購買二手房的市民中，大多數(shù)是通過中介公司來辦理交易過戶、貸款等一系列手續(xù)的。在跟著中介人員跑前跑后辦諸多手續(xù)的過程中，您是否留意到，自己或許已經支付了一筆不該花的錢。

 　　【個案舉例】

 　　案例一：提前還款引出擔保"陷阱"

 　　李女士兩年前購買了位于合江亭一處50平方米的房子，向銀行貸款20萬元20年還清。

 　　今年李女士打算一次性還清這筆費用，便向申請?zhí)崆斑€款，銀行告知說這套房是通過擔保公司貸款，該公司和銀行有協(xié)議：如果通過擔保公司貸款的客戶提前還款，擔保公司須再"介紹"另一個貸款客戶以此沖抵。無奈，李女士只能找到擔保公司，公司稱可以幫助提前還款，但須交一定的服務費。經過一番討價還價后，李女士支付了600元服務費辦理了提前還款手續(xù)。

 　　李女士稱，當初中介公司并沒有告知要通過擔保公司貸款，自己交了3800元的擔保費本以為能一勞永逸，沒想到最后為了提前還款還多交了錢。

 　　案例二：憑空多出8250元擔保費

 　　苗女士日前購買了市區(qū)一套面積為140平方米的二手房，在辦理按竭貸款時，中介人員并沒有帶她去銀行的柜臺而是到了一處普通寫字樓的辦公室。辦公室內掛著"中國銀行某支行"字樣的牌子，工作人員也穿著和銀行員工相似的服裝，并且還拿出銀行申請貸款合同，沒有任何購房經驗的苗女士認為這里就是中國銀行某支行的貸款處，毫不遲疑地簽下了貸款合同。交錢時，苗女士才發(fā)現(xiàn)出了問題。她辦理的是商貸+公積金貸款組合，各項手續(xù)費共計11780元，僅擔保費一項就達到了8250元。

 　　由于二手房買賣協(xié)議中并沒有約定這筆費用，中介公司事先也沒告知，感覺受騙的苗女士提出了質疑。中介公司解釋說，這是銀行和公積金貸款中心指定的唯一擔保機構，擔保公司則稱苗女士的貸款金額已經發(fā)放不應該找"麻煩"，并拒絕出示協(xié)議書。

 　　【記者調查】

 　　二手房貸款多 擔保公司生意紅火

 　　記者走訪了一些房屋中介公司，發(fā)現(xiàn)幾乎所有公司都收取了按揭貸款擔保服務費，并且無一例外都聲稱是銀行要求必須擔保，擔保公司是銀行指定的等等，以此來向購房者收取數(shù)額不等的擔保費用。

 　　一家擔保公司的負責人秦某告訴記者，來他這辦理擔保的都是中介公司介紹的針對二手房按竭貸款，目前關于二手房貸款的擔保服務費還沒有詳細的規(guī)定，行業(yè)內普遍采用的是按貸款金額的5%以內收取。記者隨后走訪了一家名為欣逸擔保貸款服務中心的擔保公司，記者看到墻上的標牌寫著中國農業(yè)銀行某分行的字樣，"主要辦理二手房按揭貸款，按照貸款金額的1.5%收取服務費，提前還款也可以找我們，收600元就可以了。"工作人員稱。

 　　　　二手房按揭貸款必須通過擔保公司？

 　　是否辦理二手房按揭必須通過擔保公司？建設銀行某支行貸款部的工作人員介紹，并非提供二手房按揭貸款的銀行都要求擔保，比如個人就可向建行申請辦理。銀行不會指定擔保公司，不會制定擔保服務費的收費標準，更不可能在擔保公司設立柜臺。

 　　那么，在貸款過程中擔保公司究竟扮演著什么樣的角色？擔保公司為什么會掛銀行的牌子？據秦某介紹，在二手房買賣過程中，買方要先獲得銀行的承諾放款書，賣方在確認買方能夠獲得銀行貸款時才能給買方過戶房產證，也就是說在買方申請貸款時還并沒有獲得房產證，銀行是不可能在這個房子上做抵押貸款的，所以在從貸款到出產權證的這段空檔期，就需要一個實體來承擔連帶擔保責任。至于有些擔保公司在辦公室掛銀行的牌子是為了"掩人耳目"，"這樣看起來會正規(guī)一些！"秦某稱，個人向銀行貸款手續(xù)繁雜，審批速度慢，而擔保公司由于一些特殊原因可以規(guī)避這些麻煩。例如，個人貸款銀行審批過程也許長達2個月，但如果通過擔保公司，兩周即可放款，這也是導致?lián)９旧饣鸺t的原因之一。

 　　【律師說法】

 　　存在灰色地帶 擔保行業(yè)亟待規(guī)范

 　　據秦某透露，目前在成都的擔保公司有幾百家，也不乏信譽良好的擔保公司，但總體上來說讓人放心的并不多。秦某說，擔保公司實際生存在監(jiān)管的灰色地帶，因為它雖然是一般企業(yè)性質，做的卻是金融服務機構的事情，但又不屬于金融機構體系。

 　　四川博思律師事務所律師秦少華告訴記者，中介公司與擔保公司之間有利益掛鉤，介紹購房者通過擔保公司貸款在行業(yè)中非常普遍。作為初次購房的購房者并不了解按揭貸款的程序，因此很容易被中介公司鉆空子，莫名其妙地就交納了幾千元的擔保服務費。

 　　對于一些擔保公司掛著銀行牌子實施擔保的行為，秦少華指出：這些公司實際上在變相行使銀行的職能，在沒有向購房者明示的情況下欺騙購房者賺取擔保費，實質上已經構成民事詐欺，購房者可向法律部門提起訴訟，要求退還擔保費用。秦律師提醒購房者，在簽合同前期，要與中介公司明確貸款細則，謹防中介公司打擦邊球。對于現(xiàn)存的不規(guī)范的擔保公司，秦少華認為目前監(jiān)管很不容易，一方面法規(guī)并不完善，另一方面很多購房者并不知情，即使知道了也因為數(shù)額不大，不會主動去舉報。

 　　不過，這樣的情況在未來或許會有改變。據記者了解，有關方面已相繼發(fā)文要求加強融資性擔保業(yè)務的監(jiān)管工作。"相信隨著一些監(jiān)管細則的出臺，擔保行業(yè)將會逐漸規(guī)范起來。"秦律師最后說。