甘肅省降低擔(dān)保門檻提高個貸額度后創(chuàng)紀(jì)錄 今年前三季發(fā)貸逾6億，為過去5年總和的2.3倍。

 　　有項目、沒資金，曾經(jīng)難倒了多少下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)的道路。小額擔(dān)保貸款的出現(xiàn)在很大程度上彌補(bǔ)了這一難題。然而，在小額擔(dān)保貸款政策出臺后的很長一段時間里，因為種種原因形成了“叫好不叫座”的局面，甚至被人們視為“雞肋”。

 　　2003年7月至2008年末，甘肅省累計發(fā)放此項貸款僅2.8億元；今年前9個月，甘肅省新發(fā)放小額擔(dān)保貸款6.33億元，同比增長3倍多，是前5年累計發(fā)放總和的2.3倍。一路上漲的勢頭讓人們看到了小額擔(dān)保貸款的“十足魅力”，究竟是什么原因讓小額擔(dān)保貸款出現(xiàn)如此大好局面呢？記者采訪了蘭州市就業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人。

 　　數(shù)字：小額擔(dān)保貸款成倍增加

 　　2002年底，國家出臺了《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》，并于第二年在全國推行。2003年3月起，甘肅省大面積啟動小額擔(dān)保貸款。截至2003年11月底，全省僅向747人發(fā)放了小額擔(dān)保貸款，貸款金額1440.2萬元；全省下崗失業(yè)人員最多的蘭州市，只向3人發(fā)放了小額擔(dān)保貸款，天水、白銀、隴南等8個市州還沒有發(fā)放過小額擔(dān)保貸款。從2003年7月至2008年末，甘肅省累計發(fā)放小額擔(dān)保貸款僅2.8億元。“由于貸款額度低、擔(dān)保難落實、貸款風(fēng)險高等原因，很難調(diào)動起下崗失業(yè)人員和金融機(jī)構(gòu)的積極性。”蘭州市就業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說。

 　　然而，今年以來，全省小額擔(dān)保貸款出現(xiàn)了一路上漲的勢頭，發(fā)放大幅增加。前9個月，全省新發(fā)放小額擔(dān)保貸款6.33億元，同比增長3倍多，是前5年累計發(fā)放總和的2.3倍，增速創(chuàng)2003年以來的最高水平。其中，蘭州市今年1月至今發(fā)放1.44多億元，累計發(fā)放2.1億多元，累計讓1萬多人、30多戶企業(yè)受益。而2003年至2008年底，蘭州市只累計發(fā)放了6580.5萬元。

 　　額度：個貸由2萬元提至5萬元

 　　從最初的寥寥無幾，到現(xiàn)在的成倍增長，小額擔(dān)保貸款發(fā)放一路上漲的原因究竟是什么呢？

 　　“從今年開始，個人和創(chuàng)業(yè)的小額擔(dān)保貸款額度都有所提高，申請的人自然就多了，下崗失業(yè)人員做生意的底氣也足了。”蘭州市就業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣認(rèn)為。

 　　2006年，下崗職工沈霞和朋友合伙開了一家家居用品店。“當(dāng)時，我想申請小額擔(dān)保貸款，但辦小額擔(dān)保貸款費時又費勁，錢還不多，說實話2萬元對開一個家居店來說確實是杯水車薪。后來，親戚朋友借給我6萬元，小店順利開張了。”沈霞告訴記者，這幾年生意還不錯，去年她把親戚朋友的錢還清了，一直琢磨著再開一家店，但是還缺幾萬元，又不好意思再跟親戚朋友張口。“今年2月，小額擔(dān)保貸款的額度提高到了5萬元，我馬上就去申請了?，F(xiàn)在，第二家店也開張了。”沈霞說起這事滿臉笑容。

