15日，銀監(jiān)會(huì)完善中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任、銀監(jiān)會(huì)銀行監(jiān)管一部主任楊家才在第六屆中小企業(yè)博覽會(huì)銀行業(yè)參展發(fā)布會(huì)上透露，今年上半年中小企業(yè)的人民幣貸款比年初增21.42%，高于企業(yè)貸款增速1.34個(gè)百分點(diǎn)，首次跑贏了“大市”。截至上半年，中小企業(yè)貸款余額為12.52萬億元，占企業(yè)貸款余額53.7%。

　　　　五大行大幅提升中小企貸款比重

　　這組數(shù)據(jù)對于中小企業(yè)來說，無疑是振奮人心的消息。這同時(shí)意味著，一直被認(rèn)為“專吃”大企業(yè)的五大銀行（工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行），正在大力調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)，大幅提升中小企業(yè)貸款比重。

　　據(jù)最新統(tǒng)計(jì)，截至6月末，五大國有銀行和12家股份制商業(yè)銀行基本完成專營機(jī)構(gòu)初建，在總行層面設(shè)立一級(jí)部制的專營機(jī)構(gòu)管理部門，單列中小企業(yè)信貸計(jì)劃。從專營機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況看，專營機(jī)構(gòu)貸款占工行、中行、建行和交通銀行中小企業(yè)貸款比重均在55%以上，新增貸款占中小企業(yè)新增貸款比重在60%~70%。

　　楊家才表示，2009年以來，銀監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)以建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)為抓手，全面完善利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、獨(dú)立核算、高效審批、激勵(lì)約束、專業(yè)化人員培訓(xùn)和違約信息通報(bào)等“六項(xiàng)機(jī)制”，努力做到思想認(rèn)識(shí)、組織保障、機(jī)制建設(shè)、技術(shù)培訓(xùn)“四個(gè)到位”，進(jìn)一步加大對中小企業(yè)的支持力度。

　　隨著下半年整體信貸增速的放慢，有學(xué)者擔(dān)憂中小企業(yè)貸款上的投放也或?qū)⒋蠓鶞p少。不過，楊家才表示，中小企業(yè)、“三農(nóng)”是國家信貸支持的重點(diǎn)，而且國內(nèi)商業(yè)銀行對中小企業(yè)有單列的信貸計(jì)劃，相信下半年中小企業(yè)融資不會(huì)受到影響。

　　楊家才也表示，下半年將使中小企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量有一個(gè)明顯的改善，真正使中小企業(yè)的合理融資需求得到有效解決，為我國經(jīng)濟(jì)以及銀行自身的健康可持續(xù)發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。

　　　　融資之路暢通仍“任重道遠(yuǎn)”

　　然而，在市場都還沉浸在中小企業(yè)上半年信貸跑贏“大市”的喜訊中時(shí)，卻仍然有專家對中小企業(yè)一直以來存在的融資難問題表示了擔(dān)憂。

　　在“09年中國小企業(yè)多元化融資對洽會(huì)” 上，原全國人大委員會(huì)副委員長成思危表示，民營中小企業(yè)融資難，特別是在最近，四萬億刺激計(jì)劃里，信貸上半年增加的很快，有7.38萬億，真正民營中小企業(yè)得到的很少。

　　據(jù)悉，2008年全國新增小企業(yè)貸款只有225億元,比上年只增長了1.4%，可是全國的貸款增加了14.9%，今年第一季度全國的信貸規(guī)模總量增加了4.8萬億元，其中給中小企業(yè)貸款增加的額度只占不到5%。在金融危機(jī)逐步走出低谷的時(shí)候，中小企業(yè)融資渠道成功與否，直接關(guān)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的速度和質(zhì)量。

　　中小企業(yè)融資難,有體制機(jī)制的問題,也有中小企業(yè)自身的問題,不一而足。中科智集團(tuán)有限公司總裁張鍇雍指出，目前中小企業(yè)融資面臨著三大難題：一是中小企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，信息不透明；二是中小企業(yè)抵押不足、風(fēng)險(xiǎn)高；三是給中小企業(yè)貸款成本高、回報(bào)低。

　　　　健全信用機(jī)制才是根本出路

　　有專家指出，中小民營企業(yè),特別是小型民營企業(yè)的財(cái)務(wù)管理常常不規(guī)范。一個(gè)企業(yè)幾本賬,財(cái)務(wù)不透明,要弄清很不容易。大多數(shù)中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全,財(cái)務(wù)報(bào)表不規(guī)范,會(huì)計(jì)信息缺乏應(yīng)有的完整性和準(zhǔn)確性。中小企業(yè)常常改變借貸資金的用途,導(dǎo)致中小企業(yè)的信用缺乏,成為阻礙中小企業(yè)融資的主要原因。

　　而對于銀行來說，在巨額放貸的激流中為了控制風(fēng)險(xiǎn)保證盈利不得不“嫌貧愛富”。有銀行工作人士坦言，小企業(yè)抵押物價(jià)值不達(dá)標(biāo),貿(mào)然提供貸款風(fēng)險(xiǎn)很大。因此，信用度高的擔(dān)保業(yè),便成了銀行與中小企業(yè)之間“聯(lián)姻”的橋梁。當(dāng)然,如果擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力不強(qiáng),就變成為銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)擋子彈。

　　資料顯示,截至2008年末,我國中小企業(yè)不良貸款率達(dá)到11.6%，比銀行業(yè)整體平均不良貸款率2%高出9.6個(gè)百分點(diǎn)。而且，商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的信貸成本和管理成本是大型企業(yè)的5-8倍，中小企業(yè)貸款利率不足以覆蓋銀行的管理成本和風(fēng)險(xiǎn)。

　　張鍇雍表示，為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保最重要的就是需要透明的信息，擔(dān)保業(yè)首先要立足于幫助中小企業(yè)建立信用體系。當(dāng)然這是一個(gè)復(fù)雜的過程，單靠擔(dān)保業(yè)是做不到的。他認(rèn)為可以借鑒日本的中小企業(yè)咨詢服務(wù)體系，日本的中小企業(yè)咨詢診斷行業(yè)已是一個(gè)相當(dāng)成熟的行業(yè)。日本法律規(guī)定任何中小企業(yè)從注冊開始起，必須請一位診斷師來提供咨詢服務(wù)，中小企業(yè)貸款所需的擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保和投資機(jī)構(gòu)投資，都需要為該企業(yè)提供服務(wù)的咨詢師簽署推薦意見函。

　　有專家還指出，中小企業(yè)可采用多元化的融資方式，比如融資租賃就是一種適合中小企業(yè)的融資方式。“融資租賃從全球角度來講回報(bào)率高達(dá)30%以上，適于解決中小企業(yè)長期融資難且回報(bào)率低的問題。”張鍇庸表示，“中國企業(yè)購買設(shè)備喜歡做長期投資，融資租賃正是國內(nèi)比較缺乏的模式。”