攝影 李里

本報(bào)記者 鄭翔

汽車行業(yè)的興起與繁榮，讓車險(xiǎn)市場(chǎng)也更加地活躍起來(lái)，車險(xiǎn)消費(fèi)者的數(shù)量也隨之急劇攀升，使車險(xiǎn)在整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)中有著絕對(duì)的高占比。隨著車險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的“白熱化”，各保險(xiǎn)公司不斷推出特色服務(wù)提升自己的競(jìng)爭(zhēng)力。

作為西部地區(qū)規(guī)模最大、規(guī)格最高的年度汽車盛會(huì)，第十六屆成都國(guó)際車展日前在成都世紀(jì)城新國(guó)際會(huì)展中心盛大亮相。作為車展的重頭戲，今年在蓉發(fā)布的概念車數(shù)量、首發(fā)車型和上市新車均創(chuàng)下歷屆之最，沃爾沃新S80L、寶馬316i、謳歌ILX、Jeep自由光、上海大眾朗境等主流品牌競(jìng)相向蓉城市民推出。

市民李先生在開幕當(dāng)天早早的就來(lái)到車展現(xiàn)場(chǎng)，他告訴記者現(xiàn)在生活好了，汽車基本上成了每家每戶都必備的交通工具，最近剛領(lǐng)了駕照也準(zhǔn)備買輛車提高一下生活質(zhì)量。“車展上各大廠商車型都有展示，一來(lái)能夠有直接的感官也可以多做比較，二來(lái)汽車經(jīng)銷商為了提高銷量往往會(huì)在車展期間進(jìn)行減價(jià)優(yōu)惠、送內(nèi)飾等活動(dòng)，而且優(yōu)惠幅度絕對(duì)比平時(shí)大，送的內(nèi)飾也會(huì)比平時(shí)多，此時(shí)購(gòu)車顯然能比平時(shí)購(gòu)車省下不少錢。”在幾番比較之后李先生買到了心儀的愛(ài)車，但在為自己的愛(ài)車選擇保險(xiǎn)時(shí)他卻犯了難，面對(duì)多家保險(xiǎn)公司的不同險(xiǎn)種，究竟應(yīng)該如何選擇最適合自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品呢？

車險(xiǎn)渠道各有優(yōu)勢(shì)

目前個(gè)人購(gòu)買汽車保險(xiǎn)的渠道主要有保險(xiǎn)公司直銷、電話網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、代理公司代銷和4S店代銷等。這些不同的車險(xiǎn)渠道其實(shí)是有比較大的差別的，各自也有不同的優(yōu)勢(shì)。根據(jù)汽車之家研究中心的數(shù)據(jù)顯示，37.0%的車主會(huì)在汽車4S店購(gòu)買保險(xiǎn)，26.1%的車主會(huì)選擇電話購(gòu)買保險(xiǎn)，到保險(xiǎn)公司直接購(gòu)買保險(xiǎn)的車主比例為17.5%，選擇網(wǎng)上購(gòu)買的比例為9.0%，在保險(xiǎn)代理點(diǎn)購(gòu)買的比例僅為6.8%。

平安產(chǎn)險(xiǎn)的相關(guān)專家表示，由于車險(xiǎn)銷售渠道不同，每一家保險(xiǎn)價(jià)格和保證范圍都會(huì)有所差別，但基本的車險(xiǎn)主要有交通強(qiáng)制保險(xiǎn)、車輛損壞保險(xiǎn)、三者保險(xiǎn)等等，車主可根據(jù)自身實(shí)際情況來(lái)選擇。

李先生由于新手駕車技術(shù)不熟練，難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率相對(duì)較高。對(duì)車和人的保護(hù)應(yīng)做到盡可能地周全。除了國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定購(gòu)買的交強(qiáng)險(xiǎn)外，建議最好購(gòu)買以下常見(jiàn)商業(yè)險(xiǎn)種組合：商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)+車輛損失險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)。

另外，不計(jì)免賠也是需要考慮的。通常的車險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)有10-20%的免賠額，這部分需要由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。而投保了不計(jì)免賠特約條款以后，被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的免賠部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。所以建議新車車主在為愛(ài)車購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)所投保的險(xiǎn)別分別投保不計(jì)免賠，使理賠權(quán)益最大化。

酌情選購(gòu)附加險(xiǎn)

據(jù)汽車之家研究中心的相關(guān)數(shù)據(jù)，在所有車險(xiǎn)種類中，車主投保比例最多的前5個(gè)險(xiǎn)種，分別為第三者責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)。其中，97.5%的有車用戶會(huì)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，簡(jiǎn)明地說(shuō)，第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付范圍是除了你自己的車和車上所有人員，其他的損失都在理賠范圍內(nèi)。其中包括路上的行人、對(duì)方車輛以及道路上的各種財(cái)產(chǎn)等。而這部分賠償又是車損險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等只能賠付自己車輛的險(xiǎn)種無(wú)法代替的，所以格外重要。有些車主會(huì)覺(jué)得自己駕駛技術(shù)好，為了省錢，平時(shí)少上或根本不上第三者責(zé)任險(xiǎn)，顯然這種做法是不理智的，省下的錢和帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是不成比例的。

除上述的幾個(gè)主險(xiǎn)外，車主還可以根據(jù)自己實(shí)際用車情況，酌情選購(gòu)附加險(xiǎn)，如：玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等。

特別提示：

選擇合適的保險(xiǎn)公司

由于車險(xiǎn)需要年年購(gòu)買，雖然第二年開始，一些附加險(xiǎn)種可以不選，但如果要享受到折扣，一般連續(xù)在同一家保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)才有這個(gè)資格，所以在新車上保險(xiǎn)時(shí)，一開始選擇好的保險(xiǎn)公司就顯得十分重要。如果車主選擇的保險(xiǎn)公司價(jià)格較高，相同保障的情況下，日后支出仍然相對(duì)較多。

看清限制性規(guī)定

投保人要弄清楚這些規(guī)定，以免理賠時(shí)造成麻煩。比如對(duì)于修車問(wèn)題，各家保險(xiǎn)公司都會(huì)有這樣的規(guī)定：車主到其指定的專修廠去修理，以免出現(xiàn)糾紛。類似這些細(xì)節(jié)，車主一定要留心。

新車首年不必投保一些附加險(xiǎn)種

比如自燃險(xiǎn)，因?yàn)檐囕v自燃大都是由于電路老化等問(wèn)題引起的，新車很少發(fā)生自燃的情況。