文/陳陸

當(dāng)今社會(huì)，女性不僅擔(dān)負(fù)著家庭責(zé)任，扮演著女兒、妻子、母親的角色，同時(shí)還要融入社會(huì)擔(dān)任好社會(huì)角色，與男性一起投入社會(huì)工作，壓力很大，保險(xiǎn)作為現(xiàn)代人理財(cái)的基礎(chǔ)工具，當(dāng)然不可或缺。

女性是感性的，但保險(xiǎn)是一件需要理性分析整體考慮的事情，要根據(jù)工作性質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)程度、家族遺傳病史、有無社保及補(bǔ)充醫(yī)療等等情況作補(bǔ)充方案，更要考慮到收入狀況，以保證萬一情況下，無論哪一方面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，都能得到賠付，真正起到風(fēng)險(xiǎn)管控的作用。

有些女性很有保險(xiǎn)意識(shí)，但在投保過程中，考慮支出及收益情況較多，卻忽視了保險(xiǎn)的保障額度，而保險(xiǎn)最重要的功能就是“用小錢換大錢”，在萬一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，賠付的保險(xiǎn)金能否滿足急用，能否不影響今后的財(cái)務(wù)計(jì)劃才是最重要的，所以，女性朋友們切記，一定要按實(shí)際需求確定保險(xiǎn)的額度。

保險(xiǎn)是伴隨一生的財(cái)務(wù)規(guī)劃，不是一蹴而就的，在人生各個(gè)不同階段也需要做相應(yīng)調(diào)整，以真正起到對(duì)個(gè)人及家庭保駕護(hù)航的作用。女性朋友們一定要立足現(xiàn)在，滿足目前的保障需求，同時(shí)還要在今后人生不同階段做保障計(jì)劃的調(diào)整。

那么，針對(duì)擁有一定積蓄的單身女性（包括大齡剩女及單身主義者等）、新婚女性、上有老下有小的“夾心層”媽媽，在保險(xiǎn)保障方面，應(yīng)如何操作？ 不同人群，還是需要有針對(duì)性。

單身女性：女性重大疾病險(xiǎn)需配備

未婚年輕女性收入有限,可以先購買純消費(fèi)型的保障型產(chǎn)品,如意外保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、定期重大疾病險(xiǎn)等，費(fèi)用低廉。安邦人壽的安保系列意外及醫(yī)療險(xiǎn)、安祥1號(hào)定期壽險(xiǎn)、安康1號(hào)定期重大疾病保險(xiǎn)可供選擇，性價(jià)比非常高，在資金上以小博大，可以起到很好的保障作用。

有一定儲(chǔ)蓄的單身女性可以在此基礎(chǔ)上選擇有附加功能的產(chǎn)品，比如附加分紅功能的終身大病險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、年金養(yǎng)老險(xiǎn)等，可以在起到保障作用的同時(shí)還可以讓資金保值增值，做養(yǎng)老等長期財(cái)務(wù)規(guī)劃的補(bǔ)充；以及有投資功能的萬能、投連類產(chǎn)品等。

在此特別要提到的是，因?yàn)榕元?dú)特的生理結(jié)構(gòu)，易發(fā)女性特定的重大疾病，如卵巢癌、乳腺癌、子宮頸癌、紅斑狼瘡等疾病，所以女性在有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后，最好購買專門的女性重大疾病險(xiǎn),而且保障期限最好長一些，目前很多公司都開發(fā)了此類的產(chǎn)品可供選擇。有些公司在保險(xiǎn)責(zé)任中有豁免保費(fèi)權(quán)利，這點(diǎn)很重要，可以在賠付大病后，不用繳納后期保費(fèi)，但仍然有后期的大病保障，如安邦附加價(jià)值增長8號(hào)重大疾病保險(xiǎn)，設(shè)計(jì)非常人性化。

新婚女性：建議為家庭做綜合考慮

建議新婚女性要購買特定的女性重大疾病險(xiǎn)，而且保障期限要長一些；如果考慮要小寶寶，建議再增加生育保險(xiǎn)。

大部分女性在關(guān)心身體以外,更加關(guān)心經(jīng)濟(jì)上的保障。這時(shí)候，有一定基礎(chǔ)的女性應(yīng)該適時(shí)地增加一些具有保障和投資雙重功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如安邦盛世系列萬能產(chǎn)品、安邦財(cái)富增長666終身壽險(xiǎn)（萬能型）等。

中國家庭一般是女性理財(cái)，所以女主人還要為家庭做綜合考慮。如果有房貸、車貸等負(fù)債，要把這些考慮進(jìn)去；男主人如果是家庭主要收入者，一定要做額度高些保障，用終身壽險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)及意外險(xiǎn)一次性把額度做夠，從而保證家庭收入和基本生活的穩(wěn)定。如價(jià)值增長8號(hào)和安詳1號(hào)都可以做選擇。

“夾心層”媽媽：

作為社會(huì)體系的重要組成部分，女性對(duì)社會(huì)責(zé)任認(rèn)知和家庭觀念與男性也有著較大的區(qū)別，女性更尋求安全感和長遠(yuǎn)性規(guī)劃，當(dāng)聰明女性意識(shí)到在社會(huì)和家庭中自己所扮演的角色無法由別人來替代時(shí)，她們對(duì)家庭保險(xiǎn)的責(zé)任就體現(xiàn)出來了。

教育金、醫(yī)療保障、理財(cái)、養(yǎng)老成了這個(gè)階段女性的主話題，建議選則有理財(cái)性質(zhì)的產(chǎn)品和組合，現(xiàn)在市場上的分紅型投資類保險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。

如安邦價(jià)值增長6號(hào)少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）、安邦附加價(jià)值增長8號(hào)重大疾病保險(xiǎn)、安邦價(jià)值增長999號(hào)年金保險(xiǎn)（分紅型）A款、盛世系列萬能產(chǎn)品等都可做選擇，無論健康險(xiǎn)還是養(yǎng)老險(xiǎn),都應(yīng)盡早做規(guī)劃，因?yàn)槟挲g越小,保費(fèi)也就越低,因此應(yīng)該結(jié)合自己實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)能力,盡早投保。

特別提示：

在受益人部分，有孩子的父母一般會(huì)將自己保單的受益人填寫為孩子，表明一旦自己發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)金賠付給孩子，如果孩子未成人，則會(huì)直接給到法定監(jiān)護(hù)人。建議此項(xiàng)按順序填寫第一受益順序和第二順序，并將受益人各自份額做合理分配，比如自己的父親母親、孩子、以及愛人各占相應(yīng)比例，萬一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，一部分保險(xiǎn)金會(huì)賠付給父母親，體現(xiàn)自己的孝心，同時(shí)自己的父母也可以一同幫助關(guān)照孩子的成長，以體現(xiàn)對(duì)家人的愛心與責(zé)任。