為緩解中小企業(yè)融資難題，搭建中小企業(yè)融資平臺(tái)，昨日，云南省召開了全省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)暨融資項(xiàng)目推介工作會(huì)議。會(huì)議透露，云南省在共同構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制的同時(shí)，還將新增中小企業(yè)不低于500億的貸款，并建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管廳際聯(lián)席會(huì)議制度。會(huì)上，8家中小企業(yè)還與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂了《貸款擔(dān)保合同》，并將開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)多方參與的融資項(xiàng)目推介活動(dòng)。

　　支持

　　新增貸款不低于500億  

　　相比部分中小企業(yè)融資難，云南一通太陽能科技有限公司總經(jīng)理李永泉要幸運(yùn)得多。他回憶起了第一次信用擔(dān)保的情形。記得在2001年的時(shí)候，有一個(gè)農(nóng)業(yè)工程可以達(dá)到10%的利潤(rùn)，但將公司所有的廠房加起來只能在銀行貸款100萬元。所幸在政府的幫助下，找到了一家信用擔(dān)保公司，順利貸到款，拿下了這個(gè)項(xiàng)目。

　　然而，受國(guó)際金融危機(jī)影響，云南省中小企業(yè)發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)，一些中小企業(yè)仍然處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)，其主要原因是由于缺乏有效的擔(dān)保抵押，難以獲得銀行信貸資金支持。為幫助中小企業(yè)解決流動(dòng)資金短缺問題，省政府要求各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步增加對(duì)中小企業(yè)的貸款，中小企業(yè)信貸投放增速不低于全部貸款增速，新增中小企業(yè)貸款應(yīng)不低于500億元。

　　發(fā)展

　　擔(dān)保貸款8年增到百億  

　　事實(shí)上，近年來云南省快速發(fā)展的擔(dān)保行業(yè)也為中小企業(yè)融資打開了方便之門。2000年～2008年全省企業(yè)法人擔(dān)保公司從3戶增長(zhǎng)到144戶，擔(dān)保貸款金額從18億元增長(zhǎng)到100億元，年擔(dān)保費(fèi)收入從390萬元增長(zhǎng)到10022萬元，年擔(dān)保利潤(rùn)總額從134萬元增長(zhǎng)到6294萬元，年新增服務(wù)企業(yè)戶數(shù)從60戶增長(zhǎng)到2116戶。但與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)相比差距依然很大，特別是與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求差距很大。

　　對(duì)此，會(huì)議提出，目前云南省信用擔(dān)保行業(yè)已進(jìn)入加速發(fā)展階段，各個(gè)監(jiān)管部門要根據(jù)中小企業(yè)的融資需求和擔(dān)保發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢(shì)，制定行業(yè)發(fā)展規(guī)劃，整頓提高一批擔(dān)保實(shí)例不強(qiáng)、服務(wù)信用不高、業(yè)務(wù)開展不充分的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，且限制淘汰一批長(zhǎng)期未開展擔(dān)保業(yè)務(wù)或從事違規(guī)、違法業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，切實(shí)規(guī)范擔(dān)保行業(yè)發(fā)展。同時(shí)要進(jìn)一步改進(jìn)和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金存儲(chǔ)制度，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)選擇銀行存儲(chǔ)保證金的自主性和靈活性。

　　　保障

　　10部門共建聯(lián)席會(huì)議制  

　　目前，云南省中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)中依然存在與銀行合作機(jī)制不暢；辦理抵押（質(zhì)押）登記不順，中小企業(yè)反擔(dān)保物的抵押（質(zhì)押）登記制度亟待完善；擔(dān)保資金補(bǔ)充機(jī)制尚未建立，擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展能力亟待加強(qiáng)等問題。

　　會(huì)議提出，在豐富擔(dān)保產(chǎn)品品種和功能以及拓展業(yè)務(wù)空間的基礎(chǔ)上，建立由財(cái)政廳牽頭，省銀監(jiān)局、人行昆明中心支行、省金融辦、省工商局、省國(guó)土廳等10個(gè)部門共同參與的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管廳際聯(lián)席會(huì)議。使相關(guān)部門形成合力，共同解決擔(dān)保行業(yè)發(fā)展中遇到的問題。

　　    各方聲音  

　　 擔(dān)保公司：風(fēng)險(xiǎn)太大擠壓盈利空間  

　　作為云南2004年成立的第一家融資擔(dān)保公司，云南瀚基融資擔(dān)保有限公司副總經(jīng)理黃濤認(rèn)為，云南省發(fā)展到現(xiàn)在的近200戶融資擔(dān)保公司，部分不具備企業(yè)法人擔(dān)保資格、沒有開展業(yè)務(wù)；還有一部分是開展業(yè)務(wù)、但對(duì)擔(dān)保行業(yè)的金融特性認(rèn)識(shí)不足，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不健全，業(yè)務(wù)開展被動(dòng)。

