依靠自己的努力和家中的部分贊助，在外資通訊公司工作的許陽如今已在上海擁有了兩處房產(chǎn)。出于提升生活質(zhì)量的目的，28歲的他開始尋求更為靈活理想的理財方式，為自己未來購車成家的生活計劃做好打算。

文/本刊記者 張瑾

“有房有車”一直是上海小白領(lǐng)許陽的奮斗目標。依靠自己的努力和家中的部分贊助，這位在外資通訊公司工作的年輕人如今已在上海擁有了兩處房產(chǎn)。出于提升生活質(zhì)量的目的，28歲的他開始尋求更為靈活理想的理財方式，為自己未來購車成家的既定目標做好打算。

年輕白領(lǐng)有兩套房產(chǎn)

許陽2006年畢業(yè)后進入上海一家外企通訊公司工作，稅后月收入約為15000元，加上過節(jié)費及年終獎金，平均年薪超過20萬元。

“由于是家里的獨子，所以爸爸媽媽考慮得比較早，在2002年便以我的名字在內(nèi)環(huán)全款購買了一套兩居室?！痹S陽告訴記者，除了這套父母為他準備的婚房，他還在同事的介紹下用自己的積蓄和父母的一部分贊助在松江貸款購買了一套200平米左右的小聯(lián)體別墅。因此，年紀輕輕的他現(xiàn)已擁有2套房產(chǎn)。但和許多兩套房擁有者一套自住，一套投資的方案不同，徐陽為方便上班，目前與兩個同事一起租住在位于張江的單位附近。內(nèi)環(huán)的兩居室被用于出租，每月能有2800元的租金收入。

在生活支出方面，自稱單身“技術(shù)宅”的許陽每月在生活上的基本開銷在1000元左右，外出就餐、購物大約花費800元，分攤房租1000元。此外，孝順的許陽每年春節(jié)會給父母包上2萬元的紅包，并帶他們外出旅行一次，旅行部分的預(yù)算為15000元。個人資產(chǎn)方面，許陽目前持有6萬元的活期存款，在股市、基金等資本市場沒有其他投資。父母為其購入的兩居室現(xiàn)市值約為250萬元，而其位于松江的聯(lián)體別墅目前的市場價約在420萬元，貸款尚欠90萬元，每月需還貸6000元，個人資產(chǎn)凈值達586萬元。

別墅是否適合出售

雖說以個人資產(chǎn)而言，擁有兩套房產(chǎn)的許陽算得上是身價不菲，但許陽手頭的流動資金并不寬裕。而對于別墅的處置問題，許陽也一直左右為難。“因為在市區(qū)已經(jīng)有房，所以即使結(jié)婚，這套別墅我5年內(nèi)都不會入住?，F(xiàn)在別墅還屬于毛胚，在一家臨時租用做辦公場地的公司搬離后，已經(jīng)有近1年沒有租出去?！痹S陽也曾考慮過裝修后出租給老外或附近大學(xué)城的學(xué)生，但是由于房子面積太大，裝修費用對他而言有較大負擔(dān)，而他也不想再向已經(jīng)為其購房的父母再開口要錢。

“所以現(xiàn)在我在松江的房子就了陷入短期租不出去，每月又需要持續(xù)還貸，無法以房養(yǎng)房，還款壓力較大的尷尬境地。我現(xiàn)在想著是否將其出售，但考慮到稅收和房屋上漲的因素，不知道以我現(xiàn)在的情況馬上出售是否合適？”

如何購車優(yōu)化理財

由于已經(jīng)進入適婚年齡，28歲的許陽也開始為自己的未來生活做打算?！昂屯潞献獾姆孔邮遣豢赡芤恢弊庀氯サ摹？紤]到結(jié)婚后可能會搬到市區(qū)的兩居室居住，所以我的目標是想要在3年內(nèi)購買一輛滬牌小汽車。”此外，考慮到將來成家立業(yè)后自己的支出將會增加，“不知道我目前應(yīng)該在理財方面做些什么樣的具體調(diào)整，是否有更適合我實際情況的其他理財規(guī)劃方式？”

每月收支狀況 (單位／元)

收入 支出

本人月收入 15000 合租分攤 1000

房租收入 2800 基本生活開銷 1000

/ / 娛樂購物費用 800

/ / 別墅房貸 6000

合計 17800 合計 8800

每月結(jié)余 9000

年度收支狀況 (單位／萬元)

收入 支出

年終獎金 4 孝親支出 2

其他收入 0 旅游支出 1.5

合計 4 合計 3.5

年度結(jié)余 0.5

個人資產(chǎn)負債狀況 (單位／萬元)

家庭資產(chǎn) 家庭負債

活期及現(xiàn)金 6 房屋貸款

(本金余額) 100

股票市值 0 其他貸款 0

基金市值 0 信用卡未付款 0

市區(qū)房市值 250 / /

別墅市值 380 / /

合計 636 合計 100

個人資產(chǎn)凈值 536

盤活資產(chǎn) 用好資源

文 上海市第九屆十佳理財之星 浦發(fā)銀行上海金橋支行王奇涵

作為一名外資通訊公司的白領(lǐng)，許先生有著理想的收入和物質(zhì)基礎(chǔ)，至于他目前存有的疑慮和理財目標，“盤活資產(chǎn)、用好資源”這八個字可以幫助他消除疑慮、實現(xiàn)夢想。

建議不宜出售別墅

目前許先生已有兩套住房，考慮到住房限購令的存在，即使出售別墅也無法再購房(上海戶籍單身人群限購一套房)，因此出售需謹慎。

出售別墅就必須將原有按揭貸款結(jié)清，而前些年申請的住房貸款相比目前市場上的房貸利率更為優(yōu)惠，由于貸款記錄的存在，許先生短期內(nèi)也很難享受首套房貸的優(yōu)惠利率，而且客戶每月都有穩(wěn)定的公積金賬戶繳交額，貸款的存續(xù)也有利于這部分資金的有效使用。因此結(jié)清按揭貸款，是多種資源的浪費。

目前上海別墅用地日趨緊張，很多別墅樓盤項目未能通過審批。因此，別墅的房源將日趨減少。

綜合上述三點，出售別墅會造成多項資源浪費(購房資格、貸款資源、別墅資源)。況且目前許先生并非急需大筆資金應(yīng)急，出售別墅不是合理的理財選擇。