“零售銀行業(yè)務(wù)具有戰(zhàn)略意義，財(cái)富管理方面，過(guò)去我們的確做得不夠，那也是未來(lái)我們面臨的很大挑戰(zhàn)”
“我以后還是會(huì)回美國(guó)去，希望能經(jīng)?；貋?lái)看看。”6月24日下午結(jié)束采訪(fǎng)后，紐曼先生挑選了他最喜歡的辦公室內(nèi)放置中式家具的一角與理財(cái)周報(bào)記者合影。
“我希望能記住1.4萬(wàn)員工的姓名和特長(zhǎng)。”6月24日下午接受理財(cái)周報(bào)記者專(zhuān)訪(fǎng)時(shí)，深圳發(fā)展銀行董事長(zhǎng)法蘭克 紐曼一口氣說(shuō)出了十幾位高管層所有成員的姓名、來(lái)歷和主要優(yōu)勢(shì)。他說(shuō)，過(guò)去4年做了兩件大事——人和流程，其中最開(kāi)心的是看到團(tuán)隊(duì)的成長(zhǎng)。
一個(gè)多小時(shí)的交談中，他始終謙和嚴(yán)謹(jǐn)，笑起來(lái)眼里透出憧憬的光芒。他相信平安的資金、4500萬(wàn)保險(xiǎn)客戶(hù)和200萬(wàn)中小企業(yè)客戶(hù)，以及保險(xiǎn)等強(qiáng)大金融平臺(tái)，能為深發(fā)展帶來(lái)廣闊的發(fā)展機(jī)會(huì)。
過(guò)去做的兩件大事：人和流程
理財(cái)周報(bào)：過(guò)去2年你都是中國(guó)最貴的銀行家，你覺(jué)你值那個(gè)價(jià)錢(qián)嗎？你憑什么比其他銀行家貴？
法蘭克 紐曼：(笑，停頓片刻)我盡最大努力為銀行做貢獻(xiàn)，我們這家銀行表現(xiàn)不錯(cuò)，當(dāng)然還在不斷改進(jìn)中。在深發(fā)展的改造中，我剛好具備這方面經(jīng)驗(yàn)，薪酬每年董事會(huì)都要討論，也需要股東大會(huì)審核，鑒于董事會(huì)和股東大會(huì)再次選舉我為董事長(zhǎng)，說(shuō)明他們是認(rèn)可的。
深發(fā)展雖然也是在中國(guó)本土經(jīng)營(yíng)的一家中國(guó)的銀行，但由于有國(guó)際資本介入，有一點(diǎn)自己的特殊性——對(duì)人才的定價(jià)引入了國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。本土管理人才與國(guó)際職業(yè)經(jīng)理人的薪酬定價(jià)，有一定差異。
理財(cái)周報(bào)：平安入主深發(fā)展之后，你個(gè)人的去向會(huì)是怎樣的？
法蘭克 紐曼：董事會(huì)目前還沒(méi)有討論這方面事宜，現(xiàn)在談為時(shí)尚早。我現(xiàn)在還很快樂(lè)地在工作，而且不斷在進(jìn)步。我得說(shuō)，總有一天我會(huì)退休，實(shí)際上我已經(jīng)超過(guò)了正常退休的年齡；但另一個(gè)方面，你看，我仍然精力充沛。
需要指出的一點(diǎn)是，我們這個(gè)團(tuán)隊(duì)非常優(yōu)秀，深發(fā)展并不是依賴(lài)于我或者另外任何一個(gè)人而是整個(gè)團(tuán)隊(duì)在發(fā)展。這點(diǎn)我特別開(kāi)心。
理財(cái)周報(bào)：主管深發(fā)展4年多，它發(fā)生了哪些變化？你主要做了哪些大事？
法蘭克 紐曼：這是一個(gè)很有意思的故事。如果僅從數(shù)字上來(lái)看，轉(zhuǎn)變非常大。4年來(lái)，我們的存貸款都翻番，資本充足率提高了近4倍，不良貸款不足原來(lái)的1/10，盈利能力是原來(lái)的10倍以上……這些是可遙看得見(jiàn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，但我聽(tīng)得出你想知道數(shù)字背后的更多東西。對(duì)我來(lái)說(shuō)，過(guò)去幾年做的最重要的兩件事情，就是人和流程。
