銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安昨天在出席海峽兩岸及香港銀行業(yè)財(cái)富管理論壇時(shí)指出，銀行必須對(duì)客戶進(jìn)行精細(xì)的分類，同時(shí)明確銀行差異化的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略定位，才是銀行未來(lái)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展的正確道路。而首先銀行理財(cái)業(yè)務(wù)要回歸穩(wěn)健、審慎的原則。他透露，去年銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門在進(jìn)行檢查的時(shí)候發(fā)現(xiàn)了不少銀行將不適合的理財(cái)產(chǎn)品賣給不適合的投資者的情況，因此監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須要重新考慮對(duì)銀行的理財(cái)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)行審慎監(jiān)管。

　　銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平也透露說(shuō)，銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律工作委員會(huì)正在加緊制定《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模版(擬定名)》，和《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷示范文本(擬定名)》，規(guī)范會(huì)員單位理財(cái)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷行為，防止誤導(dǎo)客戶、夸大產(chǎn)品收益率。同時(shí)還將從自律角度，積極推動(dòng)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員強(qiáng)制持證上崗制度。

　　李伏安指出，銀行的財(cái)富管理服務(wù)中可能出現(xiàn)各種問(wèn)題。沒(méi)有危機(jī)的時(shí)候，問(wèn)題往往會(huì)被掩飾掉，忽視掉，甚至還被認(rèn)為是好事。李伏安以累積式期權(quán)(Accumulator)為例，分析了一個(gè)機(jī)構(gòu)存在違規(guī)行為、產(chǎn)品設(shè)計(jì)定位不清晰、對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)提示不到位等問(wèn)題時(shí)，在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，問(wèn)題暴露的危害。

　　據(jù)了解，截至2008年底，銀行理財(cái)產(chǎn)品的賬面余額是8200億元，其中保本類的約2918億元，非保本類的約5300億元。其中，浮虧產(chǎn)品的金額只占8200億元的2%不到。大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品的虧損比市場(chǎng)同期的指標(biāo)跌幅要小得多。盡管從這個(gè)角度講，銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于跑贏大市的產(chǎn)品，但是投資者依然不能接受。因?yàn)?，中?guó)的大部分投資者認(rèn)為在銀行買理財(cái)產(chǎn)品也應(yīng)該跟存錢一樣安全。

　　對(duì)此，李伏安強(qiáng)調(diào)，銀行必須反思，哪些客戶適合什么樣的產(chǎn)品，哪些產(chǎn)品室絕對(duì)不能賣給哪些客戶的。

　　據(jù)招行副行長(zhǎng)唐志宏介紹，該行就國(guó)內(nèi)財(cái)富管理市場(chǎng)所作的分析及研究顯示，去年個(gè)人投資市值雖然萎縮50%，但可供投資資產(chǎn)仍增加了5%達(dá)38萬(wàn)億元人民幣，財(cái)富管理產(chǎn)品發(fā)展空間龐大。

　　另?yè)?jù)了解，截至今年5月末，各中外資商業(yè)銀行存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品超過(guò)4100只，理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到7000億元，理財(cái)客戶達(dá)到230萬(wàn)個(gè)。