原標(biāo)題：拿什么破解農(nóng)村融資難？

　　農(nóng)業(yè)融資困難、資金鏈條短缺是阻礙農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“攔路虎”。作為山區(qū)小縣的尋烏，至今年6月底，該縣各金融機(jī)構(gòu)貸款余額達(dá)30.09億元，涉農(nóng)貸款在三分之二以上，涉農(nóng)貸款總額比2010年增長(zhǎng)3倍。尋烏縣涉農(nóng)貸款增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)緣何如此迅猛？近日，記者就此進(jìn)行了采訪。

　　農(nóng)民貸款難度不小

　　近年來(lái)，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，尋烏縣農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)的不斷發(fā)展壯大，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民群眾致富的步伐與農(nóng)村金融體系不健全、擔(dān)保機(jī)制不完善、金融服務(wù)不到位的矛盾日益凸顯。一方面是農(nóng)村資金需求不斷擴(kuò)大，農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)貸款難；另一方面是農(nóng)業(yè)作為高風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)選擇受貸對(duì)象非常謹(jǐn)慎，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)有款難貸出去。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，由于貸款門檻高，較大數(shù)額貸款需要抵押物品。不少農(nóng)民反映，他們貸款缺少銀行所需要的抵押品，很多需要擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模的農(nóng)戶只好望貸興嘆。用農(nóng)戶的話來(lái)說(shuō)：貸款求人難、過(guò)了正月又沒(méi)信貸規(guī)模了，更多的農(nóng)戶則說(shuō)沒(méi)熟人貸不了款。

　　另外，貸款期限短，運(yùn)用政策不靈活也讓很多農(nóng)民貸款難。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大，如果遇到自然災(zāi)害，他們借的貸款就很難還上，如果貸款到期還不了，貸款逾期就要產(chǎn)生不良記錄，以后貸款就更難。

　　事實(shí)上，貸款信息機(jī)制的不夠暢通，也在一定程度上影響了貸款面。信貸信息反饋不靈敏，一些農(nóng)民對(duì)支農(nóng)貸款不了解，一些邊遠(yuǎn)山區(qū)的群眾甚至不知道銀行有支農(nóng)貸款。部分農(nóng)民信用觀念淡薄，經(jīng)常出現(xiàn)逃廢農(nóng)信社債務(wù)等不良現(xiàn)象，影響了農(nóng)信社的正常信貸工作，也導(dǎo)致農(nóng)民貸款難。

　　破解難題探索不斷

　　如何破解“貸款難”和“難貸款”？尋烏縣金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新信貸模式上做了積極有益的探索。

　　針對(duì)農(nóng)民在生產(chǎn)過(guò)程中資金短缺，需要再次貸款的實(shí)際，尋烏縣向上級(jí)爭(zhēng)取到了全省唯一享有支農(nóng)再貸款的試點(diǎn)縣，加大支農(nóng)再貸款支持力度，根據(jù)試點(diǎn)績(jī)效，拓寬支農(nóng)再貸款使用范圍，滿足支農(nóng)信貸投放的合理需求。

　　隨著當(dāng)前訂單農(nóng)業(yè)在農(nóng)村的興起，尋烏縣涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出了“公司+農(nóng)戶”訂單農(nóng)業(yè)貸款，重點(diǎn)支持了龍廷陽(yáng)天茶場(chǎng)、南橋甜玉米協(xié)會(huì)等農(nóng)民合作組織的貸款。

　　農(nóng)業(yè)屬弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，為避免因發(fā)生不可預(yù)測(cè)的災(zāi)害造成嚴(yán)重的貸款損失，分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，該縣推出了“信貸+保險(xiǎn)”貸款業(yè)務(wù)，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為借款人提供人身意外災(zāi)害保險(xiǎn)，對(duì)抵押貸款的抵押物提供意外災(zāi)害保險(xiǎn)，一方面為借款人提供保險(xiǎn)保障，另一方面有效補(bǔ)償了貸款損失風(fēng)險(xiǎn)。

　　針對(duì)部分農(nóng)村危舊土坯房改造困難戶，該縣農(nóng)信社出臺(tái)特別扶持規(guī)定：對(duì)條件艱苦、關(guān)聯(lián)人無(wú)不良貸款的農(nóng)戶，可以找信用記錄良好的農(nóng)戶進(jìn)行擔(dān)保，可發(fā)放5萬(wàn)元以內(nèi)的貸款。截至今年上半年，該縣農(nóng)信社發(fā)放農(nóng)村危舊土坯房改造貸款3817萬(wàn)元。

　　此外，該縣農(nóng)信社還推出林權(quán)抵押貸款、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貼息貸款、下崗再就業(yè)貼息貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、黨員“雙帶”貼息貸款等。同時(shí)，該縣農(nóng)信社還推廣了小額農(nóng)貸“三制”模式，即堅(jiān)持普惠制，確保60%以上的農(nóng)戶能享受到信貸服務(wù)；推廣“晉升制”，即在“普惠制”的基礎(chǔ)上，對(duì)信用記錄良好的農(nóng)戶，最高貸款額可提升至10萬(wàn)元；實(shí)施“陽(yáng)光制”，針對(duì)信用品德好但不符合普惠制條件、又具備償還潛力的農(nóng)戶，實(shí)施1萬(wàn)元內(nèi)的貸款，并享受基準(zhǔn)利率優(yōu)惠政策。

　　融資順暢贏家不少

　　該縣涉農(nóng)貸款的不斷增長(zhǎng)，不但有力“撬動(dòng)”了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，而且實(shí)現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)自身的快速發(fā)展，形成“雙贏”格局。

　　金融興則經(jīng)濟(jì)活。源源不斷的資金輸入，有力拉動(dòng)了該縣農(nóng)村投資、消費(fèi)兩駕馬車快速奔弛。今年上半年，該縣農(nóng)民人均現(xiàn)金收入1693元，同比增加199元，增長(zhǎng)13.3%；鄉(xiāng)村固定資產(chǎn)投資7812萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)58.3%；社會(huì)消費(fèi)品零售總額5.83億元，增長(zhǎng)11.3%，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值5.7億元。

　　經(jīng)濟(jì)活促進(jìn)金融興。以農(nóng)村金融主力軍的尋烏縣農(nóng)信社為例，截至今年6月底，該縣信用聯(lián)社存款余額24.85億元，貸款余額16.24億元，存貸款市場(chǎng)份額分別占全縣的48.89%和52.85%。