業(yè)內(nèi)人士指出理財產(chǎn)品應(yīng)滿足客戶差異化需求

　　15日在兩岸三地銀行業(yè)財富管理論壇上，與會專家指出，經(jīng)過去年下半年理財產(chǎn)品“虧損風(fēng)波”之后，商業(yè)銀行需要對銀行理財客戶實施差異化戰(zhàn)略定位，最大限度保證客戶的理財資金保值、增值。

　　推進差異化競爭

　　銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安認為，銀行需要對理財客戶進行細分，制定更加明確的差異化競爭戰(zhàn)略定位。“銀行理財業(yè)務(wù)要回歸到穩(wěn)健審慎的主題，必須重新考慮銀行理財業(yè)務(wù)的重新定位。”

　　他解釋說，銀行財富管理業(yè)務(wù)的重新定位，關(guān)鍵是將銀行財富管理的客戶、產(chǎn)品差異化。“最近銀監(jiān)會出臺了一些規(guī)定，對投資產(chǎn)品進行了細分，對有無經(jīng)驗、有無能力、有無風(fēng)險的客戶進行差異化管理，對理財產(chǎn)品進行進一步差異化區(qū)分?；镜脑砭褪倾y行去評估客戶的風(fēng)險承受能力、財務(wù)實力、風(fēng)險偏好，要評估簽訂合約的有效性和客戶對合約的理解能力。”

　　中國銀行副行長周載群指出，在產(chǎn)品的銷售階段，一些銀行并沒有真正建立以客戶為中心的財富管理經(jīng)營模式。大多數(shù)銀行以理財產(chǎn)品銷售為主要盈利方式，以銷售業(yè)績作為理財人員工作表現(xiàn)及薪酬的主要指標(biāo)，忽視了客戶需求和客戶資金的安全，沒有將適宜的產(chǎn)品推銷給適合客戶。

　　進一步規(guī)范理財業(yè)務(wù)

　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長楊再平指出，理財業(yè)務(wù)是近年來國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展最快的創(chuàng)新業(yè)務(wù)之一。據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計，目前內(nèi)地開展理財業(yè)務(wù)的中外資銀行共計83家。截至2008年底，內(nèi)地銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)募集資金總額達到3.7億元，與2007年相比增幅超過300%。

　　雖然財富管理市場有著巨大的市場潛力，但我國財富管理市場還處于發(fā)展的初級階段，市場服務(wù)和財富管理手段等較為滯后。

　　楊再平透露，去年銀行理財產(chǎn)品雖然虧損比例只有1.7%，但對社會穩(wěn)定帶來一定影響。最近監(jiān)管機構(gòu)發(fā)布了關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知，對銀行理財業(yè)務(wù)進一步進行規(guī)范。而中國銀行業(yè)協(xié)會也正在加緊制定個人理財業(yè)務(wù)客戶風(fēng)險評估問卷統(tǒng)一模式、統(tǒng)一模板和營銷宣傳示范文本，規(guī)范會員單位理財業(yè)務(wù)的營銷行為。

　　與會人士指出，一方面少數(shù)理財機構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計人員、銷售人員存在著道德風(fēng)險，另一方面許多投資者缺乏風(fēng)險意識，對理財產(chǎn)品理解不深。因此對于財富管理而言，信息披露制度和投資者風(fēng)險教育，以及市場監(jiān)管甚為重要，信息披露制度應(yīng)該不斷完善，對投資者加強教育是一個漫長的過程。與此同時，應(yīng)該使產(chǎn)品賣者有責(zé)，提高市場的安全性。