在很多情況下人都是很好的，但往往沒(méi)有在合適的位置上，職責(zé)也不明晰。深發(fā)展當(dāng)初的情況就是這樣，我們剛開(kāi)始做的很多事就是把合適的人放到合適的位置上去。深發(fā)展有很多管理者是從內(nèi)部提升的，也有一些是外聘的。在那之后，還需要建立明確的評(píng)價(jià)指標(biāo)，讓每個(gè)人能清晰知道職責(zé)所在，以及工作的質(zhì)量如何。
流程方面，首先決策機(jī)制的建立很重要。銀行以前每天都會(huì)做很多決策，但往往比較隨機(jī)，沒(méi)有系統(tǒng)校和常規(guī)性。比方說(shuō)，在資產(chǎn)負(fù)債管理方面，我們成立了資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，定期開(kāi)會(huì)，對(duì)重要事項(xiàng)進(jìn)行討論和決策。
其次，以前深發(fā)展權(quán)力是極度分散的，各分行對(duì)同一件事情，常常有不同的政策和流程。雖然我們的分行行長(zhǎng)們都很聰明也很專(zhuān)業(yè)，但不能那樣經(jīng)營(yíng)一家銀行。如果做法不具持續(xù)性，無(wú)衡定標(biāo)準(zhǔn)，那一家分行出問(wèn)題，整家銀行都會(huì)陷入困難的境地。因此，我們?cè)缙诘母母锞褪前褭?quán)力集中化，尤其是在風(fēng)險(xiǎn)管控方面，比如信貸審批、財(cái)務(wù)、稽核等。當(dāng)然，與客戶(hù)打交道還是主要在分行，他們離客戶(hù)最近。這種權(quán)力的集中的過(guò)程，銀行的文化發(fā)生了很大的改變。
參與改造的銀行中深發(fā)展進(jìn)步最快
理財(cái)周報(bào)：你提到文化，企業(yè)文化對(duì)銀行發(fā)展很重要。你一手創(chuàng)建的深發(fā)展企業(yè)文化是什么？
法蘭克 紐曼：肯定非常重要。我覺(jué)得深發(fā)展員工的精神面貌一直很不錯(cuò)，每個(gè)人都想為銀行做正確的事，有很強(qiáng)的創(chuàng)新精神，但之前沒(méi)有一個(gè)很好的組織。在我們能為銀行勾畫(huà)一個(gè)更好的前景，大家都清楚未來(lái)目標(biāo)的時(shí)候，就能朝著同一個(gè)方向前進(jìn)。
我的職業(yè)生涯中，曾經(jīng)有過(guò)改造幾家銀行的經(jīng)驗(yàn)。
理財(cái)周報(bào)：你改造銀行名聲卓著。法蘭克 紐曼：(笑)謝謝。我經(jīng)手拯救的幾家問(wèn)題銀行中，深發(fā)展是發(fā)展速度最快、表現(xiàn)最佳的。一般一家銀行要好幾年才能站起來(lái)，但深發(fā)展在治療中恢復(fù)很快，這也是為什么這幾年能取得不少好成績(jī)的重要原因。
我們深發(fā)展的行訓(xùn)是誠(chéng)信、服務(wù)、效率和專(zhuān)業(yè)。這你在每間銀行網(wǎng)點(diǎn)都能看到，但它不僅是一種標(biāo)志，更深層次上是種精神，在提醒每個(gè)人追求卓越。
理財(cái)周報(bào)：每個(gè)深發(fā)展員工都有很清晰的未來(lái)目標(biāo)，你能向我描述嗎？
法蘭克 紐曼：我愿意嘗試。首先，我們必須成為一家健康的銀行。深發(fā)展的改造沒(méi)接受政府的資助，這在歐美和中國(guó)都很難得，這點(diǎn)我們一直很驕傲。深發(fā)展跟政府關(guān)系良好，得到了很多指引和幫助，但不是資金方面的。這種情況下，我們必須使自己的發(fā)展保持健康，然后才能向客戶(hù)提供更好的服務(wù)。
