（贛州金融網(wǎng)訊）近年來，信豐縣農(nóng)信社立足當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，在全國最大紅瓜子批發(fā)地鐵石口鎮(zhèn)大力推廣“紅瓜子信用共同體貸款”，有效破解了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中的資金難題。２００９年，信豐縣農(nóng)信社對鐵石口鎮(zhèn)組建的３７組１８５戶紅瓜子產(chǎn)業(yè)經(jīng)營戶信用共同體發(fā)放貸款６３２０萬元。今年７月，鐵石口鎮(zhèn)紅瓜子經(jīng)營戶共組建信用共同體５６組２４０戶，向信豐縣農(nóng)信社申請貸款１.８億元，目前該社已授信９６００萬元，同比增幅５２%。

    制度先行  規(guī)范管理

    ２００８年，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信豐縣農(nóng)信社制定了《信豐縣農(nóng)村信用社信用共同體貸款實施細則》，確定紅瓜子等農(nóng)產(chǎn)品信用共同體貸款的流程，建立了切實可行的風(fēng)險防范措施。一是實行嚴格的成員準入，凡有不良信用記錄、道德品質(zhì)惡劣的，一律不吸納為信用共同體成員。二是成員貸款相互間自愿承擔連帶擔保責任。三是允許成員間將各自資產(chǎn)作為連帶責任的反擔保資產(chǎn)。四是培養(yǎng)道德好、素質(zhì)高的信貸員專職辦理信用共同體貸款，使貸款調(diào)查、發(fā)放及貸后跟蹤管理更加規(guī)范，防止出現(xiàn)道德及操作風(fēng)險。

    因需而變  完善服務(wù)

    為促進紅瓜子產(chǎn)業(yè)的又好又快發(fā)展，信豐縣農(nóng)村信用社創(chuàng)新經(jīng)營理念，提升管理水平、延伸服務(wù)觸角。一是實行科學(xué)動態(tài)授信管理。根據(jù)成員可變現(xiàn)資產(chǎn)和自有資金總額、當年預(yù)期經(jīng)濟效益、上年總收入、經(jīng)營管理水平、信用狀況，由共同體全體成員公開評議，信用社審定后確定授信額度。二是合理確定貸款期限。根據(jù)紅瓜子收購、加工、銷售周期，貸款期限一般在半年到一年左右。三是實行優(yōu)惠的利率。對于農(nóng)產(chǎn)品信用共同體貸款利率，一般比其他貸款優(yōu)惠１０%到２０%。四是完善配套服務(wù)。信用共同體貸款實行客戶經(jīng)理負責制，為客戶解決收購資金匯劃等難題，提高了紅瓜子收購資金結(jié)算速度。

    引導(dǎo)誠信  多方共贏

   “ 紅瓜子信用共同體貸款”的發(fā)放，推動了當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，取得了良好社會效益和經(jīng)濟效益。一是促進了農(nóng)民誠信意識的提高。信用共同體中的每個成員都意識到一旦失信就會形成不良信用記錄，形成了不良信用記錄就會失去信用社對自己的信貸扶持，珍惜、維護好自己的信用記錄成了每個紅瓜子產(chǎn)業(yè)經(jīng)營戶的“必修課”。二是遏制了農(nóng)村高利貸的發(fā)展勢頭。由于信用共同體貸款具有金額大、期限靈活、利率優(yōu)惠、貸款手續(xù)簡便、隨用隨貸等特點，有效解決了農(nóng)戶缺抵押擔保難題，有效地遏制了民間高利貸在農(nóng)村的盛行。三是促進了農(nóng)民增收。在信用社的信貸扶持下，鐵石口鎮(zhèn)涌現(xiàn)出了王用丁、王斯龍等紅瓜子產(chǎn)業(yè)經(jīng)營大戶，大批紅瓜子產(chǎn)業(yè)致富能手、農(nóng)村經(jīng)紀人如雨后春筍般地涌現(xiàn)出來，直接帶動了該鎮(zhèn)１６００多名群眾創(chuàng)業(yè)就業(yè)。四是由于紅瓜子信用共同體的組建，紅瓜子市場銷售更有目標，價格更為穩(wěn)定，從而使紅瓜子的產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)的風(fēng)險都更小，產(chǎn)業(yè)得到良性發(fā)展。