 　　蘭州市就業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，個人小額擔(dān)保貸款額度由過去的最高不超過2萬元提高到最高不超過5萬元，期限不超過兩年，對符合條件的人員合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模；新招用登記失業(yè)人員達(dá)到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)的30%（超過100人的企業(yè)達(dá)15%）以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同的勞動密集型小企業(yè)，擔(dān)保貸款額度由過去的最高不超過100萬元提高到最高不超過200萬元，期限不超過兩年。此外，全國婦聯(lián)已將甘肅省列入全國8個婦女小額擔(dān)保貸款試點省份，對婦女個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，最高額度由5萬元提高至8萬元。

 　　擔(dān)保：信用社區(qū)反擔(dān)保降門檻

 　　小額擔(dān)保貸款中的“擔(dān)保”兩字，分量毋庸置疑，然而曾經(jīng)就是因為擔(dān)保人難找而使小額擔(dān)保貸款陷入尷尬。

 　　今年46歲的康軍是一名下崗職工。2007年，他在西站開了一家小賣部。“當(dāng)時很需要錢，也想通過小額擔(dān)保貸款解決，可到最后資金還是親戚朋友東拼西湊借給我的。”康軍提起當(dāng)年的事，非常遺憾：“當(dāng)時，我去社區(qū)咨詢怎樣辦理小額擔(dān)保貸款，他們告訴我需要有行政事業(yè)單位的工作人員做擔(dān)保才行，可我周圍親朋沒有這樣的人。”

 　　記者了解到，申請小額擔(dān)保貸款的人員除要有擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保外，還要求有一個擔(dān)保人以自己的財產(chǎn)為申請人的貸款作風(fēng)險擔(dān)保，這就是所謂的“反擔(dān)保”，擔(dān)保人難找成了影響申請人獲貸的又一難題。

 　　“現(xiàn)在，這種‘反擔(dān)保’的形式已經(jīng)多樣化了。”蘭州市就業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說，反擔(dān)保形式包括可實現(xiàn)抵押登記的房產(chǎn)反擔(dān)保、機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員工資收入反擔(dān)保、信用社區(qū)反擔(dān)保、收入穩(wěn)定的企業(yè)員工工資收入反擔(dān)保、經(jīng)營正常企業(yè)為創(chuàng)業(yè)人員提供反擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)人員之間聯(lián)保等。在這些“反擔(dān)保”的形式中，全市目前的40個信用社區(qū)發(fā)揮著不可小覷的作用。只要申請人符合申請條件，有好項目，就可以向信用社區(qū)申請。社區(qū)經(jīng)過考察及摸底后，認(rèn)為項目可行，申請人在創(chuàng)業(yè)后有還款能力，就可以為其進(jìn)行擔(dān)保。

 　　　　提速：申請拿錢一個月內(nèi)搞定

 　　以前，下崗失業(yè)人員要是想申請小額擔(dān)保貸款，首先要持再就業(yè)優(yōu)惠證等到勞動部門領(lǐng)取申請表格，然后參加勞動部門組織的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，再到擔(dān)保機(jī)構(gòu)辦理擔(dān)保手續(xù)，最后到銀行辦理貸款事宜，正常時間一般在1個月左右，但實際情況是至少兩三個月，甚至半年以上。

 　　“2006年，我準(zhǔn)備申請小額擔(dān)保貸款開個復(fù)印打字店，從咨詢、找擔(dān)保人，到準(zhǔn)備材料、申請，已經(jīng)花了不少時間，可銀行還要重新審查，這一審查又要花時間，這不等于重復(fù)勞動嗎？復(fù)印店的開張日期也跟著一拖再拖。”下崗職工張先生說起幾年前的事還露出些許不滿。“不過，現(xiàn)在可真是好多了，今年我去申請時，速度明顯快了，從社區(qū)申請到銀行領(lǐng)貸款一個月內(nèi)就辦好了所有手續(xù)。”

