自2008年全球爆發(fā)金融危機(jī)以來(lái)，世界各地經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出不同的萎縮，一些富豪的財(cái)富也在日益縮減。進(jìn)入2009年，在金融危機(jī)愈演愈烈的情況下，越來(lái)越多的人已經(jīng)學(xué)會(huì)了用理財(cái)?shù)氖侄蝸?lái)“避風(fēng)險(xiǎn)”、“抗通脹”，以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值保值。但是，伴隨著理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量激增、種類繁多，在極大地豐富了投資者視野的同時(shí)，也給投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)帶來(lái)了煩惱，讓很多投資者不知所措。

　　近日，“海峽兩岸及香港銀行業(yè)財(cái)富管理論壇”成功舉辦，會(huì)上銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安表示，過(guò)去幾年銀行個(gè)人財(cái)富管理服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，必須重新定位。他認(rèn)為，“財(cái)富管理”將會(huì)是未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈的“戰(zhàn)場(chǎng)”。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，近年來(lái)我國(guó)銀行a理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)還匯聚了基金、保險(xiǎn)等代銷產(chǎn)品，銀行理財(cái)?shù)臉屑~作用是毋庸置疑的。但是，由于銀行受到一些政策的限制，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面做得還不是很好，產(chǎn)品只能停留在票據(jù)類、大額存款類、結(jié)構(gòu)性存款之類的產(chǎn)品。所以，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)還應(yīng)當(dāng)在創(chuàng)新方面做好文章。

　　市場(chǎng)分析人士也表示，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)歷了快速發(fā)展，但是在快速發(fā)展的過(guò)程中，由于市場(chǎng)和體制等因素，導(dǎo)致銀行理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)不少負(fù)面信息。分析人士指出，為進(jìn)一步規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，調(diào)整銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的定位，確立銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的原則，月初銀監(jiān)會(huì)公布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》。通知在理財(cái)產(chǎn)品投資管理原則、投資管理方式以及理財(cái)資金的投資領(lǐng)域等多方面進(jìn)行了規(guī)范，這條規(guī)定出臺(tái)的必要性得到了廣泛認(rèn)可。但是，從操作性上看，卻有一定的實(shí)施難度。一方面，《通知》中并未具體提及相關(guān)的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則；另外，“計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備”中“必要”如何定義，其尺度也難以把握。

　　李伏安表示，從近期監(jiān)管部門出臺(tái)的關(guān)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理規(guī)范和關(guān)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理規(guī)范的舉措及其具體條文來(lái)看，下半年銀行理財(cái)監(jiān)管將會(huì)更為細(xì)化和有針對(duì)性，但不會(huì)是單純的嚴(yán)格和剛性。李伏安認(rèn)為，銀行業(yè)必須重新考慮銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的定位，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)要回歸穩(wěn)健審慎，進(jìn)行更精細(xì)的客戶區(qū)分，更明確的銀行差異化競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略定位，要有明確的客戶目標(biāo)，根據(jù)客戶的具體需求作規(guī)劃。

　　李伏安還認(rèn)為，選擇什么樣的產(chǎn)品并不應(yīng)該成為投資者糾結(jié)的根源，與之相比，建設(shè)一個(gè)成熟的金融市場(chǎng)才是理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的前提。而一個(gè)成熟的金融市場(chǎng)最需要的就是投資者保持理性，對(duì)于金融產(chǎn)品能夠有明確的了解，這才是最重要的。這也是避免對(duì)各種金融產(chǎn)品認(rèn)識(shí)產(chǎn)生誤區(qū)，引發(fā)糾紛的最根本的保障。

　　李伏安強(qiáng)調(diào)，投資理財(cái)是一種長(zhǎng)期的、理性的、專業(yè)化的投資行為。不能把資金過(guò)多集中于單一產(chǎn)品；更不能聽(tīng)信無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、“一夜暴富”的神話。同時(shí)，銀行要做大量的工作去評(píng)估客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、財(cái)務(wù)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)偏好，要評(píng)估銀行跟客戶簽訂合約的有效性及其對(duì)合約的理解能力，以滿足客戶不同的需要。