日常生活中，很多人已經(jīng)離不開信用卡，但對(duì)于這個(gè)“伙伴”，你的了解可能還不夠透徹。讓我們一起來看看信用卡帶來的美麗陷阱吧。

文 本刊記者 張安立

信用卡的普及程度近年來越發(fā)深入，不過，美麗光鮮的包裝下，仍然隱藏著不少陷阱。許多看似誘人的活動(dòng)下，持卡人所能獲得的好處其實(shí)并不多，甚至反而會(huì)有損失。因此，在面對(duì)誘惑時(shí)，大家應(yīng)懂得如何辨識(shí)，牢記貪小可能失大。

陷阱一：開卡送好禮

劉先生有些郁悶，原以為自己得了便宜，沒想到精明之人卻并非是他。

幾個(gè)月前，劉先生路過一個(gè)信用卡申請(qǐng)網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)攤位上的禮品頗為誘人，是一個(gè)樣式新潮、圖案頗具個(gè)性的背包。因?yàn)樽约赫蛩阗徺I這樣一款背包，所以還沒等銷售人員多說，他就簽訂了辦卡協(xié)議。

“當(dāng)時(shí)我好像只是確認(rèn)了一下是否辦卡可以立即獲得背包，其他也沒有多問。”劉先生告訴我們，在他的印象中，現(xiàn)在所有的信用卡都是開卡免首年年費(fèi)的，同時(shí)只要在一年內(nèi)消費(fèi)滿一定金額或是金額，就可以免去次年年費(fèi)。他想著反正對(duì)自己來說并無成本，還能白得一個(gè)背包，覺得撿了大便宜。

沒想到，在他拿到卡片并開卡使用后，首期賬單顯示他需要支付一筆制卡費(fèi)，同時(shí)還需要支付一筆入會(huì)費(fèi)。原來，他所申請(qǐng)的這張卡片并不是簡(jiǎn)單的一張信用卡，而是某公司會(huì)員資格的聯(lián)名卡。根據(jù)申領(lǐng)協(xié)議，他需要在首年支付的入會(huì)費(fèi)和制卡費(fèi)共計(jì)180元。

這下劉先生可真是有苦說不出，想想自己的背包也就值這點(diǎn)價(jià)錢，自己等于還是花錢買包。

如果你也曾有過和劉先生類似的糊涂經(jīng)歷，可要吃一塹長(zhǎng)一智了。盡管現(xiàn)在多數(shù)信用卡對(duì)年費(fèi)實(shí)行減免政策，但這并不代表開卡零成本。會(huì)員費(fèi)、工本費(fèi)等都可能是潛在的收費(fèi)名目。

這里也另外提醒一下持卡人，在使用信用卡一段時(shí)間后，你可能會(huì)收到升級(jí)卡片成為白金卡的邀請(qǐng)函，這時(shí)候，你需要了解的不僅僅是高端卡片所能帶給你的實(shí)際優(yōu)惠、增值服務(wù)，更需要權(quán)衡一下相應(yīng)年費(fèi)是否花得值得。

比如你所升級(jí)的是一張以航空服務(wù)為特色的白金卡，累積里程較快速、同時(shí)提供機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、免費(fèi)機(jī)場(chǎng)接送服務(wù)等等，可你平日里并沒有經(jīng)常乘坐飛機(jī)的機(jī)會(huì)，那這張卡對(duì)你來說價(jià)值就會(huì)大打折扣。又比如你所升級(jí)的卡片內(nèi)含高爾夫試打優(yōu)惠，可你并無此愛好，那么這部分的增值服務(wù)其實(shí)對(duì)你來說是毫無意義的。由于白金卡的年費(fèi)較高，免除年費(fèi)的條件相對(duì)較為苛刻，因此持卡人還應(yīng)好好衡量。

陷阱二：透支取現(xiàn)送話費(fèi)

“我收到短信，說是取現(xiàn)可以送話費(fèi)，取現(xiàn)滿1000元送20元話費(fèi)，滿4000元送50元話費(fèi)，還有機(jī)會(huì)抽取iphone5，聽著還真不錯(cuò)啊！”朋友李小姐最近收到了某信用卡中心發(fā)送的優(yōu)惠提醒，說是只要滿足取現(xiàn)條件，就可以獲贈(zèng)相應(yīng)的禮品，不過溢繳款取現(xiàn)和手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的取現(xiàn)不參加活動(dòng)。

