出國留學(xué)到達(dá)當(dāng)?shù)睾笏?!--keyword-->保險還沒落實前有一段保障空白期

小李（化名）在德國碩博連讀，在朋友眼中她是個健康活潑的姑娘。某天她在去教室路上突然暈倒，送往醫(yī)院后被確診為中風(fēng)。

在德國治療的半年時間內(nèi)，花了30多萬元的醫(yī)療費用，她在留學(xué)前購買的保險將這部分全額報銷了，然而治療半年后，病情依然沒有起色，后來父母也去到德國陪伴她。

由于各項開支高昂且人生地不熟，小李父母決定將女兒轉(zhuǎn)運回國治療。然而醫(yī)療專機轉(zhuǎn)運回國的費用高達(dá)40多萬元，且不在小李的保險覆蓋范圍內(nèi)。小李父母只能變賣家產(chǎn)，四處借錢?？墒牵貒委煱肽瓴坏?，小李還是去世了。

文/記者周慧

進(jìn)入8月，很多家長迎來了子女出國留學(xué)的最后準(zhǔn)備階段，在長長的準(zhǔn)備清單上，有多少人將保險納入其中了呢？中德安聯(lián)人壽的保險專家劉羽表示，留學(xué)期間的各種人身風(fēng)險應(yīng)得到充分的關(guān)注。

牙不好可考慮牙科保障

“判斷哪些是必備的保障功能可從兩個方面來考慮，一是發(fā)生頻率高、二是發(fā)生后損失較大，包括經(jīng)濟(jì)損失、威脅人身安全等。上述案例中提到的醫(yī)療運返即屬于一旦發(fā)生，經(jīng)濟(jì)損失巨大的風(fēng)險。”劉羽說。

按此理念，留學(xué)生需要覆蓋的基本保障功能包括：意外身故/傷害、門急診醫(yī)療費用、住院醫(yī)療費用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運和送返、醫(yī)療費用墊付等。此外，對于一些特殊需求或愛好，也應(yīng)考慮在內(nèi)。比如，特別喜愛戶外運動的留學(xué)生，就需要購買將高風(fēng)險運動包含在內(nèi)的保險計劃；牙齒容易出狀況的留學(xué)生則需要考慮包含牙科保障。

上網(wǎng)查留學(xué)國保險方案

大多數(shù)留學(xué)生都會在到達(dá)留學(xué)國家后，購買學(xué)校推薦或強制要求的保險。

劉羽建議，“出國前至少需要做兩件事。一、事先了解下學(xué)校提供的保險包含哪些保障，若保障不全，當(dāng)?shù)剡€有哪些正規(guī)的保險供應(yīng)商；二、購買一份境外旅行險。有些國家簽證即會要求出示保險單，即使沒有強制要求，也需要為剛到異鄉(xiāng)，當(dāng)?shù)乇ｋU還沒落實的這一保障空白期提供基本的保障。”

網(wǎng)絡(luò)時代要提前了解留學(xué)國家提供的保險方案并非難事。比如，德國最大的學(xué)生醫(yī)保公司是AOK公司，每個留學(xué)生每月需要支付大約70~90歐元用于基本醫(yī)療金的保障，并且是強制的。

在澳大利亞，投保海外學(xué)生健康保險（OSHC）是簽發(fā)學(xué)生簽證的必要條件，該保險能夠報銷85%~100%不等的醫(yī)療費用。更關(guān)鍵的是，需要看清楚包括哪些保障，哪些又屬于免責(zé)范圍。

保障空白期是指留學(xué)生到達(dá)留學(xué)地后，在購買當(dāng)?shù)乇ｋU且生效前的一段毫無保障的時期。這段時間往往因為留學(xué)生初來乍到，風(fēng)險較大。此時，境外旅行險的全球緊急救援服務(wù)就能起到關(guān)鍵作用，以某險企的無憂國際旅行保險計劃為例，可以為被保險人提供醫(yī)療費用墊付、海外緊急住院醫(yī)療、海外緊急門診和牙科以及緊急醫(yī)療救助、醫(yī)療轉(zhuǎn)運和送返、每日住院現(xiàn)金補助等等十余項保障。

成人投保人保障期間30天僅需650元，即可獲得總保額超過160萬的保障。投保后將獲得一張印有安聯(lián)全球救援24小時緊急救援熱線電話的保險卡。