把錢拿去存銀行，今后可能也沒那么放心了，因為銀行也將允許破產(chǎn)了。最新消息表明，國務(wù)院有關(guān)部門正在加緊制定《存款保險條例》，有關(guān)人士分析，存款保險制度最快今年年底和明年一季度之間會推出。也就是說，國家將不再為儲戶的存款兜底，一旦有商業(yè)銀行破產(chǎn)，儲戶的存款將由存款保險機構(gòu)賠償。

　　那么，讓中國老百姓最放心的銀行，今后會不會出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉？一旦銀行倒閉，儲戶能獲得多少賠償？今后我們的錢該放在哪里比較安全？老百姓關(guān)注的莫過于這些，記者也采訪到了相關(guān)人士進行解答。

　　銀行會倒閉嗎

　　存款保險制為儲戶提供支付保障

　　在外國，銀行是可以申請倒閉的。一旦實施存款保險制度，是不是意味著國內(nèi)的銀行也可能會倒閉？

　　“銀行雖是金融機構(gòu)，但也是企業(yè)，隨著利率市場化進程的加快，未來銀行競爭會越來越激烈，一些小銀行有可能會因為經(jīng)營不善而倒閉；這在之前也有過先例。”中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，1998年6月份，經(jīng)營兩年十個月的海南發(fā)展銀行曾因嚴重支付能力不足而關(guān)閉。此后，威海市商業(yè)銀行、鄭州城市合作銀行、汕頭市商業(yè)銀行等陸續(xù)發(fā)生大規(guī)模擠兌。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，自1998年至2003年以來，中國有三百多家金融機構(gòu)關(guān)閉破產(chǎn)，兌付自然人的債務(wù)超過1700億元。其中11起重要的金融機構(gòu)市場退出中，除廣東國際信托投資公司外，其他機構(gòu)的債務(wù)清償都由國家兜底——人民銀行被迫以再貸款名義提供資金。此間，業(yè)內(nèi)人士分析，如果建立存款保險制度，國家也不會花這么多的冤枉錢。

　　“存款保險，顧名思義，是為儲戶的存款提供的一種支付保障，銀行繳納一定額度的保費，為特定范圍存款賬戶購買保險。”董希淼解釋，一旦銀行面臨破產(chǎn)倒閉，將由存款保險機構(gòu)向存款者支付部分或全部存款。

　　一旦銀行倒閉了

　　你能夠得到多少賠付

　　允許銀行倒閉，是不是意味著銀行不再是我們資金的“避風港”了？

　　“市民擔心可以理解，不過也沒必要過于擔心。”董希淼表示，在利率市場化以后，如果沒有存款保險制度，銀行業(yè)者和存款人其實將面臨更大的風險。存款保險制度恰恰是給金融機構(gòu)和儲戶一顆定心丸。

　　采訪中，不少銀行人士也表示，存款保險制度的推出，并不是說現(xiàn)有的這些商業(yè)銀行隨時可能會倒閉，更多的可能是針對即將放開的民營銀行。

　　那么，對老百姓來說，一旦銀行倒閉，儲戶將得到多少賠償金呢？

　　多數(shù)業(yè)內(nèi)人士預計，未來存款保險對單個儲戶的賠償上限應在20萬元至50萬元的區(qū)間內(nèi)。此間，瑞銀判斷，目前國際上存款保險限額大多集中在2至5倍左右的人均GDP水平，但由于中國的儲蓄率相對較高，人均GDP4至6倍較為合適；由于20萬元至30萬元以下的存款賬戶大約占到總賬戶的95%以上，因此將保險限額定在20萬元至30萬元可具有保險涵蓋的廣度。

　　“目前，美國的賠付上限是20萬元美元。根據(jù)我們的存款賬戶資金量情況，未來存款保險制度出臺后，賠付20萬元至30萬元上限的概率會比較大。”董希淼也這樣表示。

　　錢到底該放到哪兒

　　普通市民首選大銀行

　　那么對于普通市民來說，今后到底該如何理財呢？

　　一位市民表示，如果存款保險制度出臺，他會更多地考慮把錢存在大銀行。他坦言目前把錢存在小銀行做貼息，因為小銀行可以把利率上浮到頂，而且貼息也比較高。

　　“以后存錢確實要有所選擇。”董希淼表示，一般來說，普通的老百姓還是選擇穩(wěn)健的大銀行比較合適，畢竟，大銀行抗風險能力比較強。而一些小銀行，以后利率放開后，有可能會開出更高的利率來吸引客戶，但由于經(jīng)營成本較高，或許幾年后會出現(xiàn)資不抵債的風險，“你在社區(qū)銀行里存了100萬，想拿高于市場20%以上的收益，說不定幾年后連30萬都拿不到。所以選擇銀行還是要慎重。“

　　此間，也有不少銀行理財人士表示，對投資者來說，存錢的時候，就需要對銀行進行系統(tǒng)的評估，貨比三家。如果自身風險承受能力比較低，就選擇一些規(guī)模較大、化解風險能力較強的國有銀行；如果追求高收益，就選擇民營銀行等中小型金融機構(gòu)。

　　事實上，現(xiàn)在老百姓理財已經(jīng)多元化，存銀行的比例不大。市民龐先生告訴記者，他從來不會把積蓄一股腦兒存進銀行，因為他很早就選擇了分散理財?shù)姆绞健?ldquo;我的錢，20%留來備用應急，10%支撐日常消費，50%拿去購買各種理財產(chǎn)品，只有20%左右會存銀行定期。”