每個月大概可以結(jié)余4333元左右的資金用于投資增值。

考慮到這筆資金是每月入賬的，因此建議小楊進行“基金定投”。由于小楊很年輕，其定投組合可以考慮配置得偏激進一些，可以考慮7:3的比例投資于股票型基金和債券型基金之中。近期市場受前期大幅上漲的影響，正在來回調(diào)整中不斷拉鋸，前期支撐市場反彈的基本面并沒有發(fā)生改變，短期的有效調(diào)整將成為股指蓄能上攻的前提和準備。在市場回暖之時，指數(shù)型基金和股票型基金往往處于領(lǐng)漲的位置，在此時適當布局在股票型基金之中，可以幫助小楊很好地把握住后期的市場回調(diào)所帶來的收益。

而債市在經(jīng)歷前期的牛市之后，已經(jīng)漸漸進入慢牛的行情?？偟膩砜?，債券型市場的吸引力逐步降低。小楊可以考慮配置些純債型基金，在弱市中會有比較不錯的保護收益的作用。

主動充電，爭取職場上臺階

年輕的小楊畢竟剛剛畢業(yè)才兩年，未來還有更大的成長空間?？梢岳媚壳吧形磻賽劢Y(jié)婚，時間較多的機會，在業(yè)余時間多充一點電，畢竟現(xiàn)今社會的工作競爭壓力越來越大，只有更好地裝備好自己，才可以在職場競爭中爭取更好的前景。

[理財師手記]

別迷失在名牌與派對中

年輕人的消費習(xí)慣總是以追求質(zhì)感在先。剛從家中獨立出來，一人吃飽全家不餓的日子自然瀟灑，這也使得這個年齡段的人比其他年齡段的人更有消費的沖動和意識，再加上外面的世界也充滿了購物的誘惑，很多年輕人很容易迷失于名牌與派對之中。

但這些名牌裝飾得出外在的華麗，卻并不能夠裝飾出一個充滿涵養(yǎng)與理性的內(nèi)在。尤其在當下知識更新快、職場競爭激烈的環(huán)境下，要想不依賴父母的補貼而過上“獨立而有質(zhì)量”的生活，內(nèi)部的武裝遠比外在的裝備重要。

努力工作，爭取上個臺階；同時，也要加強規(guī)劃，控制購買欲。如此增加收入與減少開支并舉，才能走出月光生活，也才能為自己創(chuàng)造更美好更長久的獨立而有質(zhì)量的生活。

年輕不理財，老大徒傷悲。這句話或許有點夸張，但我們不得不認同，財富的積累是個漫長的過程，理財要從年輕時開始。