【理財(cái)案例】

　　展先生，今年30歲，單身未婚，在一家重型機(jī)械企業(yè)擔(dān)任機(jī)械工程師一職，年收入12萬(wàn)左右，公司繳納五險(xiǎn)一金。2012年買了一套婚房，父母幫助交了首付，現(xiàn)展先生自己每月需還房貸4000元，需還15年。和父母同住，每月生活開支2000元左右。年初5萬(wàn)元買了3個(gè)月的銀行理財(cái)產(chǎn)品，還有活期存款5萬(wàn)元。展先生希望嘉豐瑞德理財(cái)師提供一些專業(yè)的理財(cái)建議。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、計(jì)劃明年結(jié)婚，并要個(gè)孩子，想為此籌集資金；

　　2、實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　展先生是一個(gè)典型的大齡單身男，事業(yè)也正處于發(fā)展階段，收入還不錯(cuò)，每月4000元的房貸并沒有給展先生帶來(lái)任何經(jīng)濟(jì)壓力。由于考慮到今后要結(jié)婚，要孩子，家庭開銷會(huì)不斷增加，為此想在婚前能通過(guò)一些投資積累到更多的資金，為家庭以后打好經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。嘉豐瑞德理財(cái)師表示，除了展先生要在工作中努力，收入能增加外；投資方面有點(diǎn)單一，只買了5萬(wàn)元的銀行理財(cái)產(chǎn)品，建議再適當(dāng)增加些投資；另外5萬(wàn)元的活期存款也要充分利用。

　　【理財(cái)建議】

　　1、應(yīng)急資金規(guī)劃

　　家庭應(yīng)急資金的準(zhǔn)備是為了防止家庭意外時(shí)的應(yīng)急資金需求。由于展先生收入較穩(wěn)定，個(gè)人面臨的不確定概率相對(duì)較小，嘉豐瑞德理財(cái)師建議將每月結(jié)余約4000元(每月收入1萬(wàn)左右，生活開支2000元，房貸4000元)存起來(lái)作為家庭應(yīng)急資金。也可以購(gòu)買貨幣基金，風(fēng)險(xiǎn)小，收益相比活期存款要高，年化收益率大概在4%左右，隨用隨取，是非常好的家庭現(xiàn)金管理工具。

　　投資規(guī)劃

　　在投資理財(cái)方面，顯得有點(diǎn)太單一，建議展先生重新進(jìn)行規(guī)劃，5萬(wàn)元活期存款+5萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資資金，總計(jì)有10萬(wàn)元。由于展先生面臨著結(jié)婚，要孩子，風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品并不適合。嘉豐瑞德理財(cái)師建議購(gòu)買一些固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低收益固定。如在嘉豐瑞德可以認(rèn)購(gòu)到宜盛寶、月月盈這樣的產(chǎn)品，年化收益率10%左右，1年能獲得約1萬(wàn)元收益。

　　待資金積累到一定程度時(shí)，可以選擇購(gòu)買收益更高的信托產(chǎn)品，年化收益率15%左右。通過(guò)長(zhǎng)期的投資理財(cái)，展先生不僅實(shí)現(xiàn)了家庭資產(chǎn)的保值增值，而且家庭資金也增多了，家庭生活只會(huì)越來(lái)越好。

　　3、保險(xiǎn)(放心保)規(guī)劃

　　由于展先生不管現(xiàn)在還是未來(lái)，都是家庭經(jīng)濟(jì)的主要來(lái)源者，必須要有足額的保險(xiǎn)措施。公司雖然繳納了五險(xiǎn)一金，但嘉豐瑞德理財(cái)師建議，未來(lái)展先生可以再添置一些商業(yè)保險(xiǎn)，如配置新華人壽的“健康福星重大疾病險(xiǎn)”，每年5000元起，能為家庭幸福增加一份安全的保障。

　　4、工作規(guī)劃

　　展先生要想積累到更多的資金，努力工作，收入能增加才是最根本的。展先生要注重自我工作技能和職業(yè)素養(yǎng)的提高，花點(diǎn)錢投資自己，參加一些培訓(xùn)或者職稱考試等，為升職加籌碼。