提起貸款，很多投資者都只關(guān)注利率的高低，但北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在市面上的貸款產(chǎn)品，不僅有按利率收取利息的形式還有按月管理費(fèi)的形式，一些銀行貸款產(chǎn)品的費(fèi)率低，但付出的貸款成本卻很高。因此，客戶不光要看費(fèi)率，還需要關(guān)注收費(fèi)方式。

申請(qǐng)貸款難免涉及成本計(jì)算問題，投資者在貸款時(shí)，往往是比較各行利率水平的高低，但當(dāng)前市場(chǎng)上還有一種貸款方式，不計(jì)算利息，而用管理費(fèi)來(lái)代替，以月為單位收取，與信用卡分期付款的方式相同。

某股份制銀行的無(wú)抵押貸款產(chǎn)品月管理費(fèi)0.85%；某外資銀行的無(wú)抵押貸款產(chǎn)品月利率1.36%。從表面上來(lái)看，收取管理費(fèi)的產(chǎn)品貸款成本應(yīng)該低得多，但實(shí)際結(jié)果卻正好相反。

以為期12個(gè)月的20萬(wàn)元信用貸款計(jì)算，收管理費(fèi)的產(chǎn)品共收取管理費(fèi)2.04萬(wàn)元(200000×0.85%×12=2.04萬(wàn)元)。而以月利率計(jì)算的總利息是1.81萬(wàn)元(等額本息)，收取月管理費(fèi)的貸款產(chǎn)品成本顯然要高得多。

專家介紹，在每月還款時(shí)，月管理費(fèi)的形式是每一期的還款都要以最初的貸款額為基數(shù)，從第一期到最后一期費(fèi)用都是一樣的。而采取等額本息的月利率計(jì)算方式，利息會(huì)隨著還款的本金減少而減少，這樣整體的利息就會(huì)降低。

值得一提的是，即使都是按照月利率方式收費(fèi)，不同的計(jì)息方式，貸款成本也會(huì)出現(xiàn)差別。例如，兩家銀行無(wú)抵押貸款產(chǎn)品的月利率都是0.67%，而A銀行采取的是到期一次還本付息還款法，B銀行采取等額本息還款法，那么10萬(wàn)元、12個(gè)月的無(wú)抵押貸款，A銀行會(huì)收取利息8040元，B銀行只收取4408元。這是因?yàn)榈阮~本息還款法下借款人是按月分期還款，利息和本金都在逐月遞減；到期一次還本付息費(fèi)用的計(jì)算基數(shù)都是一樣的，所以總費(fèi)用并不低。

理財(cái)專家建議，在辦理貸款的時(shí)候，一定要問清收費(fèi)形式，是收取管理費(fèi)還是收取利息。貸款人可以通過(guò)計(jì)算器算出每月需還款的金額和總利息，找到一種比較劃算的方式，千萬(wàn)不要看到月費(fèi)率比較低，就想當(dāng)然地覺得這種方式省錢。另外，辦理貸款的時(shí)候，還要問是否有附加條件，以免造成損失。