贛市府辦發(fā)〔2013〕26號(hào)
 
 
贛州市人民政府辦公廳
關(guān)于印發(fā)贛州市網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)督管理
暫行辦法的通知

 
各縣（市、區(qū)）人民政府，贛州開發(fā)區(qū)管委會(huì)，市政府有關(guān)部門，市屬、駐市有關(guān)單位：

    《贛州市網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)2013年10月17日市政府第十三次常務(wù)會(huì)議審議通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
 

　　　　　　　 2013年11月6日
 

    （此件主動(dòng)公開）

贛州市網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法
 

    第一章　總　　則
 
    第一條　為加強(qiáng)對(duì)我市網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào))，省政府辦公廳《關(guān)于印發(fā)小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見和暫行管理辦法的通知》（贛府廳字〔2009〕28號(hào)），省政府金融辦《關(guān)于印發(fā)<江西省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）>的通知》（贛府金辦發(fā)〔2012〕7號(hào)）和《關(guān)于金融支持和服務(wù)贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的意見》（贛府金辦發(fā)〔2012〕18號(hào)）等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

    第二條　本辦法所稱網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，是指由大規(guī)模開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、擁有大量網(wǎng)絡(luò)客戶資源的國(guó)內(nèi)電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起，在我市行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為自己互聯(lián)網(wǎng)上的客戶，特別是小微客戶業(yè)務(wù)發(fā)展提供小額貸款等服務(wù)的新型網(wǎng)絡(luò)金融組織。其資金來源主要為股東繳納的資本金以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金等。

    第三條　網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循公開、公正、審慎的原則，堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的原則。

    現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指到網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，采取查閱、復(fù)制文件和資料、談話及詢問等多種方式，對(duì)檢查對(duì)象進(jìn)行監(jiān)督檢查。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指通過采集、分析網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司相關(guān)信息等措施對(duì)檢查對(duì)象進(jìn)行監(jiān)督檢查。
 
    第二章　監(jiān)督管理職責(zé)
 
    第四條　市政府成立市電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)加快推進(jìn)我市電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)工作。建立網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)席會(huì)議”），成員單位由市金融工作局、市財(cái)政局、市發(fā)改委、市工信委、市商務(wù)局、市公安局、人民銀行贛州市中心支行、贛州銀監(jiān)分局、市國(guó)稅局、市地稅局、市工商局等部門組成，市金融工作局為牽頭單位。聯(lián)席會(huì)議主要職責(zé)是：根據(jù)國(guó)家、省相關(guān)政策規(guī)定，研究制定促進(jìn)我市網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司發(fā)展的政策措施，統(tǒng)籌規(guī)劃全市網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的發(fā)展和布局；指導(dǎo)和督促加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的監(jiān)督管理，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作；對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的發(fā)起設(shè)立、解散清算等事項(xiàng)聯(lián)合審查。
   
    第五條　市金融工作局是網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司市級(jí)監(jiān)管部門。主要職責(zé)是：
   
   （一）對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司發(fā)起設(shè)立進(jìn)行審批，對(duì)其增資擴(kuò)股、籌建延期、解散清算，以及股權(quán)、高級(jí)管理人員、辦公場(chǎng)所等變更事項(xiàng)進(jìn)行審核，報(bào)省政府金融辦備案；

   （二）負(fù)責(zé)組織處置我市批準(zhǔn)注冊(cè)的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司有關(guān)突發(fā)事件和對(duì)涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、違規(guī)放貸等行為進(jìn)行查處；

   （三）做好網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司年審工作，年審結(jié)果報(bào)省政府金融辦備案；

   （四）與網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司基本賬戶開立銀行和融資合作銀行簽訂合作協(xié)議，督促其協(xié)助做好日常監(jiān)管工作；

   （五）負(fù)責(zé)制定網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)、相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表格式及報(bào)送要求，及時(shí)分析有關(guān)情況，發(fā)布預(yù)警提示。

    第六條　按照屬地監(jiān)管的原則，各縣（市、區(qū)）人民政府、贛州開發(fā)區(qū)管委會(huì)是網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人，要指定專門部門承擔(dān)日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司日常監(jiān)管和信息報(bào)送工作。各縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門主要職責(zé)是：

