【案例】

手機騰訊網(wǎng)網(wǎng)友何女士月收入1.1萬元，年終獎3萬—5萬元，老公月收入1.5萬元，年終獎1萬—2萬元，兩人月公積金共3400元。目前，有30萬元銀行保本理財產(chǎn)品，年收益率4%；3.5萬元即將到期的定存；2萬元紙白銀，虧損4000元；3萬股票的市值是1.5萬元；現(xiàn)金4.5萬元?，F(xiàn)有一套五環(huán)外的60平米一居室，月供5000元，還需還款27年，市價175萬；月家庭開支5000元，給雙方父母3000元。寶寶即將出生，希望五年內(nèi)換套兩居，一年內(nèi)買輛20萬元的車。

【理財規(guī)劃】

換房計劃：在房價維持現(xiàn)狀不變情況下，購買80—90平米兩居計劃可行，但由于生養(yǎng)寶寶和購車支出，需要從現(xiàn)在起準(zhǔn)備和積累。建議繼續(xù)使用公積金貸款購房，避免一次性投入過多，造成資金緊張，同時減輕還款壓力。目前最重要的是積累資金，保持穩(wěn)健投資。

現(xiàn)金調(diào)整：目前每月支出為13000元（5000元房貸+3000元贍養(yǎng)費+5000元生活費），考慮到生養(yǎng)寶寶后生活費用增加及養(yǎng)車費用，每月生活費提高約5000元。一般作為緊急備用金的現(xiàn)金至少為6個月生活支出，故應(yīng)調(diào)整為9萬—10萬元，可以做固定收益類理財產(chǎn)品，保持很好流動性的同時，收益是活期存款利率的6倍多。

持倉建議：目前白銀、黃金調(diào)整劇烈，而美聯(lián)儲可能隨時會退出寬松政策，黃金白銀的前景更不樂觀，建議擇機止損；股票方面，今年隨著經(jīng)濟緩慢復(fù)蘇，對資本市場持謹(jǐn)慎樂觀態(tài)度，目前可暫時持有，或者重新選擇業(yè)績更好的個股或基金。

教育金規(guī)劃：建議家庭使用基金定投方式積累教育金，暫時可以每月投1000—2000元，待積累一定收入之后，再增加投資額度。

指導(dǎo)專家：中國銀行北京東高地支行理財經(jīng)理王明陽