以顧問(wèn)式銀行服務(wù) 為您開辟卓越穩(wěn)健的投資之路

　　——記德意志銀行私人銀行服務(wù)

　　全球肆虐的金融海嘯令投資者深陷迷茫，而近期中國(guó)股市的震蕩上揚(yáng)又讓徘徊不前的投資者重見(jiàn)希望曙光。在跌宕起伏的經(jīng)濟(jì)大潮中，如何才能演繹好個(gè)人理財(cái)?shù)?ldquo;變奏曲”？帶著這一疑問(wèn)，筆者走訪了德意志銀行(中國(guó))有限公司私人和工商企業(yè)銀行部北京地區(qū)總經(jīng)理夏松平先生。這位謙和、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)你y行家向我們?cè)敿?xì)描繪了德意志銀行在中國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健前行的“完美解碼”。

　　以定制彰顯尊貴

　　金融風(fēng)暴下廣大投資者的資產(chǎn)紛紛縮水，投資者越來(lái)越要求私人銀行從單純理財(cái)產(chǎn)品銷售的“百貨商店”轉(zhuǎn)變?yōu)樘峁┩顿Y建議、優(yōu)化理財(cái)方案的財(cái)富管家。作為專注提供“顧問(wèn)式銀行服務(wù)”的業(yè)內(nèi)典范，德銀私人銀行一直堅(jiān)持以投資服務(wù)為導(dǎo)向，竭誠(chéng)為客戶開辟穩(wěn)健的投資之路。

　　據(jù)夏松平介紹，在為每位客戶制定財(cái)富計(jì)劃之前，德銀私人銀行的專業(yè)團(tuán)對(duì)首先會(huì)充分了解客戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、投資經(jīng)驗(yàn)、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等，從而確定其風(fēng)險(xiǎn)偏好類型。然后，再綜合考量客戶的人生階段目標(biāo)、投資資產(chǎn)比重及流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備等因素，進(jìn)而確定其適合的投資期限。在此基礎(chǔ)上，投資策略顧問(wèn)將借助“風(fēng)險(xiǎn)—流動(dòng)性”矩陣，為每位客戶設(shè)計(jì)專屬的資產(chǎn)配比方案。最后，再依據(jù)當(dāng)前市況，推薦最適合的投資方案，最終實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置。

　　談到豐富多樣的產(chǎn)品類型時(shí)，夏松平如數(shù)家珍，侃侃而談。他告訴筆者：“針對(duì)投資額度達(dá)到一定規(guī)模的貴賓客戶，德銀特別推出個(gè)性化的投資組合建議和專屬的理財(cái)產(chǎn)品。與普通客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品不同，針對(duì)貴賓客戶的特殊需求而研發(fā)的‘財(cái)富產(chǎn)品藍(lán)子’，具有高起點(diǎn)、小規(guī)模、度身定做、定向發(fā)售等特點(diǎn)。客戶可以更加靈活選擇投資標(biāo)的、投資幣種、投資期限及贖回機(jī)制和保本類型等，且可隨時(shí)投資，不受標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品發(fā)行周期等的限制”

　　以專業(yè)全心服務(wù)

　　德銀私人銀行的專業(yè)團(tuán)隊(duì)采用“1+1+N”的模式，即一位專屬客戶經(jīng)理、一位專業(yè)的投資策略顧問(wèn)，“N”則代表客戶經(jīng)理和投資策略顧問(wèn)身后強(qiáng)大的全球平臺(tái)。其中，投資策略顧問(wèn)負(fù)責(zé)向客戶分析近期全球經(jīng)濟(jì)狀況及投資趨勢(shì)?？蛻艚?jīng)理則專職管理客戶的個(gè)人信息，確保客戶的財(cái)務(wù)獨(dú)立和安全，在客戶做出投資決策后，保證及時(shí)準(zhǔn)確實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品交易。全球平臺(tái)是一個(gè)由德意志銀行近千位著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、各投資類別的分析專家等組成的投研顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)和分布在全球39個(gè)交易室的6000多名專業(yè)交易員，這一切都保證了德意志銀行能夠快速、精準(zhǔn)地捕捉到全球市場(chǎng)上的投資熱點(diǎn)。

　　據(jù)介紹，只有像德意志銀行這類既有投資銀行又兼具零售銀行背景的全能型銀行，才可以通過(guò)投行部門追蹤全球投資熱點(diǎn)，并設(shè)計(jì)出符合投資者需求的理財(cái)產(chǎn)品，再由私人銀行部門介紹給個(gè)人客戶，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“無(wú)縫式連接”的緊密協(xié)同合作。

　　以研發(fā)領(lǐng)航投資

　　當(dāng)問(wèn)及當(dāng)前市況下應(yīng)關(guān)注哪些投資主題時(shí)，夏松平表示，盡管全球經(jīng)濟(jì)已初現(xiàn)復(fù)蘇萌芽，但對(duì)本輪回暖的持久度德意志銀行仍持審慎態(tài)度，故建議投資者選取表現(xiàn)穩(wěn)健的投資主題。其中，“大中華概念”和“大宗商品”是值得長(zhǎng)期關(guān)注的潛力板塊。

　　據(jù)介紹，正是因?yàn)槎床斓酱笾腥A地區(qū)(中國(guó)大陸、香港和臺(tái)灣)強(qiáng)勁的市場(chǎng)潛力，德銀私人銀行已于上半年相繼推出數(shù)只這一主題的結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品。其中，近期推出的“贏勢(shì)寶”系列指數(shù)基金籃子掛鉤結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，以兩岸三地的領(lǐng)軍指數(shù)基金作為投資標(biāo)的，旨在幫助客戶有效分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，提高綜合收益率。 他同時(shí)表示，德銀今后將加大與大中華經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)，讓廣大客戶在全球市場(chǎng)大幅波動(dòng)之際仍能穩(wěn)享這些市場(chǎng)帶來(lái)的獲益先機(jī)。

　　此外，大宗商品或成下半年的熱點(diǎn)領(lǐng)域，夏松平邊分析邊講解到，由于新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)刺激政策的高效實(shí)施，固定資產(chǎn)投資的飆升，來(lái)自德意志銀行的研究數(shù)據(jù)顯示，大宗商品價(jià)格已呈現(xiàn)上揚(yáng)態(tài)勢(shì)。同時(shí)，以全球視角來(lái)看，各國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇對(duì)大宗商品的需求將進(jìn)一步提升。由此可見(jiàn)，大宗商品的價(jià)格表現(xiàn)，在全球經(jīng)濟(jì)全面復(fù)蘇、利率環(huán)境重回上升通道后將更為強(qiáng)勁。德意志銀行計(jì)劃將在近期推出掛鉤這一主題的結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品，為客戶提供更多元化的獲益渠道。

　　“‘潛心研發(fā)、用心回應(yīng)’ 不僅是我們的經(jīng)營(yíng)理念，更是德意志銀行始終遵循、秉持的做事準(zhǔn)則。” 夏松平最后堅(jiān)定的告訴筆者。