在城市里辛苦打拼的你感覺(jué)壓力山大嗎?近年來(lái),白領(lǐng)、淘寶店主等特殊群體猝死的新聞屢見(jiàn)報(bào)端。近日,淘寶保險(xiǎn)聯(lián)合一保險(xiǎn)公司推出“壓力山大險(xiǎn)”,并標(biāo)榜自身為“首款能對(duì)猝死進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)”。

　　目標(biāo)客戶是高危行業(yè)從業(yè)者

　　有調(diào)查數(shù)據(jù)表明,都市白領(lǐng)中,工作時(shí)間超過(guò)8小時(shí)的高達(dá)90%,10小時(shí)以上的占62.3%,超過(guò)12小時(shí)的占20%。由于超負(fù)荷的工作強(qiáng)度和過(guò)長(zhǎng)的工作時(shí)間,導(dǎo)致眾多白領(lǐng)長(zhǎng)期處于健康高危狀態(tài)。

　　“早生華發(fā),不是多情,而是太勤,越來(lái)越多的猝死案例,讓我們觸目驚心!”在產(chǎn)品介紹中,記者看到了類似的宣傳語(yǔ)。并且還有一項(xiàng)專家教你猝死危險(xiǎn)自測(cè),其中,將軍肚、禿發(fā)、記憶力減退、不能集中精力等都是其中的指標(biāo),估計(jì)不少職場(chǎng)壓力大的人測(cè)過(guò)之后觸目驚心。保險(xiǎn)公司高調(diào)表示,“壓力山大險(xiǎn)”是專為高危人群定制的壽險(xiǎn),突出特點(diǎn)是:首款能對(duì)猝死進(jìn)行理賠的保險(xiǎn);最便宜的壽險(xiǎn);最高可賠付50萬(wàn)元。

　　哪類人群是他們的重點(diǎn)客戶群體呢?在其鏈接的“十大高危行業(yè)排行榜”中,記者看到,廣告狂人、白衣天使、網(wǎng)絡(luò)店主進(jìn)入前三名,IT工程師、媒體人士、人民警察、一線工人、莘莘學(xué)子、演藝明星、運(yùn)動(dòng)健將也榜上有名。

　　猝死或明確列入意外險(xiǎn)排外責(zé)任

　　雖然該產(chǎn)品打著“首款能對(duì)猝死進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)”,但其實(shí),只要包含身故責(zé)任的壽險(xiǎn)、兩全險(xiǎn),均包含猝死責(zé)任。將猝死列為免責(zé)范圍的主要是意外險(xiǎn)。

　　近日有消息指出,中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)草擬了《一年期個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)條款(示范條款)征求意見(jiàn)稿》,其中最大的亮點(diǎn)是將“猝死”明確列入意外險(xiǎn)除外責(zé)任。之所以如此明示,在于猝死有偶然性和突發(fā)性,很多消費(fèi)者容易混淆。

　　以記者之前采訪過(guò)的案例為例,一位保險(xiǎn)消費(fèi)者在干活時(shí)看到大石迎面飛來(lái),因躲避及時(shí)并未被撞傷,但當(dāng)時(shí)被嚇暈并在醫(yī)院不治身亡。醫(yī)院的死亡證明書指出該客戶死亡原因是心肌梗塞。該客戶家人認(rèn)為這種飛來(lái)橫禍屬于意外,于是拿著保單及死亡證明等資料索賠,但保險(xiǎn)公司以導(dǎo)致死亡的事故為非保險(xiǎn)事故,不屬于意外而拒賠。對(duì)“意外”理解的偏差,留給消費(fèi)者保險(xiǎn)理賠難的印象。

　　購(gòu)買前仍需看清責(zé)任免除

　　記者查詢發(fā)現(xiàn),該保險(xiǎn)保障范圍包括:猝死保險(xiǎn)金,累計(jì)可獲得保險(xiǎn)金共計(jì)50萬(wàn)元,其他原因?qū)е碌纳砉士色@得保險(xiǎn)金1萬(wàn)元。以一位年齡在20至30周歲的年輕人為例,分別投保一份30天、90天、180天、1年的猝死險(xiǎn),對(duì)應(yīng)16元、28元、42元、60元的保費(fèi)。記者從淘寶成交記錄看到,該產(chǎn)品自11月上線以來(lái),已成交18件。

　　該如何界定猝死險(xiǎn)呢?記者從保險(xiǎn)條款中看到,猝死指突然發(fā)生急性疾病,并且在疾病發(fā)生后的6小時(shí)內(nèi)死亡。同時(shí),還要求該急性疾病是被保險(xiǎn)人在主合同生效之前未曾接受診療且在主合同的有效期間突然發(fā)生的。

　　此外,如果被保險(xiǎn)人由于意外事故導(dǎo)致身故,僅給付1萬(wàn)元身故保險(xiǎn)金,而不給付猝死保險(xiǎn)金。投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、被保險(xiǎn)人故意犯罪、被保險(xiǎn)人自殺,被保險(xiǎn)人所患遺傳性疾病,慢性疾病的急性發(fā)作,酒后駕駛等均為免賠責(zé)任。因此,消費(fèi)者在投保前需看清楚保險(xiǎn)責(zé)任和免賠責(zé)任。