中國銀行業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長楊再平肯定銀行股改成績；股改7項指標全部達到要求，國有銀行絕境回生
1997年，美國《新聞周刊》發(fā)文稱：“從資本金上來講，20%的壞賬率已經(jīng)使中國的銀行業(yè)破產(chǎn)了，中國的四大國有銀行應(yīng)該已經(jīng)死了三次。”時至今日，中國工商銀行曾登上全球市值最高公司的巔峰，建設(shè)銀行成為全球市值第二大銀行。當年為了從虧損的泥潭中拔身而出，中國的銀行視境外投資者為“救贖者”，而今時光逆轉(zhuǎn)，羽翼豐滿的中國銀行反而成為西方投資者眼中的阿拉丁神燈。
股改前外媒悲觀預(yù)測“四大國有銀行可能死三次”
回想起十幾年前的中國銀行業(yè)，現(xiàn)在已經(jīng)是中國銀行業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長的楊再平就會想起“定時炸彈”這個詞。1997年的一天，在央行辦公廳工作的楊再平接到一項任務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)要求他寫一份呈給中央的“中小銀行高風險統(tǒng)計報告”，報告的內(nèi)容主要寫當時銀行業(yè)非常嚴重的呆壞賬情況。寫完這個之后，他還請國務(wù)院政策研究室的一位司長幫忙潤色了一下。
“當時的統(tǒng)計情況究竟怎么樣呢？按照人民銀行三級分類統(tǒng)計，到1997年6月底，國有四大銀行三級分類不良率達30%，而當時我們的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，開第一次金融工作會議的時候，報告也是說25.6%，而這些呆壞賬的準備金卻只有250億到280億這個樣子。全國的信用社還有很多資不抵債，確實很糟糕。”
當時銀行經(jīng)營的困難，也為90年代國際上流行的“中國崩潰論”做了非常好的注解。一本鼓吹中國即將崩潰的書在西方暢銷一時，書中舉出中國即將崩潰的一個明顯特征之一就是“中國四大國有銀行的壞賬已經(jīng)高到不能維持的地步”。1997年的《新聞周刊》說得更加可怕，“從資本金上來講，20%的壞賬率已經(jīng)使中國的銀行業(yè)破產(chǎn)了，中國的四大國有銀行應(yīng)該已經(jīng)死了三次。”
一名瑞士銀行的工作人員回顧90年代他到中國時候的情景，當時中國的國有銀行給他一幅落后的印象。銀行網(wǎng)點很多方面不能滿足社會的金融要求，沒有柜員機，沒有精細的分工，所有的業(yè)務(wù)都擠在一個窗口。買股票的人不是通過銀行轉(zhuǎn)賬，而是拿著現(xiàn)金在證交所門口排著長龍。他們公司要給員工發(fā)紅利，不得不申請一輛裝甲運鈔車用于運送現(xiàn)金。
銀行落后的外表之下也隱藏著一個極度怪異的制度。2005年接管建行董事長職位的郭樹清上任的時候發(fā)現(xiàn)，這家銀行設(shè)有董事會，但建行所有大事都是由黨委會研究決定，專職董事們由于不是黨委會成員，所以對銀行重大事項一無所知，整個董事會完全成了一種擺設(shè)，建行當時還有一個“建設(shè)銀行黨委會規(guī)則”，有一條“董事會要向黨委會匯報工作”的規(guī)定。
■ 背景
2005年 130億美元外資入銀行
到目前為止，18家境外金融機構(gòu)入股了16家中資銀行，投資總額近130億美元。具體情況是：對國有銀行，美國銀行和淡馬錫公司投資建行54.66億美元，蘇格蘭皇家銀行、瑞士銀行集團和亞洲開發(fā)銀行投資中行36.75億美元；對股份制銀行，亞行、花旗和匯豐銀行等投資了交通、光大、民生、興業(yè)、浦發(fā)、深發(fā)以及籌建中的渤海銀行，投資額為26億美元；對城市商業(yè)銀行，加拿大豐業(yè)銀行、澳大利亞聯(lián)邦銀行、荷蘭國際集團、德國投資與開發(fā)公司、國際金融公司等投資了北京銀行、上海銀行以及西安市、濟南市、杭州市和南充市商業(yè)銀行，投資額為12億美元。
時任中國銀監(jiān)會副主席的唐雙寧在2005年的演講中表示。
股改后變化巨大 救贖者與被救贖者位置互換
引入了戰(zhàn)略投資者之后，建設(shè)銀行開始了他們的轉(zhuǎn)型之旅。美國銀行的幾乎每一個細節(jié)都成為他們模仿的對象。打開兩家銀行的網(wǎng)站，細心的人會發(fā)現(xiàn)，建行的網(wǎng)站用色和板塊風格都深深印著美國銀行的影子。
在銀行的經(jīng)營和管理上，美國銀行把工廠流水線的做法用在了銀行業(yè)務(wù)上。美國人用“魚骨圖”、“因果矩陣”、“失效模式與影響力分析”、“工作節(jié)拍測算”等一系列工具，第一次讓建行的人開了眼，原來管理一家銀行可以采用管理工廠的辦法，銀行的業(yè)務(wù)也是可以量化的。原來到銀行辦業(yè)務(wù)需要等待一刻鐘以上的客戶發(fā)現(xiàn)，他們的等待時間和交易時間都縮減到原來的1/3左右。
在公司治理上，過去掌握在董事長和黨委書記手上的人事權(quán)移交到行長手上，擁有黨委書記身份的董事長一般不出席行長辦公會，以避免出現(xiàn)黨委會和行長辦公會不由自主地合流，重蹈舊轍。建行的各位專職董事開始擁有了列席很多專題會議的權(quán)利，整個董事會開始活躍起來。
銀行的治理結(jié)構(gòu)捋順之后，盈利能力也大大提高，英國《銀行家》雜志2005年度世界銀行1000強排名中，美國銀行居于第2位，建行居于第25位；而到了2008年，美國銀行跌到第5位，建設(shè)銀行升到第13位。
銀行的國際知名度和地位也大大提高，沒上市前銀行高層去海外考察，對方認為這是一個很差的銀行打發(fā)一下就可以了，于是就派中層干部出來接待；而現(xiàn)在對方一聽中國有銀行高管過來，高層親自出來接待。
特別是在次貸危機爆發(fā)以后，美國銀行今年股價已經(jīng)縮水2/3，淪為全球市值第七大銀行，而建設(shè)銀行卻成為全球市值第二大銀行。美國銀行手中持有的建行股份成為他們借以自救的少數(shù)希望之一。當年為了從虧損的泥潭中拔身而出，中國的銀行視境外投資者為“救贖者”，而今時光逆轉(zhuǎn)，現(xiàn)實狀況也倒了個個兒。
2005年中國銀行業(yè)開始引入外來投資者進行股改之前，金融主管機關(guān)提出了七項指標來衡量改革成敗。其中規(guī)定資產(chǎn)利潤率要達到1%，資本利潤率達到15%，成本收益比控制在35%到45%，不良貸款比例低于5%，資本充足率達到8%，單一客戶的集中度控制在10%，不良貸款的覆蓋率不得低于80%等等，均已實現(xiàn)。銀行業(yè)協(xié)會常務(wù)副會長楊再平總結(jié)說，“我們四家銀行的股改交了一個很好的成績單。”