銀行業(yè)務(wù)方面，公司業(yè)務(wù)中，中小企業(yè)市場(chǎng)是我們最大的優(yōu)勢(shì)。這是過(guò)去20年中發(fā)展起來(lái)的拳頭領(lǐng)域，目前已經(jīng)發(fā)展出的貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融等獲得了各種嘉獎(jiǎng)，未來(lái)會(huì)長(zhǎng)期堅(jiān)持。
另外一個(gè)重要領(lǐng)域，就是零售業(yè)務(wù)，目前占比已經(jīng)達(dá)到30%。我相信，零售業(yè)務(wù)在中國(guó)有異常廣闊的發(fā)展空間。我們已經(jīng)有很強(qiáng)的房貸、車(chē)貸等業(yè)務(wù)，信用卡也增長(zhǎng)穩(wěn)健，隨著資本市場(chǎng)趨穩(wěn)理財(cái)業(yè)務(wù)也會(huì)更快發(fā)展。
加快零售業(yè)務(wù)發(fā)展，不開(kāi)私人銀行
理財(cái)周報(bào)：據(jù)我所知，深發(fā)展零售業(yè)務(wù)的主要貢獻(xiàn)來(lái)自存貸款，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展較慢，未來(lái)會(huì)否加大發(fā)展力度？有沒(méi)有打算開(kāi)設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)？
法蘭克 紐曼：零售銀行業(yè)務(wù)具有戰(zhàn)略意義，關(guān)鍵是要做到很好。這方面我對(duì)中國(guó)招商銀行(600036,股吧)[22.48
2.70%]非常尊敬，最近從那邊聘請(qǐng)了一位優(yōu)秀的財(cái)富管理方面的人才，丹旭過(guò)來(lái)?yè)?dān)任私人理財(cái)部總監(jiān)。
財(cái)富管理方面，過(guò)去我們的確做得不夠，那也是未來(lái)我們面臨的很大挑戰(zhàn)。你對(duì)我們零售業(yè)務(wù)的判斷是對(duì)的，我們的優(yōu)勢(shì)在于財(cái)富管理之外的領(lǐng)域，但未來(lái)會(huì)迎頭趕上。
我們主要對(duì)中等規(guī)模資產(chǎn)的客戶(hù)提供最好的服務(wù)，未來(lái)會(huì)堅(jiān)持這種定位，不會(huì)向李嘉誠(chéng)那樣的頂級(jí)富人提供專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù)。
理財(cái)周報(bào)：目前零售銀行業(yè)務(wù)占比30%，未來(lái)目標(biāo)是要達(dá)到多少？
法蘭克 紐曼：我告訴零售和公司部的同事，他們我都愛(ài)，希望他們都能很好地成長(zhǎng)。零售業(yè)務(wù)是更年輕的一個(gè)孩子，成長(zhǎng)速度會(huì)更快，但我們沒(méi)預(yù)設(shè)固定目標(biāo)，只是希望發(fā)揮最大潛能。
平安注資后網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)步伐更快
理財(cái)周報(bào)：你公開(kāi)表示，兩家銀行部分網(wǎng)點(diǎn)可能合并。合并后的網(wǎng)點(diǎn)叫深發(fā)展，平安銀行，還是別的名字？
法蘭克 紐曼：(笑)我們來(lái)做一個(gè)合成吧，從“平安銀行”中拿“銀行”兩個(gè)字。當(dāng)然，這是個(gè)笑話(huà)。真實(shí)的情況是，目前我們都還沒(méi)有討論這方面問(wèn)題。兩家銀行重合的網(wǎng)點(diǎn)主要在深圳，因?yàn)槠桨层y行的前身是深圳商業(yè)銀行，但深發(fā)展在15個(gè)平安銀行沒(méi)網(wǎng)點(diǎn)的城市有展業(yè)，因此優(yōu)勢(shì)更明顯。
