新中國成立以來，尤其是改革開放、國內(nèi)保險業(yè)務(wù)恢復(fù)之后，保費規(guī)模的快速增長和保險覆蓋面的逐步擴(kuò)大，帶來了保險理賠的躍增。

　　官方數(shù)據(jù)顯示，1999年至2008年的10年間，保險賠付累計支出近1.2萬億元，而新中國成立頭10年國有保險累計賠款只有3.8億元。

　　“在提供風(fēng)險補(bǔ)償方面，近5年來，保險業(yè)累計賠付達(dá)到7000多億元，平均每年賠付1400多億元，對減少災(zāi)害事故損失、維護(hù)正常生產(chǎn)生活秩序發(fā)揮了積極作用。”在2008年召開的陸家嘴金融論壇上，保監(jiān)會主席吳定富強(qiáng)調(diào)，保險已逐步成為服務(wù)民生、改善民生、保障民生的重要手段。2008年，全國保險賠付支出達(dá)2971.2億元。

　　自1949年10月新中國誕生第一家國有保險公司——中國人民保險公司以來，我國保險業(yè)歷經(jīng)起步、停辦、全面恢復(fù)、初步發(fā)展、快速發(fā)展、逐步開放等階段，截至2008年末，各類市場主體多達(dá)130家,保險業(yè)從業(yè)人員達(dá)322.8萬人，保險業(yè)務(wù)也從最初國營企業(yè)、國家機(jī)關(guān)的火災(zāi)、運輸?shù)葌鹘y(tǒng)財產(chǎn)險和鐵路、輪船、飛機(jī)旅客強(qiáng)制保險，發(fā)展到目前機(jī)動車輛險、家財險、企財險、政策性農(nóng)業(yè)保險、進(jìn)出口保險、責(zé)任險、壽險、意外險、健康險、養(yǎng)老險等領(lǐng)域，保險產(chǎn)品多達(dá)數(shù)千種。

　　隨著保險需求增長、保險覆蓋面擴(kuò)大、保險技術(shù)成熟和承保經(jīng)驗的積累，保險在生產(chǎn)、生活的各大領(lǐng)域發(fā)揮出經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會“穩(wěn)定器”的作用。在2008年2971.2億元保險賠付中，財產(chǎn)險賠付支出達(dá)1418.33億元，壽險賠付達(dá)1314.98億元，健康險賠付達(dá)175.28億元，人身意外傷害險賠付達(dá)62.57億元，除意外險賠付小幅下降外，各項保險賠款和給付支出均較往年出現(xiàn)了大幅增長。

　　從上世紀(jì)60年代“躍進(jìn)輪”賠付案全數(shù)賠償120余萬英鎊(按當(dāng)時匯率約合300余萬美元)到1987年賠付黑龍江大興安嶺特大火災(zāi)1.2億元，從1991年特大洪災(zāi)賠付26.35億元到1998年特大洪災(zāi)賠付25億元，從2004年包頭空難賠付2300萬美元到2008年兩次重大災(zāi)害中救助賠付總量占整個行業(yè)60％，等等，中國人保作為共和國的“同齡人”，在歷年發(fā)生的重大災(zāi)害事故中都擔(dān)當(dāng)著保險理賠的重要角色。多年歷煉的理賠經(jīng)驗，使中國人保在災(zāi)難面前已經(jīng)煉就“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”理賠的職業(yè)天性，做到“決不漏賠一戶、決不少賠一分、決不晚賠一天”，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，“十五”以來，中國人保累計賠款支出達(dá)2650億元。

　　“5·12”汶川8級特大地震，讓整個保險業(yè)經(jīng)歷了那場最艱苦的理賠“持久戰(zhàn)”，“賠案量大、出險集中、保險金難以給付受益人”等諸多新問題的出現(xiàn)，讓保監(jiān)會出臺“無保單理賠”等一系列“特事特辦”的地震理賠措施，從主動走出去搜尋災(zāi)區(qū)客戶，到幫助投保人及其親屬搜集殘缺不全的理賠材料，再到簡化一系列理賠手續(xù)，保險業(yè)在理賠環(huán)節(jié)上啟動了諸如“理賠調(diào)查前置”等一系列新舉措，并徹底顛覆了人們腦海中“投保容易理賠難”的印象。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至今年5月10日，保險業(yè)合計支付“5·12”汶川特大地震保險理賠金16.6億元，其中已賠付保險金達(dá)11.6億元，預(yù)付保險金4.97億元；保險業(yè)累計處理有效賠案23.9萬件，已結(jié)案23.1萬件，結(jié)案率達(dá)96.7%，賠案涉及遇難人員1.29萬人、傷殘743人、受傷醫(yī)治3343人。據(jù)悉，此次保險業(yè)對重災(zāi)區(qū)農(nóng)房險、查勘定損復(fù)雜的工程險和企財險、以及涉及人身傷亡的險種均給予合理賠付。據(jù)保監(jiān)會透露，目前尚未結(jié)案的主要是部分修復(fù)周期長、損失尚未確定的工程險，及少量人員失蹤無法聯(lián)系的人身險案件。

