創(chuàng)業(yè)風(fēng)險大 需保險傍身

電影《中國合伙人》觸動了不少創(chuàng)業(yè)者的思緒。合伙人或夫妻聯(lián)手，或兄弟聯(lián)盟，或朋友合伙，在選擇白手起家同時，也選擇了承擔(dān)更大的風(fēng)險。

文/記者周慧

對此，中德安聯(lián)人壽保險有限公司保險專家黃海燕表示：“很多創(chuàng)業(yè)者的注意力都放在事業(yè)上，卻忽視了自己才是事業(yè)成功與否的根本所在。創(chuàng)業(yè)者自身的價值如何體現(xiàn)？創(chuàng)造的財富如何安全地積累和傳承？其實壽險是一種非常有效的風(fēng)險規(guī)避工具，在不同的創(chuàng)業(yè)階段，都能起到關(guān)鍵作用。”

創(chuàng)業(yè)初期

意外醫(yī)療不可少

企業(yè)初創(chuàng)時，創(chuàng)業(yè)者基本處于資源有限，挑戰(zhàn)不斷的狀態(tài)下，對事業(yè)的全情投入讓很多創(chuàng)業(yè)者無暇顧及自身的保障，甚至連最基本的社會保障都不再繳納。黃海燕提醒：“資源再緊張，意外險及醫(yī)療保障都是不可缺少的。”

首先，作為最基礎(chǔ)的保障，正常繳納社保非常必要。社保不僅讓創(chuàng)業(yè)者擁有基礎(chǔ)的醫(yī)療保障，在補充商業(yè)醫(yī)療保險時也更有優(yōu)勢，一般的商業(yè)醫(yī)療保險對于參加社保和未參加社保的被保險人的賠付比例是不同的，如某壽險公司的附加住院費用醫(yī)療保險，參加社保的賠付比例為100%，未參加社保的賠付比例為80%。

其次，補充商業(yè)保險非常必要，保費低廉的意外險、意外醫(yī)療和住院保障都是首選，確保萬一意外發(fā)生，能夠起到緩沖或減少自己及家人經(jīng)濟壓力的作用。

創(chuàng)業(yè)有起色

備齊重疾和定期壽險

當(dāng)公司步入正軌，便意味著創(chuàng)業(yè)者的投入開始有所回報，但同時也意味著高強度的工作壓力和超常的工作節(jié)奏。

跟形成規(guī)模，經(jīng)營體制完善的企業(yè)不同，很多中小企業(yè)的創(chuàng)始人是企業(yè)的頂梁柱，起著不可或缺的作用。與此同時，這些創(chuàng)始人也往往是家庭的唯一經(jīng)濟支柱。身兼著事業(yè)和家庭的雙重命脈，創(chuàng)業(yè)者的健康風(fēng)險和生命價值應(yīng)得到充分的重視。

“首先，創(chuàng)業(yè)人要給自己準(zhǔn)備保額充足的重大疾病保險。很多企業(yè)家對此不屑，認(rèn)為一兩百萬元的治療費用也出得起，沒必要買保險。其實，要獲得一兩百萬元的保險賠付，保費要遠(yuǎn)低得多。而且重大疾病過后漫長昂貴的康復(fù)過程，也會讓患病者很難很快投入工作，經(jīng)濟壓力很現(xiàn)實。”

對此，保險專家強調(diào)，“此時，一份高額的定期壽險保單是對家人的重要承諾。創(chuàng)業(yè)人肩負(fù)家庭和事業(yè)的雙重重任，可以以此作為定期壽險保額設(shè)定的參考。”

企業(yè)成熟

可選年金型產(chǎn)品

商場上風(fēng)云變幻，但企業(yè)家都不希望這些影響到自己家庭的生活。

保險專家首推年金型壽險產(chǎn)品。企業(yè)家可以根據(jù)財務(wù)情況，在短期內(nèi)完成繳納，保單生效后家人就可以在很長的時間內(nèi)定期領(lǐng)取一筆保險金。一旦事業(yè)不順，這筆穩(wěn)定的現(xiàn)金流將能讓家人的生活有所支撐。此外，保單的貸款功能還能幫助企業(yè)家變現(xiàn)，貸款額度可達到保單現(xiàn)金價值的七成，一定程度上緩解燃眉之急。