理財(cái)周報(bào)：平安進(jìn)入深發(fā)展之后，深發(fā)展可能的變化有哪些？
法蘭克 紐曼：不會(huì)有很大變化。平安集團(tuán)之所以投資深發(fā)展，是因?yàn)橄矚g深發(fā)展，認(rèn)可深發(fā)展的戰(zhàn)略和表現(xiàn)。未來(lái)可能的變化主要在兩方面：
第一個(gè)是深發(fā)展分支行開(kāi)設(shè)速度會(huì)更快。我們?nèi)ツ曩Y本充足率才達(dá)到8%，在那之前只開(kāi)了新支行，沒(méi)開(kāi)新分行。今年銀監(jiān)會(huì)對(duì)中小銀行開(kāi)設(shè)分支行的市場(chǎng)準(zhǔn)入有放松，但開(kāi)新分行需要很多資金，平安方面的注資對(duì)此會(huì)有極大滿(mǎn)足，因此我們會(huì)開(kāi)更多分行。
第二個(gè)就是給雙方客戶(hù)更多交叉銷(xiāo)售的機(jī)會(huì)。平安有4500萬(wàn)保險(xiǎn)客戶(hù)，主要是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)；同時(shí)還有還有200萬(wàn)公司客戶(hù)，其中大部分都是中小企業(yè)客戶(hù)。怎樣去接觸各自的客戶(hù)，需要有正式的協(xié)議確定下來(lái)。
中國(guó)銀行業(yè)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)空間巨大
理財(cái)周報(bào)：你說(shuō)深發(fā)展有今天的成績(jī)并沒(méi)得到政府注資，是否在暗示中國(guó)有些銀行取得成功是因受到了資助?
法蘭克 紐曼：中國(guó)有很多家銀行成功，最大的銀行確實(shí)得到了政府資助，但在之后都是靠自己的力量發(fā)展，我非常尊重他們的成功。事實(shí)上，他們避免了國(guó)外的很多銀行所陷入的困境，這很了不起。我只是在說(shuō)，對(duì)于沒(méi)有政府資助的銀行改革，發(fā)展會(huì)更具挑戰(zhàn)性，因?yàn)檎膯?wèn)題的同時(shí)還要保持成長(zhǎng)，挑戰(zhàn)是雙重的。
理財(cái)周報(bào)：你過(guò)去供職于眾多跨國(guó)銀行，相比之下中國(guó)的銀行有哪些能稱(chēng)得上是國(guó)際一流銀行？深發(fā)展具備成為國(guó)際一流銀行的潛力嗎？
法蘭克 紐曼：我不是很愿意去評(píng)論其他銀行。我的確在不少跨國(guó)銀行工作過(guò)，比如我當(dāng)年供職的信孚銀行，在全球20多個(gè)國(guó)家有業(yè)務(wù)。其它我曾效力的銀行，比如富國(guó)銀行、花旗銀行、美洲銀行等等去年以來(lái)陷入困境，我非常不好受。從很多方面來(lái)講，他們都是很優(yōu)秀的銀行。
深發(fā)展只在中國(guó)有分支機(jī)構(gòu)，還不是國(guó)際銀行，但我們一直追求卓越，用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)來(lái)要求自己。
理財(cái)周報(bào)：根據(jù)你廣泛的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的機(jī)會(huì)在哪？
法蘭克 紐曼：在中國(guó)，基本的銀行傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿艽蟆Ｎ艺J(rèn)為，歐美的許多銀行在這輪金融危機(jī)中出了很大問(wèn)題，就是因?yàn)樗麄冸x基礎(chǔ)銀行業(yè)務(wù)越來(lái)越遠(yuǎn)。