 　　“目前，蘭州市申請小額擔(dān)保貸款的時限有了明確規(guī)定，社區(qū)推薦審查3個工作日完成，縣區(qū)就業(yè)服務(wù)局審查3個工作日完成，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保5個有效工作日內(nèi)完成審查，銀行審查發(fā)放貸款要在15個有效工作日內(nèi)完成審查，也就是說，一般情況下一個月內(nèi)肯定能辦好。”市就業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

 　　銀行：利率上調(diào)調(diào)動積極性

 　　貸款去銀行，銀行給貸款，申請者的目的也就達(dá)到了一半。然而，從2002年至2007年，國家及有關(guān)部委出臺了多項政策支持小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，但利率等限制沒有松動，使得小額擔(dān)保貸款的業(yè)務(wù)推廣面臨難題。

 　　蘭州商業(yè)銀行一位工作人員告訴記者，小額擔(dān)保貸款是政策性貸款與商業(yè)化運作的結(jié)合，銀行監(jiān)控難度大、追償成本高，而且與一般貸款相比，小額擔(dān)保貸款筆數(shù)多、金額小、區(qū)域分散，貸款管理成本高，這些因素嚴(yán)重影響了銀行推廣小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的積極性。

 　　去年8月，中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步改進(jìn)小額擔(dān)保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的通知》，允許小額擔(dān)保貸款利率可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮3個百分點。這樣一來，上浮幅度明顯超出一般貸款，明顯是政府讓利于經(jīng)辦此項業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，對辦理小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)的積極性也得到了調(diào)動。目前，蘭州銀行辦理小額擔(dān)保貸款的支行，已經(jīng)從2008年前的6家增加到現(xiàn)在的8家。

 　　大學(xué)畢業(yè)生：受項目影響 貸款不易

 　　雖然小額擔(dān)保貸款發(fā)放一路看漲，凡年齡在60歲以內(nèi)、有蘭州地區(qū)戶口且有固定住所、身體健康、誠實信用、具備勞動能力的持就業(yè)失業(yè)登記證的城鎮(zhèn)就業(yè)轉(zhuǎn)業(yè)失業(yè)人員、城鎮(zhèn)其他失業(yè)人員、未就業(yè)的城鎮(zhèn)復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人、大中專院校畢業(yè)生、職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)帶頭人、有創(chuàng)業(yè)愿望的城鄉(xiāng)婦女可申請小額擔(dān)保貸款。但在實際中，大學(xué)畢業(yè)生卻因為戶籍、項目等因素?zé)o法享受到小額擔(dān)保貸款。

 　　“小額擔(dān)保貸款我已經(jīng)申請了2次，但是都沒有成功。”去年從蘭州商學(xué)院畢業(yè)的小嚴(yán)抱怨道。他告訴記者，工作不好找，自己創(chuàng)業(yè)是個不錯的選擇。第一次去社區(qū)申請，被問到他打算做什么項目，他當(dāng)時就蒙住了，他的想法是先貸上款，然后慢慢想項目；第二次去申請，他帶著自己開網(wǎng)吧的項目去社區(qū)，可又被拒絕了，原因是項目是國家限制發(fā)放小額擔(dān)保貸款的。“我的家庭條件一般，沒有足夠的資金,我又覺得能貸到小額擔(dān)保貸款的項目都不適合我，也賺不到錢，所以我還是選擇放棄，找份工作吧。”

 　　據(jù)蘭州市就業(yè)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，按照政策規(guī)定，蘭州市的小額擔(dān)保貸款是面向戶籍在蘭的城鄉(xiāng)人員的扶持政策，多數(shù)大學(xué)生雖然在蘭州高校上學(xué)，但戶籍并不在蘭州市；很多大學(xué)生都是抱著先申請到貸款，然后再去找項目掙錢的想法，無法通過審批；大學(xué)生在選擇創(chuàng)業(yè)項目時好高騖遠(yuǎn)，不少是國家限制發(fā)放小額擔(dān)保貸款的行業(yè)；財政貼息部分也擋住了部分大學(xué)生的小額擔(dān)保貸款路。