   （一）對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司發(fā)起設(shè)立、增資擴(kuò)股、籌建延期、解散清算，以及股權(quán)、高級(jí)管理人員、辦公場(chǎng)所等變更事項(xiàng)提出初審意見，及時(shí)報(bào)市金融工作局審批或?qū)徍耍?br />
   （二）做好網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，按月向市金融工作局報(bào)告監(jiān)管情況，重大事項(xiàng)隨時(shí)報(bào)告；

   （三）協(xié)助做好轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的年審工作；

   （四）組織、協(xié)調(diào)、督促網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司接入人民銀行征信系統(tǒng)；

   （五）負(fù)責(zé)組織對(duì)轄區(qū)內(nèi)注冊(cè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙、違規(guī)放貸等行為的查處和風(fēng)險(xiǎn)處置工作；

   （六）由縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

    第七條　人民銀行贛州市中心支行及其分支機(jī)構(gòu)協(xié)助各級(jí)監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司利率、資金流向的監(jiān)測(cè)，督促網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司及時(shí)準(zhǔn)確上報(bào)有關(guān)金融統(tǒng)計(jì)、利率、資金流向等信息，并關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)隱患狀況；負(fù)責(zé)指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)，督促網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司向征信系統(tǒng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整報(bào)送企業(yè)和個(gè)人貸款信息。

    第八條　贛州銀監(jiān)分局及其派出機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)督促轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送向網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司提供融資的相關(guān)信息，并按照有關(guān)程序協(xié)助處置網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司非法集資行為。
   
    第九條　市工商局主要負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的注冊(cè)登記（包括設(shè)立、變更、注銷等），并依照有關(guān)法律、法規(guī)實(shí)施管理。

    第十條　市商務(wù)局主要負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)起或參股網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的電子商務(wù)企業(yè)進(jìn)行跟蹤指導(dǎo)，并收集、掌握其業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)態(tài)。

    第十一條　各級(jí)公安部門主要負(fù)責(zé)依法打擊網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙等犯罪活動(dòng)。

    第十二條　各級(jí)財(cái)政部門主要負(fù)責(zé)督促網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司執(zhí)行有關(guān)財(cái)務(wù)管理制度，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司穩(wěn)健發(fā)展。

    第十三條　各級(jí)稅務(wù)部門主要負(fù)責(zé)做好網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司納稅的征收監(jiān)管，并依法落實(shí)相關(guān)稅收優(yōu)惠政策。

    第十四條　各級(jí)工信部門要協(xié)調(diào)各網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商保障對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行，指導(dǎo)、督促網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司做好網(wǎng)絡(luò)安全和用戶網(wǎng)絡(luò)信息的防護(hù)措施。

    第十五條　網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司開戶銀行應(yīng)當(dāng)配合做好網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的日常結(jié)算工作，履行監(jiān)管協(xié)議約定的責(zé)任和義務(wù)，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)告監(jiān)管部門。
 
    第三章　監(jiān)督管理內(nèi)容
 
    第十六條　網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、有關(guān)文件及以下規(guī)定：

   （一）嚴(yán)禁吸收或變相吸收公眾存款，嚴(yán)禁組織或參與任何集資活動(dòng)，禁止進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)；

   （二）貸款發(fā)放利率不得超過國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)；

   （三）不得擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處；

   （四）變更公司股東、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、辦公場(chǎng)所、名稱等須經(jīng)監(jiān)管部門審核；

   （五）只能開展互聯(lián)網(wǎng)上信貸及市級(jí)監(jiān)管部門允許開展的相關(guān)業(yè)務(wù)；

   （六）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額不得超過注冊(cè)資本金的2倍；

   （七）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，原則上單戶100萬元以內(nèi)的小額貸款余額之和占全部貸款余額的比例不低于70%，同一借款人的貸款余額不得超過網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司資本凈額的10%；

   （八）嚴(yán)禁泄露客戶信息資料，保障客戶信息安全；

   （九）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)當(dāng)達(dá)到100％；

   （十）網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的基本賬戶只能在注冊(cè)地開設(shè)，貸款的發(fā)放與本息回收只能通過基本賬戶結(jié)算；對(duì)有融資合作需求的，經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后可開設(shè)一般賬戶；

   （十一）應(yīng)在注冊(cè)地設(shè)立辦公場(chǎng)所，且符合以下規(guī)定：

    1．懸掛市金融工作局批復(fù)文件、工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司自律承諾、貸款辦理流程等；
 