理財(cái)周報(bào)：你覺(jué)得中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的生態(tài)環(huán)境如何？
法蘭克 紐曼：在中國(guó)做銀行是件很有趣的事情，那就是要可以同時(shí)存在很多成功的銀行，不是那種有你無(wú)我的競(jìng)爭(zhēng)。全球金融危機(jī)給我們的一個(gè)教訓(xùn)是，任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的健康發(fā)展，都需要一個(gè)健康的銀行體系。這也是中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展好于其它國(guó)家的重要原因之一。
紐曼：我們與重要股東路演獲得反饋，增發(fā)通過(guò)情況很樂(lè)觀將于6月29日召開(kāi)的深發(fā)展股東大會(huì)，將成為本次中國(guó)平安(601318,股吧)[48.01
2.32%]進(jìn)入深發(fā)展系列審批程序開(kāi)始的關(guān)鍵。對(duì)于備受關(guān)注的增發(fā)方案能否被通過(guò)疑云，深發(fā)展董事長(zhǎng)法蘭克 紐曼先生表現(xiàn)得非常樂(lè)觀。
理財(cái)周報(bào)：你們下周一要召開(kāi)股東大會(huì)，具體要討論哪些事項(xiàng)？
法蘭克 紐曼：我們是要討論深發(fā)展向平安增發(fā)的相關(guān)事宜，技術(shù)細(xì)節(jié)方面會(huì)有議案的安排，比如我們首先要審議通過(guò)外部審計(jì)師的審計(jì)報(bào)告，但這些都是作為深發(fā)展向平安增發(fā)方案的一部分。因?yàn)槟壳霸霭l(fā)的份額還是一個(gè)區(qū)間，所以我們會(huì)讓股東來(lái)投票決定增發(fā)方案，方案中也提出一個(gè)確定的增發(fā)價(jià)格。
理財(cái)周報(bào)：有沒(méi)有可能增發(fā)方案無(wú)法被股東大會(huì)通過(guò)？
法蘭克 紐曼：事實(shí)上，我相信增發(fā)方案能在股東大會(huì)上高票通過(guò)。你知道上市公司在做股票增發(fā)時(shí)會(huì)做路演，跟重要股東去交流，回答他們的問(wèn)題。這兩天，我們的肖遂寧行長(zhǎng)和王博民首席財(cái)務(wù)官，就在做路演。從他們獲得的反饋來(lái)看，情況很樂(lè)觀。
我自己也有參與路演，跟一些大股東見(jiàn)面時(shí)，有的基金經(jīng)理非常客氣，一再感謝我們讓他們的基金組合收益豐厚。他們理解我們出于資本的需求才進(jìn)行增發(fā)，而增發(fā)的價(jià)格是每股凈資產(chǎn)的3倍多，他們感覺(jué)價(jià)格還是合理的。因此，我相信下周一會(huì)高票通過(guò)。
理財(cái)周報(bào)：你覺(jué)得新橋的退出方式會(huì)是換股還是現(xiàn)金？可能會(huì)在何時(shí)完成？
法蘭克 紐曼：銀行參與的是向平安增發(fā)的計(jì)劃，平安與新橋之間的股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議只是兩個(gè)股東之間的事情，我和銀行董事會(huì)都沒(méi)有參與。
我能說(shuō)的是，深發(fā)展向平安增發(fā)股票，我們希望年底能完成，但協(xié)議的截止日是2010年4月30日。
理財(cái)周報(bào)：平安收購(gòu)深發(fā)展后，新橋會(huì)獲得10倍以上的收益，你怎么看？
法蘭克 紐曼：我不是新橋的雇員，我是銀行的一員。從我們銀行角度，我們希望每一位股東都可通過(guò)出售股票獲利。事實(shí)上，過(guò)去4年83%的新橋之外的股東，也都從股價(jià)上漲中獲得了利益。我們不會(huì)厚此薄彼，喜歡這個(gè)股東，不喜歡那個(gè)股東。
