近五年內(nèi)門診和住院人均醫(yī)療費(fèi)用上漲超過了40%。盡管社會基本醫(yī)療保障水平也在提高，但還遠(yuǎn)不能滿足孩子們的醫(yī)療需求，家長可以通過少兒互助基金、商業(yè)少兒醫(yī)療和意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，為孩子強(qiáng)化特定保障。

文 龔英慧 本刊記者 陳婷

暑假即將結(jié)束，孩子們就要回到學(xué)校，很多剛到學(xué)齡的孩子也要開始進(jìn)入學(xué)校學(xué)習(xí)。對漸漸放手的孩子，家長都有著許多的不放心和牽掛。你知道孩子可能會碰到哪些風(fēng)險(xiǎn)嗎？

少兒醫(yī)療和意外風(fēng)險(xiǎn)最大

據(jù)統(tǒng)計(jì)，0～18歲兒童，因意外和疾病申請醫(yī)療費(fèi)用理賠的案件占比達(dá)到六七成。0～6歲兒童，因疾病發(fā)生醫(yī)療理賠的比例為70%～80%。而7～18歲的孩子，隨著成長，意外造成外傷，比如被狗咬傷、熱水燙傷、骨折等的比例明顯提高。兒童死亡原因統(tǒng)計(jì)顯示，兒童死亡1/3是由意外造成。因而，孩子在未成年時(shí)，家長要更多地關(guān)注兒童健康和意外兩方面的風(fēng)險(xiǎn)。

因此，家長在考慮為孩子購置保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)以醫(yī)療保障功能為主，同時(shí)增加適當(dāng)?shù)囊馔獗Ｕ希畲笙薅鹊亟档秃⒆咏】岛鸵馔獾娘L(fēng)險(xiǎn)。

比如，國泰人壽“安心保醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”加上“學(xué)生平安保險(xiǎn)計(jì)劃”的組合，就可以滿足你孩子醫(yī)療＋意外兩方面的保險(xiǎn)需求。

不論是因意外還是疾病就醫(yī)，國泰“安心保”可以提供緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)送金、住院日額、住院前后門急診、住院手術(shù)補(bǔ)貼及重癥監(jiān)護(hù)等各項(xiàng)保障。如果3年無理賠，無需多繳保費(fèi)，各類保險(xiǎn)金會自動變?yōu)?.2倍。而且滿期后所繳保費(fèi)1.1倍，扣除已領(lǐng)的保險(xiǎn)金，都可以領(lǐng)回。

國泰“學(xué)平險(xiǎn)”則集定期壽險(xiǎn)、意外、醫(yī)療、住院等保障為一體，保費(fèi)低廉。每年只需要幾十元保費(fèi)，除了增加少兒壽險(xiǎn)、意外等保障，還能夠?yàn)楹⒆友a(bǔ)充近萬元的意外門急診、3萬～5萬元的住院醫(yī)療保障。

一個(gè)馬上進(jìn)入幼兒園的3歲男孩，如果家長購買這個(gè)組合計(jì)劃，每年只需要支出1200元左右，平均每天3元多，就能給孩子一個(gè)全方位的保障。

當(dāng)然，孩子的健康成長，家庭才是真正的保障。因而給孩子購買保險(xiǎn)的同時(shí)，家長不要忘了給自己規(guī)劃和補(bǔ)充一下保障。

開學(xué)季莫忘少兒互助基金

每年的9月，還是少兒互助基金辦理繳費(fèi)的日子，家長朋友千萬別忘記。

以上海為例， 中小學(xué)生、幼兒園兒童每年9月份由學(xué)校統(tǒng)一辦理，0～5周歲學(xué)齡前兒童于每年9月份到所屬街道、鎮(zhèn)醫(yī)院辦理， 18周歲以下的未入學(xué)殘疾少年兒童于每年9月份到所屬街道、鎮(zhèn)醫(yī)院辦理，新生兒滿月后30天內(nèi)到所屬街道、鎮(zhèn)醫(yī)院辦理。

參加上海少兒住院互助基金后，參加者一旦因病、傷住院，憑少兒住院互助基金醫(yī)療證和收費(fèi)單位出具的住院醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算證明單，在入院時(shí)可免交50%住院預(yù)付金，出院時(shí)可免于繳納應(yīng)由少兒住院互助基金支付的醫(yī)療費(fèi)用，與少兒學(xué)生醫(yī)保報(bào)銷并不沖突，反而剛好互相補(bǔ)充。每人每學(xué)年最高累計(jì)支付金額為10萬元。

參加者萬一不幸罹患大?。ò籽　⒀巡?、再生障礙性貧血、惡性腫瘤，符合規(guī)定進(jìn)行造血干細(xì)胞移植，腎、肝移植等手術(shù)及術(shù)后抗排異藥物，接受腎透析）住院和出院后的?？崎T診治療費(fèi)用，每人每學(xué)年最高累計(jì)支付金額為20萬元。罕見病患者在定點(diǎn)醫(yī)院?？崎T診治療的特殊藥物費(fèi)用按規(guī)定支付，最高累計(jì)金額為每人每學(xué)年10萬元。

今年上半年，有政協(xié)委員提出將上海少兒學(xué)生基本醫(yī)保和少兒住院互助基金“合二為一”，但今年上半年少兒學(xué)生基本醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)繳費(fèi)，預(yù)計(jì)2013年度合并政策尚不會出臺。明年如何操作，還有待政策解答。

目前，上海少兒住院互助基金一年繳費(fèi)仍為80元，相當(dāng)劃算，家長千萬別錯過9月份的辦理機(jī)會。