　　“通常5倍之內(nèi)的放大倍數(shù)對(duì)商業(yè)化擔(dān)保公司而言是致命的。”黃濤說，商業(yè)性擔(dān)保業(yè)務(wù)中，較低的放大倍數(shù)在1%～2%的擔(dān)保費(fèi)率面前，商業(yè)擔(dān)保公司的收益很難覆蓋其代償風(fēng)險(xiǎn)。這不僅扼制了擔(dān)保公司的盈利空間，甚至也危及了其生存。事實(shí)上，很多擔(dān)保公司僅是源于一單的擔(dān)保代償便會(huì)大傷元?dú)狻?/p>

　　銀行：擔(dān)保公司少選擇面狹窄  

　　“客戶對(duì)信用擔(dān)保還不了解。”這是記者在采訪銀行時(shí)得到最多的答案。工行省分行公司業(yè)務(wù)部小企業(yè)科科長(zhǎng)溫云川就對(duì)記者說，工行是去年才開始引入信用擔(dān)保公司對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信貸的，截至目前，合作的信用擔(dān)保公司達(dá)5家，其中有業(yè)務(wù)往來的有3家，信用擔(dān)保貸款零違約率。但溫云川也有以下幾大困惑： 目前信用擔(dān)保公司較少，一方面由于信用貸款公司的監(jiān)管和定位讓信用擔(dān)保市場(chǎng)沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，銀行選擇信用擔(dān)保公司時(shí)無形中加大了銀行的風(fēng)險(xiǎn)，因此只能舍棄一些實(shí)力較小的公司。

　　同時(shí)，按照相關(guān)規(guī)定，擔(dān)保公司的信用額度一般是注冊(cè)資本金的5倍，但現(xiàn)在很多的擔(dān)保公司注冊(cè)資本金較小，銀行在選擇上就只能將信用擔(dān)保額度即將用完的擔(dān)保公司舍棄，選擇面較狹窄。

　　溫云川還指出，擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)率為銀行一年期基準(zhǔn)利率的50%，為2.6%左右，但一般的擔(dān)保公司都會(huì)根據(jù)擔(dān)保對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)程度等有所上浮，再加上目前銀行一年期的基準(zhǔn)利率是5.31%，對(duì)于中小企業(yè)來說確實(shí)是一個(gè)較高的費(fèi)用。

　　 企業(yè)個(gè)案

　　背靠金礦還是貸不到款  

　　“有錢男子漢，無錢漢子難。”云南省福仁礦產(chǎn)開發(fā)有限公司在柬埔寨有兩個(gè)金礦，據(jù)探測(cè)產(chǎn)量在20噸左右，開采需要幾個(gè)億。但公司董事長(zhǎng)李樹功將所有的固定資產(chǎn)全部抵押只能向銀行拿到貸款100萬元左右，距上億元的開采費(fèi)用相差“十萬八千里”。而在銀行貸款中，有色金屬貸款卻不在抵押或質(zhì)押的范圍。無奈的李樹功只能放棄一個(gè)人開采，而選擇和其他人合作共同開采。像這樣受融資難困擾發(fā)展的中小企業(yè)，在云南省不在少數(shù)。

　　專家建言

　　企業(yè)信息透明 老板要講信用  

　　銀行、中小企業(yè)、擔(dān)保公司如何才能良性循環(huán)、共同發(fā)展？云南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師徐光遠(yuǎn)認(rèn)為，首先是銀行在中小企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)要有創(chuàng)新和突破。其次中小企業(yè)之所以融資難，也有自身缺乏信用的因素，因此，中小企業(yè)在信用擔(dān)保體系的建設(shè)中要將“自律”提上日程，不要讓少數(shù)缺乏信用的企業(yè)影響整個(gè)中小企業(yè)的融資。就擔(dān)保公司來說，作為新生事物，在有市場(chǎng)需求的情況下，機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)存在。在盈利的同時(shí)應(yīng)該深入地認(rèn)識(shí)到自身所扮演的角色，成為積極能動(dòng)的企業(yè)。

　　“主要是信用環(huán)境的建設(shè)。”云南財(cái)經(jīng)大學(xué)教授、云南省金融學(xué)會(huì)理事趙越則強(qiáng)調(diào)，一方面中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱；抵押和擔(dān)保是銀行對(duì)信息不透明的企業(yè)提供貸款時(shí)保護(hù)自己利益的重要工具，中小企業(yè)本身資產(chǎn)就較少，普遍缺乏可用于抵押擔(dān)保的土地或房產(chǎn)等。另外，銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定了不可能滿足中小企業(yè)的融資需求。這就要求在化解中小企業(yè)融資難、健全市場(chǎng)化融資機(jī)制的基礎(chǔ)上，必須建立健全相應(yīng)的信貸支持體系。而在中間搭橋的擔(dān)保公司，目前在技術(shù)和規(guī)模上很難經(jīng)得起時(shí)間的考驗(yàn)和市場(chǎng)的檢驗(yàn)。因此，中小企業(yè)信用擔(dān)保企業(yè)最重要的是“信用環(huán)境”的建設(shè)。