盡管上映后褒貶不一，但賀歲檔電影《私人訂制》依然賺得了不錯(cuò)的票房。事實(shí)上，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品也需要進(jìn)行私人訂制。作為一種投資行為，理財(cái)產(chǎn)品具有一定風(fēng)險(xiǎn)性，每個(gè)人每個(gè)家庭對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力和理財(cái)目的都不一樣，有的偏重穩(wěn)健，有的不畏懼風(fēng)險(xiǎn)只追求高收益。因此，家庭理財(cái)不能單純以收益率高低作為購(gòu)買(mǎi)的惟一標(biāo)準(zhǔn)。而應(yīng)該根據(jù)自身規(guī)劃進(jìn)行私人訂制。

　　“您的年齡？”、“家庭年收入？”、“家里有幾口人需要您供養(yǎng)？”這是投資者現(xiàn)在去銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須完成的功課。目前每家銀行都有一份客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估表，這些表格是由各家銀行根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的要求編寫(xiě)的，雖然編寫(xiě)各有特點(diǎn)，但多數(shù)問(wèn)題相對(duì)集中，例如年齡、投資資金在總收入中的所占比重、家庭財(cái)務(wù)承受能力、對(duì)投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好的評(píng)估等。以下就是北京商報(bào)記者根據(jù)銀行的理財(cái)產(chǎn)品投資評(píng)估問(wèn)卷統(tǒng)計(jì)的主要題目。讀者可根據(jù)自身情況檢驗(yàn)一下自身的投資偏好。

　　理財(cái)產(chǎn)品投資評(píng)估調(diào)查問(wèn)卷 （自測(cè)）

　　1.您的年齡是：

　　A.18-30 B.31-50

　　C.51-60 D.高于60歲

　　2.您的家庭年收入為（折合人民幣）

　　A.5萬(wàn)元以下 B.5萬(wàn)-20萬(wàn)元

　　C.20萬(wàn)-50萬(wàn)元 D.50萬(wàn)元以上

　　3.在您每年的家庭收入中，可用于金融投資（儲(chǔ)蓄存款除外）的比例為

　　A.小于10% B.10%-25%

　　C.25%-50% D.大于50%

　　4.以下哪項(xiàng)最能說(shuō)明您的投資經(jīng)驗(yàn)？

　　A.除存款、國(guó)債外，我?guī)缀醪煌顿Y其他金融產(chǎn)品

　　B.大部分投資于存款、國(guó)債等，較少投資于股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

　　C.資產(chǎn)均衡地分布于存款、國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、股票、基金等

　　D.大部分投資于股票、基金、外匯等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，較少投資于存款、國(guó)債

　　5. 您有多少年投資股票、基金、外匯、金融衍生產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)投資品的經(jīng)驗(yàn)？

　　A.沒(méi)有經(jīng)驗(yàn) B. 少于2年

　　C.2-5年 D.5-8年 E.8年以上

　　6. 以下哪項(xiàng)描述最符合您的投資態(tài)度？

　　A.厭惡風(fēng)險(xiǎn)，不希望本金損失，希望獲得穩(wěn)定回報(bào)

　　B.保守投資，不希望本金損失，愿意承擔(dān)一定幅度的收益波動(dòng)

　　C.尋求資金的較高收益和成長(zhǎng)性，愿意為此承擔(dān)有限本金損失

　　D.希望賺取高回報(bào)，愿意為此承擔(dān)較大本金損失

　　7.您計(jì)劃的投資期限是多久？

　　A. 1年以下 B. 1－3年

　　C. 3-5年 D. 5年以上

　　8.您的投資出現(xiàn)何種程度的波動(dòng)時(shí)，您會(huì)呈現(xiàn)明顯的焦慮？

　　A.本金無(wú)損失，但收益未達(dá)預(yù)期 B.出現(xiàn)輕微本金損失

　　C.本金10％以?xún)?nèi)的損失 D.本金20%-50％的損失

　　E.本金50％以上損失

　　測(cè)試后分析

　　理財(cái)市場(chǎng)有一條永遠(yuǎn)不變的規(guī)律，就是收益永遠(yuǎn)與風(fēng)險(xiǎn)成正比，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)必定越大。銀行理財(cái)產(chǎn)品有不同的收益率，主要由投資期限、投資金額、投資方向、是否保本等因素決定。一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品投資期長(zhǎng)的，預(yù)期收益率高，投資期短的，預(yù)期收益率低；承諾保本的，預(yù)期收益率低，不承諾保本的，預(yù)期收益率高。因此，投資者應(yīng)了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益、流動(dòng)性方面的需求后再做決定。

　　經(jīng)過(guò)測(cè)試，投資者年齡越大、家庭收入越少、可接受的虧損程度越低、投資經(jīng)驗(yàn)越少，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力也就相對(duì)偏低，對(duì)于這類(lèi)投資者，應(yīng)首選一些容易投資、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品。除定期儲(chǔ)蓄外，還可選擇貨幣型基金、國(guó)債、銀行固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，這類(lèi)產(chǎn)品均有較好的安全性，且收益率比定期存款高。

　　而年富力強(qiáng)、家庭年收入高、可接受虧損程度高的投資者可以選擇外資行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，為了符合國(guó)人的投資“口味”，如今外資銀行理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)也設(shè)計(jì)了保本條款，可以保證90%、95%或100%的本金安全，而條件收益率有時(shí)可達(dá)8%、10%甚至20%、30%以上，不過(guò)這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品期限通常在半年、一年以上。

　　而在流動(dòng)性方面，在年末、季末購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品可以鎖定較高的投資收益，但由于理財(cái)產(chǎn)品通常不允許投資者提前贖回，因此，一定時(shí)期內(nèi)有較大資金需求，如買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房的投資者最好選擇短期或開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品。

　　對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除了看產(chǎn)品預(yù)期收益率外，還要看產(chǎn)品的發(fā)行人是哪家銀行，這家銀行的信用水平、發(fā)展規(guī)模、風(fēng)控能力、過(guò)往理財(cái)業(yè)績(jī)等，選擇自己認(rèn)可的發(fā)行人。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融入市“攪局”，銀行理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)必將日益激烈，預(yù)計(jì)今年理財(cái)產(chǎn)品的收益率還會(huì)有所提升。值得提醒的是，投資者在選購(gòu)這些理財(cái)產(chǎn)品時(shí)也應(yīng)注意控制風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)椴簧俑呤找娴睦碡?cái)產(chǎn)品都屬于非保本浮動(dòng)收益型的，如果該產(chǎn)品投資的市場(chǎng)行情變化較大，那么投資者就可能面臨虧本風(fēng)險(xiǎn)。因此，面對(duì)高收益理財(cái)產(chǎn)品，投資者應(yīng)注意把控投資風(fēng)險(xiǎn)，選擇適合自己的產(chǎn)品。