“開弓沒有回頭箭。”在7月12日舉行的招行2013年全國分行行長年中工作會議上，新任行長田惠宇以這句話作為了開場白。而這支射出去的箭便是招行已經(jīng)推行了四年多的“二次轉(zhuǎn)型”。

近日，《第一財經(jīng)日報》從招行內(nèi)部人士處獲悉，在“潛心”調(diào)研一段時間之后，田惠宇接掌招行的戰(zhàn)略框架和發(fā)展思路已初步成型，對于如何深入推進“二次轉(zhuǎn)型”也有了明確的計劃。

此前，因為招行“換帥”，外界一度擔心已經(jīng)棋至盤中的“二次轉(zhuǎn)型”會有變數(shù)。而在上述會議上，田惠宇除了表示將繼續(xù)深化推進“二次轉(zhuǎn)型”外，還提出了管理思路，即實現(xiàn)服務升級、提升服務能力、踐行服務文化。

續(xù)扛“二次轉(zhuǎn)型”大旗

2009年，招行提出的以降低資本消耗、提高貸款定價、控制財務成本、增加價值客戶、確保風險可控為主要目標的“二次轉(zhuǎn)型”剛剛棋至中盤。在招行董事長傅育寧看來，正在進行的以客戶為中心的“流程再造”已經(jīng)進入關鍵時期。

而隨著招行“新老交替”完成，如何將“二次轉(zhuǎn)型”繼續(xù)推進也成了繼任者要面臨的第一個難題。

在此次年中會議上，田惠宇表示，“二次轉(zhuǎn)型”的根本路徑要從銀行業(yè)作為服務業(yè)的定位中尋找。“改革開放以來，中國銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了簡單拼規(guī)模、獲取上市紅利等歷史階段，下一個歷史階段必然回歸到服務這一本質(zhì)屬性上來。”

“這個服務，是超越于服務態(tài)度的大服務概念，是升級版服務。”田惠宇認為，這種升級，是從人性化向?qū)I(yè)化、從大眾化向個性化、從資金提供者向資金組織者、從支付結(jié)算平臺向現(xiàn)金資產(chǎn)管理平臺的升級。

在他看來，服務升級必須依靠內(nèi)在的、體系化的服務能力，具體而言，就是要提高業(yè)務模式的創(chuàng)新能力、內(nèi)部資源的整合能力、員工隊伍的專業(yè)能力。

“而以服務為綱推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型則涉及到對招行客戶與業(yè)務定位、產(chǎn)品與業(yè)務模式、市場營銷、風險管理、體制機制、考核分配、渠道建設、機構(gòu)管理、隊伍建設、企業(yè)文化等經(jīng)營管理主要方面的進一步完善、調(diào)整、創(chuàng)新。”田惠宇表示。

結(jié)合田惠宇在股東大會上的發(fā)言來看，招行下一步“二次轉(zhuǎn)型”的改革思路已“呼之欲出”。

對于招行的流程再造及組織架構(gòu)再造，田惠宇曾表示，銀行流程再造“不能言必稱美國”，一定要因地制宜。作為一項系統(tǒng)工程，必須先要弄清楚三個主要落腳點：科技實力、戰(zhàn)略定位以及員工的專業(yè)化素養(yǎng)和職業(yè)水平。

而在具體操作層面，他也提到過流程再造的三項原則。一是以客戶為中心。二是優(yōu)化后的流程使組織身輕如燕。三是實事求是地考慮制約招行的科技實力、戰(zhàn)略定位，以及員工的專業(yè)水平和職業(yè)素養(yǎng)等因素，“包括對改革的承受能力”。

三大“引擎”低調(diào)發(fā)力

過去一個多月，盡管仍處于“新老交替”的過渡時期，但招行前進的步伐似乎并沒有放緩。

事實上，本報記者發(fā)現(xiàn)，在過去一段時間，招行的財富管理、小微貸款、消費金融業(yè)務一直低調(diào)發(fā)力，而家族信托、線上金融、微信銀行等一些新的產(chǎn)品和模式正在悄然推進。

2013年5月，招行簽約第一單家族信托，這是國內(nèi)私人銀行在財富傳承信托業(yè)務上的首次突破。而今年6月末，招行累計的家族信托客戶需求案例已超過50個。

貝恩公司發(fā)布的《2013中國私人財富報告》(下稱《報告》)顯示，家族信托作為對家族財富進行長期規(guī)劃和風險隔離的重要金融工具，已受到許多高凈值人士的關注。

“從高凈值人士產(chǎn)品需求角度看，家族信托位于首位。在超高凈值人群中，家族信托的需求更加旺盛，有超過15%的受訪超高凈值人士已經(jīng)開始嘗試接觸家族信托。”《報告》稱。

某資深銀行業(yè)分析師表示，從這幾年的年報來看，招行私人銀行客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)保持了30%以上的年復合增長率，已經(jīng)成為推動招行零售業(yè)務發(fā)展的重要驅(qū)動力。而維持在該領域的領先優(yōu)勢，有助于這股驅(qū)動力的持續(xù)性。

而在小微業(yè)務方面，本報記者發(fā)現(xiàn)，招行除了繼續(xù)推出新的線下信貸產(chǎn)品外，還開始嘗試布局線上金融。

今年6月初，招行與國內(nèi)最大的外貿(mào)電子商務網(wǎng)站——敦煌網(wǎng)低調(diào)簽約，并發(fā)行了“敦煌網(wǎng)生意一卡通”聯(lián)名卡。招行將根據(jù)該網(wǎng)站注冊商戶的交易和信用記錄，為其提供包括融資、結(jié)算、理財、生活等小微金融服務。

某接近招行人士表示，招行此舉也是希望進一步擴大小微業(yè)務的市場空間。因為互聯(lián)網(wǎng)上的商戶大都是小微企業(yè)，而目前除了阿里金融，并沒有太多的機構(gòu)覆蓋到這個群體，這塊市場還是一片“藍海”。

過去一年，招行的小微業(yè)務成績斐然。招行2012年業(yè)績報告顯示，截至2012 年末，招行小微企業(yè)貸款余額為1771.39億元，較年初增長104.91%，小微企業(yè)貸款占零售貸款比重達到26.36%，較年初提高10.84個百分點。

上述某資深銀行業(yè)分析師認為，發(fā)展“線上”市場是一個趨勢，而對于“兩小”業(yè)務的持續(xù)推進令招行的前景日漸明朗，資產(chǎn)端的高定價彌補了招行在金融脫媒背景下，低負債成本難以維持的短板。

此外，在金融創(chuàng)新方面，招行則于7月2日推出首家“微信銀行”。 除了提取現(xiàn)金，招行的“微信銀行”幾乎涵蓋了所有的銀行服務，包括轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請、生活繳費等。目前，已有超過100萬客戶綁定了招行的微信客服平臺。