那么，李小姐所說的活動(dòng)真的是天上掉下的“餡餅”嗎？先來看看大家比較熟悉的信用卡取現(xiàn)利息。按每天萬分之五計(jì)算，從取現(xiàn)當(dāng)天開始計(jì)收，取款1000元每天的利息就是0.5元。取現(xiàn)30天就是15元。表面看來這筆利息支出并不算太高，持卡人可能會(huì)覺得，反正我能收獲更多的話費(fèi)，只要早點(diǎn)還款不就好了？其實(shí)，利息并非取現(xiàn)的唯一成本。大家不該忽視信用卡取款手續(xù)費(fèi)的問題。據(jù)了解，推出該活動(dòng)的信用卡中心針對(duì)取現(xiàn)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是，手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的2%，最低每筆20元，也就是說，取現(xiàn)1000元需要支付20元手續(xù)費(fèi)，取現(xiàn)4000元需要支付80元手續(xù)費(fèi)。

怎么樣？這筆賬到現(xiàn)在才算弄清楚吧。所謂的透支取現(xiàn)送話費(fèi)其實(shí)并不劃算，持卡人實(shí)際的支出要高于收入。

這里我們也提醒持卡人，信用卡透支取現(xiàn)的成本不可小覷。臨時(shí)救急還好，若遇上稍長(zhǎng)時(shí)間的資金周轉(zhuǎn)問題，建議采取其他方式調(diào)頭寸。因?yàn)槊刻烊f分之五的利息并沒有任何免息期，而且還會(huì)越滾越多使你的還款壓力越來越大。在面對(duì)市場(chǎng)上各種取現(xiàn)優(yōu)惠活動(dòng)時(shí)，應(yīng)該多留一個(gè)心眼，對(duì)“陷阱”說不！

陷阱三：信用卡商城“特惠”價(jià)不低

最近，吳女士在信用卡網(wǎng)上商城經(jīng)歷了一次不怎么愉快的購物體驗(yàn)，而且過程中的心情可以說是“由晴轉(zhuǎn)陰”。

事情的發(fā)生還要從一則廣告說起，在某信用卡網(wǎng)站的首頁，吳女士發(fā)現(xiàn)了信用卡商城正在促銷的廣告，尤其是床上用品的折扣力度頗為誘人。由于吳女士最近剛剛新房裝修完畢，也一直在尋覓合適的產(chǎn)品，這一發(fā)現(xiàn)無疑戳中了她的心坎。

“當(dāng)時(shí)第一眼就很中意，而且網(wǎng)站上顯示，這套床上6件套原價(jià)6880元，現(xiàn)價(jià)只需要3880元。”這一折扣力度更是讓吳女士動(dòng)心。隨后她還發(fā)現(xiàn)，這一產(chǎn)品除了可以一次性付款之外，還可以選擇3期、6期付款，總價(jià)都是3880元，也就相當(dāng)于“零利息、零手續(xù)費(fèi)”。吳女士沒多猶豫就下單成功，并選擇了6期付款。

不過，在她把這種“好事”和姐妹分享時(shí)，卻被潑了一頭冷水，姐妹告訴她這種網(wǎng)上商城的價(jià)格很多都是虛高的。吳女士在淘寶上看到了不少同款產(chǎn)品，售價(jià)不到基本都在2500元至3000元左右。她其實(shí)根本沒撿到什么便宜，反而“虧”了不少錢。

要避免吳女士這樣的尷尬，我們認(rèn)為首先大家在購物前應(yīng)做好功課，不要因?yàn)檠矍暗恼劭?、?yōu)惠就怦然心動(dòng)，最好能與真實(shí)的市場(chǎng)價(jià)格做個(gè)比較?，F(xiàn)在網(wǎng)上購物的途徑有很多，對(duì)消費(fèi)者來說比價(jià)早已不是難事，動(dòng)動(dòng)手指就能輕松掌握市場(chǎng)信息。

當(dāng)然，需要提一句，如果你所購商品的價(jià)格較高，使用信用卡支付后仍然需要分期償還，那么，在比價(jià)時(shí)應(yīng)算上手續(xù)費(fèi)成本，由于商城價(jià)格已經(jīng)內(nèi)含了分期手續(xù)費(fèi)，可能可以更加優(yōu)惠。

鏈接：其他需要注意的陷阱

信用卡的使用陷阱還有不少，例如，“最低還款額不影響信用”這一說法盡管不錯(cuò)，但卻回避了只償還最低還款額，會(huì)產(chǎn)生利息這一問題。持卡人若糊里糊涂地只還最低還款額部分，那么信用卡中心會(huì)從你消費(fèi)當(dāng)天開始計(jì)收利息，每天萬分之五。

又比如，當(dāng)你被各種信用卡優(yōu)惠活動(dòng)吸引時(shí)，應(yīng)細(xì)看活動(dòng)條款，究竟是否需要報(bào)名、是否有消費(fèi)金額的限制、是否有優(yōu)惠次數(shù)的限制，是一定中獎(jiǎng)還是有機(jī)會(huì)中獎(jiǎng)等等。一定要注意此類活動(dòng)是否會(huì)給你帶來額外的成本，切莫得不償失。