九月初至，大中小學(xué)生們都迎來開學(xué)的日子。“孩子有醫(yī)保還需要購買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？”有些家長就孩子有醫(yī)保是否還要買商業(yè)保險(xiǎn)？該怎么買等問題咨詢記者。記者就此采訪業(yè)內(nèi)專家。對(duì)此，保險(xiǎn)專家提醒，醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障，并不能全面保障孩子的健康成長，父母可以酌情為孩子購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，而學(xué)平險(xiǎn)是首選。

醫(yī)保只是基礎(chǔ)保障

目前，廣州將全市未成年人及在校學(xué)生全部納入醫(yī)保，實(shí)行統(tǒng)一的醫(yī)療保障制度。未成年人及在校學(xué)生每人每年籌資標(biāo)準(zhǔn)共440元，其中個(gè)人需繳費(fèi)120元，政府補(bǔ)助320元。這種以全民為目標(biāo)的醫(yī)療保障制度是國家統(tǒng)一的制度安排，對(duì)兒童的醫(yī)療起到了基本的保障作用。

一家外資壽險(xiǎn)公司理財(cái)專家劉先生指出，醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障，并不能全面保障孩子的健康成長。父母可以酌情為孩子購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，一旦孩子發(fā)生意外或疾病，醫(yī)保報(bào)銷之外的支持可以從保險(xiǎn)公司得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。

學(xué)生保險(xiǎn)首選“學(xué)平險(xiǎn)”

對(duì)于學(xué)生來說，首選的商業(yè)險(xiǎn)就是學(xué)平險(xiǎn)。學(xué)平險(xiǎn)即學(xué)生平安保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司開發(fā)的專門針對(duì)學(xué)生疾病和意外傷害造成的損失進(jìn)行保障的一種團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)。“學(xué)平險(xiǎn)”具有繳費(fèi)低、用途廣、保障強(qiáng)、辦理手續(xù)簡便的特點(diǎn)，保費(fèi)一般僅為幾十元，在學(xué)生一入學(xué)時(shí)就由學(xué)校代收代辦。

目前商業(yè)保險(xiǎn)公司推出的“學(xué)平險(xiǎn)”，主要有三方面的保障：意外身故、意外醫(yī)療、意外及疾病住院。學(xué)生意外保險(xiǎn)保障還包括地震、洪災(zāi)等自然災(zāi)害造成的意外傷害，這些自然災(zāi)害不在校園責(zé)任保險(xiǎn)之列，卻在學(xué)平險(xiǎn)的賠付之列。

“學(xué)平險(xiǎn)也有一定不足。”劉先生表示，學(xué)平險(xiǎn)的保額比較低，一旦重大事故發(fā)生，學(xué)平險(xiǎn)的賠付嚴(yán)重不足。此外，學(xué)平險(xiǎn)的意外門診、住院治療給保險(xiǎn)公司報(bào)銷的費(fèi)用是扣除社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和其他途徑獲得的賠償?shù)氖Ｓ嗖糠?，而且需要在扣除一定的免賠額之后進(jìn)行分階段按比例賠付的，比如200元~4000元部分，給付40%比例；4000元~7000元部分，給付50%比例等。

適當(dāng)購買其他商業(yè)險(xiǎn)

“除了每年都在學(xué)校購買學(xué)平險(xiǎn)之外，我還給孩子買了教育與保障相結(jié)合的保險(xiǎn)計(jì)劃，附加綜合意外險(xiǎn)。”柯小姐是一名保險(xiǎn)銷售人員，她對(duì)自己孩子的保障很重視。她告訴記者，除意外險(xiǎn)、教育險(xiǎn)之外，條件好點(diǎn)的家庭還可以購買重疾險(xiǎn)。“畢竟醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn)重大疾病賠付不一樣，前者是報(bào)銷式，后者是直接賠付的。”

不少家庭對(duì)孩子很舍得投入，卻忽視自己的保障。值得提醒的是，購買保險(xiǎn)的一般原則是先大人后孩子，先家庭棟梁后其他成員，先滿足保額再考慮保費(fèi)，孩子買保險(xiǎn)的一般順序是：意外、醫(yī)療、重疾、教育、理財(cái)類?？砂唇?jīng)濟(jì)情況分步或綜合實(shí)施。

信息時(shí)報(bào)記者 陳有天