在國際金融危機不斷蔓延和深化的上半年，我國貨幣供給與信貸投放快速擴張，加大了金融對經(jīng)濟增長的支持力度。根據(jù)央行日前公布的2009年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，貨幣信貸快速增長，銀行體系流動性充裕。貨幣供應(yīng)量增長28.46%，金融機構(gòu)人民幣各項貸款增長34.44%。而關(guān)注度最高的，當屬上半年人民幣各項貸款增加7.37萬億元，同比多增4.92萬億元。
防范風險是銀行業(yè)永恒的主題。雖然我國銀行業(yè)貸款規(guī)模迅速擴張，對推動經(jīng)濟企穩(wěn)起到了重要作用，但貸款高速投放積聚的風險隱患也在增加，這一點監(jiān)管層已清醒地認識到，并給予高度關(guān)注與重視。
日前，銀監(jiān)會主席劉明康提出，要繼續(xù)堅持“區(qū)別對待、有保有壓”，加強對國家重點工程、中小企業(yè)、“三農(nóng)”、保障性住房、重大科技專項、節(jié)能減排的信貸支持，嚴格控制對“兩高一資”、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定、市場準入標準、達不到國家環(huán)評和排放要求的項目，嚴格限制任何形式的新增授信，積極促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。這一加強風險管理、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的政策無疑是立足當前、著眼長遠，把信貸資金投向與優(yōu)化結(jié)構(gòu)密切結(jié)合，不僅有利于推進我國結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，也有利于促進經(jīng)濟增長。
我們注意到，銀監(jiān)會在６月份曾下發(fā)了《關(guān)于進一步加強信貸管理的通知》，這份《通知》也強調(diào)要堅持“區(qū)別對待、有保有壓”的原則，強調(diào)貸款發(fā)放必須用于滿足實體經(jīng)濟的有效信貸需求。
對此，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長丁志杰教授在接受本報記者采訪時表示，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要切實加強風險管理，進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)就必須堅持“區(qū)別對待、有保有壓”的方針，其具體體現(xiàn)就是用信貸的“閘門”把好“保什么”與“壓什么”的關(guān)口。商業(yè)銀行業(yè)要圍繞國家“保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的要求，以及國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃的實施，將信貸資源有效配置到國家重點支持和鼓勵發(fā)展的領(lǐng)域，嚴格限制對“兩高一資”、產(chǎn)能過剩行業(yè)的新增授信。與此同時，商業(yè)銀行還要從授信盡職調(diào)查、貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)把好關(guān)，確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，防止信貸資金違規(guī)流入資本市場、房地產(chǎn)等領(lǐng)域，更不能脫離客戶的有效信貸需求發(fā)放貸款。
試想，如果當前對于“兩高一資”產(chǎn)業(yè)調(diào)整所帶來的風險沒有高度關(guān)注，后果會怎樣？部分高污染和高耗能企業(yè)發(fā)展速度較快，表面經(jīng)濟效益較好，不少金融機構(gòu)爭相追捧，其實信貸風險正在加劇。一是高污染中小企業(yè)面臨關(guān)停并轉(zhuǎn)；二是高污染企業(yè)、高耗能企業(yè)受能源和原材料上漲影響較大；三是即期和遠期強制性治污降耗投入大，弱化了企業(yè)的還貸能力。
再比如，信貸資金如果過度“投資樓市”，也會對我國的經(jīng)濟造成危害。對此，銀河證券首席經(jīng)濟學(xué)家左曉蕾認為，如果投資者是用自己的真金白銀買房子，價格偏高偏低都不是問題。但是套取銀行資金投機房地產(chǎn)，引發(fā)銀行危機，問題就非常嚴重了。而“區(qū)別對待、有保有壓”可以有效防止信貸資金乘貨幣政策寬松之機流向樓市。值得欣喜的是，銀監(jiān)會此次重申了商業(yè)銀行要控制房地產(chǎn)貸款風險，嚴格執(zhí)行“二套房”標準，嚴格按規(guī)定執(zhí)行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率，對投資性住房要堅持首付高成數(shù)、利率嚴格風險定價和資信嚴格審查的原則，嚴格執(zhí)行與借款人100%“面談”、“面簽”制度，采取切實有效措施防范“假按揭”、“假首付”現(xiàn)象的發(fā)生。
專家認為，當前，面對日益嚴重的金融危機影響，要繼續(xù)落實好“區(qū)別對待、有保有壓”的方針，銀行要更加深入細致地做好工作，正確處理防范風險與支持經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系、提高自身效益與履行社會責任的關(guān)系，努力維護金融安全穩(wěn)定，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。
再比如，信貸資金如果過度“投資樓市”，也會對我國的經(jīng)濟造成危害。對此，銀河證券首席經(jīng)濟學(xué)家左曉蕾認為，如果投資者是用自己的真金白銀買房子，價格偏高偏低都不是問題。但是套取銀行資金投機房地產(chǎn)，引發(fā)銀行危機，問題就非常嚴重了。而“區(qū)別對待、有保有壓”可以有效防止信貸資金乘貨幣政策寬松之機流向樓市。值得欣喜的是，銀監(jiān)會此次重申了商業(yè)銀行要控制房地產(chǎn)貸款風險，嚴格執(zhí)行“二套房”標準，嚴格按規(guī)定執(zhí)行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率，對投資性住房要堅持首付高成數(shù)、利率嚴格風險定價和資信嚴格審查的原則，嚴格執(zhí)行與借款人100%“面談”、“面簽”制度，采取切實有效措施防范“假按揭”、“假首付”現(xiàn)象的發(fā)生。
專家認為，當前，面對日益嚴重的金融危機影響，要繼續(xù)落實好“區(qū)別對待、有保有壓”的方針，銀行要更加深入細致地做好工作，正確處理防范風險與支持經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)系、提高自身效益與履行社會責任的關(guān)系，努力維護金融安全穩(wěn)定，促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。
