與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作融資是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為借款人提供保證的貸款。擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證在借款人沒有按借款合同約定的期限還本付息時(shí)，負(fù)責(zé)支付借款人應(yīng)付而未付的本金和利息。貸款擔(dān)保合同在借款人收到所借款項(xiàng)時(shí)生效，借款人或擔(dān)保人償還本息后失效。可以說，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的特征是“經(jīng)營的是信用，管理的是風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)的是責(zé)任”。

　　與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作融資的主要作用：一是緩解了企業(yè)融資難問題；二是促進(jìn)銀企間合作；三是相對(duì)分散了銀行放貸、企業(yè)融資可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。但是，從目前金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作間存在的問題看，形勢卻不容樂觀，應(yīng)值得我們加強(qiáng)關(guān)注。

　　一、存在的問題

　　1、相互間溝通了解不夠。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是一種較為新生的事物，而且，擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身宣傳力度不夠，多數(shù)企業(yè)及個(gè)人對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)了解不夠深入，對(duì)其業(yè)務(wù)種類也不甚了解。

　　2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模偏小?，F(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多為民間資本，基本沒有政府出資或出資較小，注冊(cè)資本數(shù)額有限，固定資產(chǎn)較小，真正經(jīng)濟(jì)實(shí)力較難掌握，造成商業(yè)銀行對(duì)擔(dān)保公司的認(rèn)可度較低，制約了其業(yè)務(wù)合作發(fā)展。

　　3、擔(dān)保費(fèi)用較高。收取擔(dān)保手續(xù)費(fèi)是擔(dān)保機(jī)構(gòu)得以生存的保障，但現(xiàn)有一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)借款人收取較高金額的手續(xù)費(fèi)，有的甚至還收取正常手續(xù)費(fèi)外的一些費(fèi)用，無形中加大了借款人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，對(duì)銀行信貸資金安全性也增加了不穩(wěn)定因素。

　　4、擔(dān)保機(jī)構(gòu)人員素質(zhì)有待加強(qiáng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事的是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性較大的行業(yè)，其專業(yè)性強(qiáng)、涉及范圍廣，不僅需要金融、財(cái)務(wù)、法律、審計(jì)、評(píng)估等知識(shí)，而且需要有預(yù)測、分析、談判、社交等綜合知識(shí)，而目前擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員專業(yè)知識(shí)欠缺，難以進(jìn)一步有效發(fā)展。

　　5、社會(huì)整體信用環(huán)境不高。社會(huì)征信意識(shí)不強(qiáng)，信用環(huán)境整體偏差，企業(yè)逃廢債還時(shí)有發(fā)生，一定程度上阻礙了金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作融資進(jìn)展。

　　二、對(duì)策及建議

　　1、加強(qiáng)參與。政府部門要重視擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建設(shè)，出臺(tái)相關(guān)配套政策，調(diào)動(dòng)各方面的積極因素有序地開展融資擔(dān)保工作，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司的輔導(dǎo)、監(jiān)管，參與出資擴(kuò)充擔(dān)保公司資本金，同時(shí)要協(xié)調(diào)工商、房產(chǎn)、土地、資產(chǎn)評(píng)估等相關(guān)部門，簡化辦理反擔(dān)保手續(xù)，適當(dāng)降低抵押登記、資產(chǎn)評(píng)估等費(fèi)用，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦事效率，為中小企業(yè)融資提供擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)造一個(gè)較為寬松的環(huán)境。

　　2、增強(qiáng)素質(zhì)。由于擔(dān)保融資的專業(yè)性，擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身應(yīng)強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)及培訓(xùn)，努力增強(qiáng)自身素質(zhì)，為有序開展擔(dān)保融資業(yè)務(wù)及有效防范風(fēng)險(xiǎn)提供保障，同時(shí)，監(jiān)管部門也應(yīng)加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的人員培訓(xùn)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)和規(guī)范經(jīng)營行為等工作，有效促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　3、增進(jìn)引導(dǎo)及宣傳。人民銀行應(yīng)積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極開展合作，使二者之間盡快建立起一種息息相關(guān)的合作關(guān)系，同時(shí)，加強(qiáng)征信宣傳，多舉辦征信知識(shí)宣傳月等活動(dòng)，加強(qiáng)征信系統(tǒng)建設(shè)，提高社會(huì)整體征信意識(shí)，有效促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作發(fā)展。

　　4、建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)在所難免，從壯大擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)力，充分發(fā)揮支持中小企業(yè)發(fā)展的要求出發(fā)，政府部門應(yīng)建立和完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，根據(jù)業(yè)務(wù)的進(jìn)展按比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，增強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)參與的積極性、主動(dòng)性。