南昌銀行贛州分行成立3年來，采取“放大抓小”的經(jīng)營策略，主攻小微市場，揚長避短與他行展開錯位競爭，在實踐中逐步摸索出一套具有地方鮮明特色并行之有效的小微企業(yè)貸款管理模式。

　　“三原則”優(yōu)貸客戶

　　作為一家服務(wù)小微企業(yè)的中小銀行，我行堅持授信三原則：不論大小，只認優(yōu)良；不唯成分，只看信用；不拘押品，只重現(xiàn)金。根據(jù)小微企業(yè)短頻快的信貸需求特點，我行在贛州市場采用南昌銀行“及時貸”產(chǎn)品，專門服務(wù)授信需求500萬元以下的小微企業(yè)，重點服務(wù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的上下游和專業(yè)市場內(nèi)的小微企業(yè)。

　　“三步曲” 以快制勝

　　在工作實踐中，我行提煉出“審貸三步曲”，即細化貸前調(diào)查、簡化貸時審查、強化貸后檢查，制定了涉及小企業(yè)貸款受理及調(diào)查、審查審批、放款、貸后檢查、檔案管理等5個操作規(guī)程，要求客戶經(jīng)理一周內(nèi)辦結(jié)貸前調(diào)查、風(fēng)險管理部三天內(nèi)完成會簽，會簽后就放款，以快制勝。

　　“三二一” 核心模式

　　我行針對小微企業(yè)嘗試新的風(fēng)險控制“三二一”核心模式：“三”是三查，即深入調(diào)查借款企業(yè)的經(jīng)營狀況、全面考察企業(yè)實際經(jīng)營人的人品、嚴格核查企業(yè)的現(xiàn)金流量；“二”是采取抵質(zhì)押擔保或非關(guān)聯(lián)方的保證擔保與企業(yè)主的個人連帶責任保證的雙重擔保方式；“一”是指一種靈活的還款方式，既可以選擇在企業(yè)現(xiàn)金流入量最集中的時期一次性還貸，也可以分期等額還貸；既可以“1+1”一次授信兩年，也可以長短搭配、錯期還貸。有效地解決了小微企業(yè)普遍存在財務(wù)制度不健全、抵押擔保物缺乏、抗風(fēng)險能力差等問題。

　　及時貸 貸動未來

　　贛宏公司是一家生產(chǎn)混凝土的企業(yè)，因前期購買設(shè)備及建攪拌站投入較大，加上該行業(yè)普遍2-3個月的結(jié)算賬期，一直以來流動資金緊缺。伴隨國家振興贛南蘇區(qū)，混凝土市場需求旺盛，公司苦于無合適的抵押物，在各家行均碰壁而歸。了解到公司的情況后，我行拿出了解決方案：一是新增流貸300萬元，用于公司購買水泥、砂石等生產(chǎn)用的原料；二是新增銀承200萬元，用于公司付每月設(shè)備按揭款，上述授信均不需要提供抵押物，僅由不關(guān)聯(lián)企業(yè)提供保證擔保。從收集材料到我行授信發(fā)放到位，前后僅一個星期，可謂“及時貸”。

　　南昌銀行贛州分行成立甫滿三歲，就以其“服務(wù)小微，振興贛南”的前進姿態(tài)，成就充沛的“紅色動力”。