    2．明示現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率和執(zhí)行利率；

    3．公布監(jiān)管部門的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督；

    4．公司名稱應(yīng)當(dāng)有“小額貸款公司”字樣。

   （十二）應(yīng)當(dāng)建立健全貸款管理制度、風(fēng)險(xiǎn)撥備制度、財(cái)務(wù)管理制度、信息披露制度等管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)政部《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)）、《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2010年修訂版）》（財(cái)金〔2010〕21號(hào)）和《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》（財(cái)金〔2005〕53號(hào)）等金融財(cái)務(wù)管理制度。

   （十三）應(yīng)當(dāng)遵守的其他監(jiān)管規(guī)定。

    第十七條　各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的監(jiān)督管理，定期組織對(duì)注冊(cè)在本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)，可根據(jù)需要對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)檢查。實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)至少提前2個(gè)工作日告知網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，檢查人員不得少于2人。網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)予以配合，允許檢查人員進(jìn)入公司系統(tǒng)采集有關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并保證提供的資料真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
   
    第十八條　市金融工作局應(yīng)在每年５月前組織開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司年審工作。
 
    第四章　風(fēng)險(xiǎn)管理措施
 
    第十九條　網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司有下列情形之一的，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并要求整改：

   （一）單戶貸款100萬以下的貸款余額占全部貸款余額比例未達(dá)到監(jiān)管指標(biāo)要求的；

   （二）同一借款人貸款余額超過資本凈額10%的；

   （三）未按要求充分計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金的；

   （四）違反規(guī)定開展互聯(lián)網(wǎng)下業(yè)務(wù)的；

   （五）公司辦公場(chǎng)所不規(guī)范，規(guī)章制度不健全的；

   （六）風(fēng)險(xiǎn)管控措施不到位的；

   （七）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的。

    第二十條　網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司有下列情形之一的，各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)約見其董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等高級(jí)管理人員談話，并責(zé)令其限期改正；限期未整改或整改未達(dá)到要求的，縣級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)提請(qǐng)市金融工作局對(duì)其采取責(zé)令停業(yè)整頓、暫停運(yùn)營(yíng)資格等監(jiān)管措施；按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予處罰的，由有關(guān)部門依法進(jìn)行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

   （一）吸收或變相吸收公眾存款、組織或參與非法集資、違反規(guī)定進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)的；

   （二）貸款發(fā)放利率超過國(guó)家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的；

   （三）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或辦事處的；

   （四）公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股的；

   （五）未經(jīng)審核更換法定代表人或任命高級(jí)管理人員的；

   （六）超出核準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍的；

   （七）違反金融法律法規(guī)中有關(guān)融資規(guī)定的；

   （八）不按照規(guī)定提供或提供虛假報(bào)表、報(bào)告等文件資料的；

   （九）拒絕或阻礙監(jiān)管的；

   （十）其它違反國(guó)家金融法律法規(guī)行為的。
 
    第五章　信息報(bào)送
 
    第二十一條　網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定報(bào)送信息：

   （一）根據(jù)監(jiān)管部門要求，及時(shí)報(bào)送網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司及其股東、高級(jí)管理人員有關(guān)信息；

   （二）在每月5日前按照各聯(lián)席會(huì)議成員單位要求向其報(bào)送上月資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對(duì)賬單、貸款臺(tái)賬及相關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)表等，年度結(jié)束后50天內(nèi)向同級(jí)財(cái)政、稅務(wù)部門報(bào)送年度結(jié)算報(bào)表；

   （三）按有關(guān)要求接入人民銀行征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地錄入有關(guān)貸款信息。

    第二十二條　縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)在每月6日前將網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)市金融工作局。

    第二十三條　市金融工作局應(yīng)在每月8日前將網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司月度業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送省政府金融辦。

   第二十四條　各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)管信息檔案。監(jiān)管信息檔案應(yīng)當(dāng)包括網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司籌建、開業(yè)、變更、注銷等文檔，以及基本信息表、業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)報(bào)表、年度審計(jì)報(bào)告、監(jiān)督檢查報(bào)告、有關(guān)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司日常監(jiān)管工作的會(huì)議記錄和紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示等。

   第二十五條　各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息保管、查詢和保密制度，監(jiān)管信息檔案由專門部門負(fù)責(zé)保存，未經(jīng)批準(zhǔn)不得對(duì)外公布。
    
    第六章　附　 則
 
    第二十六條　本辦法自下發(fā)之日起施行。