　　今年8月，中國平安宣布：向汶川地震及后續(xù)系列余震中遭受重創(chuàng)的全球最大水泥生產(chǎn)商法國拉法基集團(tuán)與香港瑞安集團(tuán)在華合資子公司——拉法基瑞安水泥有限公司賠付7.2億元人民幣，這是截至目前汶川地震中單筆最大金額的保險賠案。中國平安理賠專案小組在近一年時間內(nèi)對300多個重建和修復(fù)項目、上萬個標(biāo)的進(jìn)行專業(yè)細(xì)致地查勘與核損。值得一提的是，為幫助企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)，平安產(chǎn)險分別在去年8月、11月向拉法基瑞安預(yù)付賠款2.6億元和1.5億元。

　　同樣在2008年初那場罕見的南方冰雪巨災(zāi)中，貴州省大面積雪凝災(zāi)害導(dǎo)致該省電力破壞情況居南方各省區(qū)之首，中國人保因此向貴州電網(wǎng)公司預(yù)付賠款5000萬元，這創(chuàng)下中國人保有史以來最大單筆財產(chǎn)保險預(yù)付賠款的紀(jì)錄。

　　顯然，無論是2008年初的南方冰雪巨災(zāi)，還是“5·12”汶川特大地震，保險業(yè)在巨災(zāi)到來及災(zāi)后重建中的“善后者”角色，更較以往積極主動，但多重數(shù)據(jù)仍然顯示，保險賠付與巨災(zāi)導(dǎo)致的巨額損失相比，仍顯杯水車薪：據(jù)慕尼黑再保險集團(tuán)年度報告稱，包括未獲得保險費的損失在內(nèi)，全球經(jīng)濟(jì)損失由2007年820億美元上升至2008年2000億美元，保險理賠金額上升的部分原因，是中國四川百年一遇的地震災(zāi)害，這場災(zāi)害造成了850億美元損失，為2008年損失最大的一次災(zāi)害。

　　另據(jù)統(tǒng)計，2008年我國保險密度為724元，保險深度為3.25%，這與世界平均水平相比，仍然存在20年左右的差距。正如慕尼黑再保險集團(tuán)年度報告稱，2008年初發(fā)生在中國的百年罕見暴風(fēng)雪、冰凍天氣，嚴(yán)重?fù)p壞了道路、鐵路及供電設(shè)備，保險公司為之付出了16億美元，但相比這場自然災(zāi)害造成的損失——211億美元，“這不過是九牛一毛”。

　　“保險覆蓋面不寬，使保險業(yè)應(yīng)對自然災(zāi)害的作用難以充分發(fā)揮。”在南方冰雪巨災(zāi)發(fā)生后的抗災(zāi)工作會議上，吳定富坦言，盡管保險業(yè)積極主動賠付，但保險賠款占災(zāi)害損失的比例仍然很低，與全球平均水平有較大差距，表明保險覆蓋面還非常低，很多受災(zāi)企業(yè)都未投保財產(chǎn)保險，有的企業(yè)雖然擁有保險，但保險責(zé)任范圍比較有限，如受災(zāi)企業(yè)基本上都未投保營業(yè)中斷損失保險，因災(zāi)造成的停產(chǎn)、減產(chǎn)等損失不能得到保險賠償，而在發(fā)達(dá)國家，企業(yè)營業(yè)中斷損失保險“非常普遍”。

　　自改革開放以來保持年均30%左右增長速度的保險業(yè)，其風(fēng)險管理、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)奶炻殻呀?jīng)獲得了前所未有的拓展和飛躍，但不可否認(rèn)，面對中國經(jīng)濟(jì)快速增長、保險有效需求未獲滿足、保險覆蓋面相對偏低的現(xiàn)狀，這一天職的發(fā)揮，仍然有待于民眾保險意識的進(jìn)一步覺醒、保險產(chǎn)品及服務(wù)手段的與時俱進(jìn)，以及巨災(zāi)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制的建立和完善。