□晨報(bào)記者 李銳

　　“六一”兒童節(jié)就要到了，兒童的健康保障問題再度受到關(guān)注，如何給孩子一份有意義的禮物，也是眾多家長(zhǎng)面臨的頭疼問題。保險(xiǎn)專家在此提醒，不妨給孩子準(zhǔn)備一份保險(xiǎn)，這個(gè)禮物既特別，還比較實(shí)用，能夠使孩子盡可能得到相應(yīng)保障。在此，保險(xiǎn)專家也作出了“六一”的投保攻略，并有相關(guān)產(chǎn)品推薦。

　　給孩子投保的竅門

　　生命人壽的保險(xiǎn)專家建議，以下幾個(gè)竅門可以遵循：

　　第一，遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則，少兒期易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就后投保；

　　第二，繳費(fèi)期宜集中在孩子未成年之前；

　　第三，搭配適宜。如果孩子已經(jīng)上學(xué)，在學(xué)校已經(jīng)購(gòu)買了學(xué)平險(xiǎn)，注意應(yīng)及時(shí)交費(fèi)。畢竟學(xué)平險(xiǎn)是團(tuán)體險(xiǎn)，保費(fèi)低保障高。還可以結(jié)合自己購(gòu)買的險(xiǎn)種為孩子提供全面的成長(zhǎng)保障；

　　第四，先保大人后保小孩。在保險(xiǎn)方面優(yōu)先為孩子投保，反而忽略了大人本身，這是最嚴(yán)重的誤區(qū)；

　　第五，先重保障后重教育，保險(xiǎn)專家建議為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)的順序應(yīng)當(dāng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)，再考慮購(gòu)買教育金保險(xiǎn)；

　　第六，保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)，保險(xiǎn)期限應(yīng)以到其大學(xué)畢業(yè)的年齡為宜；

　　第七，保額不要超限，為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，累計(jì)保額不要超過10萬(wàn)元，因?yàn)槌^的部分即便付了保費(fèi)也無效；

　　第八，購(gòu)買豁免附加險(xiǎn)，需要注意的是，在購(gòu)買主險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)同時(shí)購(gòu)買豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)。這樣一來，萬(wàn)一父母因某些原因無力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。

　　不同階段的投保規(guī)則

　　一般來說保險(xiǎn)是越早買保費(fèi)也越低，對(duì)于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但如果現(xiàn)在才開始考慮為孩子買保險(xiǎn)，那生命人壽建議，對(duì)于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。

　　當(dāng)準(zhǔn)備要孩子的那一刻起，媽媽就應(yīng)該為孩子的健康保障作一份規(guī)劃了，可以通過單獨(dú)的母嬰保險(xiǎn)或者含有生育保險(xiǎn)的綜合類女性險(xiǎn)來獲得保險(xiǎn)，這兩險(xiǎn)都會(huì)包含嬰兒的先天性疾病保障。預(yù)算不充足的家庭購(gòu)買母嬰保險(xiǎn)即可。

　　孩子出生后，由于0-6歲孩童的抵抗力還未成形，可以為寶寶添置住院醫(yī)療保險(xiǎn)。幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)的以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高，有能力的父母可以考慮早為子女教育金作打算。

　　6歲以后的孩童自由活動(dòng)時(shí)間多，但自我保護(hù)能力仍差，發(fā)生意外的可能性大，在意外險(xiǎn)之后附加一份小孩的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，以應(yīng)付意外導(dǎo)致的門急診、住院治療等開支，也是不錯(cuò)的選擇。小學(xué)時(shí)期由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并在條件允許情況下考慮未來教育金的儲(chǔ)蓄。

　　至于重大疾病險(xiǎn)，家長(zhǎng)可根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力為孩子選購(gòu)定期的或終身的重大疾病險(xiǎn)。

　　兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品要甄別

　　目前市場(chǎng)上在售的少兒類保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然種類較多，但大都功能較為單一，有的產(chǎn)品側(cè)重孩子的教育金，但保障功能不強(qiáng)且繳費(fèi)較高；有的產(chǎn)品側(cè)重少兒重疾及意外保障，但收益性較差。對(duì)此，保險(xiǎn)專家建議，家長(zhǎng)選擇時(shí)一定要注意甄別。

　　其中，陽(yáng)光人壽“金娃娃”少兒保障計(jì)劃，是一款針對(duì)少兒客戶的兼具理財(cái)與保障功能的萬(wàn)能型少兒兩全保險(xiǎn)，由主險(xiǎn)“金娃娃少兒兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)”和“附加少兒萬(wàn)能額外給付重大疾病保險(xiǎn)”組合搭配而成，同時(shí)還可根據(jù)客戶個(gè)性需求搭配特定保障功能的各類附加險(xiǎn)。

　　同時(shí)，?？等藟弁瞥龅?ldquo;康愛一生”終身防癌疾病保險(xiǎn)，作為?？等藟鄣氖卓钯M(fèi)改產(chǎn)品，該險(xiǎn)種費(fèi)用低廉，越早投保越便宜。“康愛一生”的投保年齡為0周歲(出生滿30天)至60周歲，可以終身保障。

　　而中意人壽則推出“百萬(wàn)寶貝保障計(jì)劃”，在被保險(xiǎn)人年滿18周歲且60周歲之前可提供最高達(dá)50萬(wàn)元的意外身故保障；　每年可領(lǐng)取基本保額的15%作為生存金，最長(zhǎng)可一直領(lǐng)取至80周歲；　保險(xiǎn)合同滿期時(shí)如仍生存，返還所繳主險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)。同時(shí)，該計(jì)劃所添置的兩款附加險(xiǎn)為客戶在重大疾病、保費(fèi)豁免方面提供了貼心保障。

　　永安保險(xiǎn)全新升級(jí)推出“阿貍守護(hù) 寶貝無憂”微信保險(xiǎn)產(chǎn)品。5月26日開始，家長(zhǎng)可以通過微信方式為孩子投保寶貝無憂保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)是針對(duì)孩子活潑、好動(dòng)、求知欲強(qiáng)的年齡特征，給孩子提供全面的意外傷害保障，凡年齡在30天(并已出院)至14周歲、身體健康、能正常生活和學(xué)習(xí)的少年兒童，均可作為關(guān)愛計(jì)劃的被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)金額最高可達(dá)10萬(wàn)元。