一場(chǎng)金融危機(jī)改變了全球銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局。比如理財(cái)市場(chǎng)，去年金融危機(jī)爆發(fā)后致使許多理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生嚴(yán)重虧損，銀行財(cái)富管理也被推上風(fēng)口浪尖。
事實(shí)上，金融危機(jī)之后，客戶更需要財(cái)富管理。把握客戶的需求，并配以不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品，或許才能使財(cái)富管理業(yè)務(wù)得到良性發(fā)展。
近日，交行重磅推出四項(xiàng)國(guó)內(nèi)首創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以進(jìn)一步提升“沃德財(cái)富”的品牌。交行個(gè)人金融部總經(jīng)理王衛(wèi)東在接受本報(bào)專訪時(shí)表示，“金融危機(jī)之后，客戶越來越理性，這恰恰是理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)所在，因?yàn)殡S著客戶對(duì)財(cái)富管理理念的認(rèn)知與理解，會(huì)產(chǎn)生新的需求，這就看銀行的敏銳度與創(chuàng)新能力了。”
沃德客戶可開出5萬元“支票”
理財(cái)周報(bào)：這次推出的4項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新在哪里？
王衛(wèi)東：這4項(xiàng)產(chǎn)品與服務(wù)包括“沃德添利”、“沃德尊票”、“基金快贖”、“財(cái)富保障”。其中“沃德添利”是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)智能型的理財(cái)產(chǎn)品，它的特點(diǎn)是天天有售、申購(gòu)后第二工作日即告成立、T+0入賬、交易便捷、智能管理，客戶可隨時(shí)、自由選擇或變更產(chǎn)品周期、金額等要素。
“沃德尊票”是由客戶簽發(fā)、委托交通銀行所有網(wǎng)點(diǎn)在見票時(shí)，無條件支付確定金額給收款人的一種新型結(jié)算和支付服務(wù)，上限是5萬，有點(diǎn)類似個(gè)人支票。
“基金快贖”的特點(diǎn)就是快，方便一些客戶應(yīng)急之用。銀行以貸款方式先行為客戶提供資金，貸款到期前、基金公司確認(rèn)的贖回資金實(shí)際到賬后，客戶同意交通銀行直接扣劃贖回資金用于提前清償對(duì)應(yīng)的貸款本息。貨幣基金可以實(shí)現(xiàn)T+0日實(shí)時(shí)到賬、非貨幣基金T+1日提前到賬。
“財(cái)富保障”是交通銀行與全國(guó)重點(diǎn)、知名保險(xiǎn)公司合力打造的全新保險(xiǎn)服務(wù)。
理財(cái)周報(bào)：這四項(xiàng)創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)提升沃德財(cái)富的品牌起到怎樣的影響？
王衛(wèi)東：我們這次將產(chǎn)品與沃德財(cái)富品牌結(jié)合在一起，是為了注入一些創(chuàng)新，進(jìn)一步強(qiáng)化客戶為中心的服務(wù)理念。
事實(shí)上，隨著IT技術(shù)的推動(dòng)，對(duì)銀行來說，幾乎沒有獨(dú)家秘籍，只要有一家銀行推出創(chuàng)新產(chǎn)品，馬上就會(huì)有其他銀行跟進(jìn)、被模仿。所以整個(gè)市場(chǎng)同質(zhì)化程度非常高。
理財(cái)周報(bào)：既然產(chǎn)品同質(zhì)化程度這么高，交行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在哪里呢？
王衛(wèi)東：我覺得交行財(cái)富管理核心競(jìng)爭(zhēng)力在于整體品牌的優(yōu)勢(shì)，包括交通銀行品牌服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。依托交行國(guó)際化、綜合化的戰(zhàn)略部署，提升沃德財(cái)富的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
比如國(guó)際化，我們的私人銀行服務(wù)依托交行香港分行的一些網(wǎng)絡(luò)，還有交銀國(guó)際、交銀信托包括匯豐的合作為客戶提供獨(dú)特的服務(wù)。
綜合化方面，交行參股的公司有交銀施羅德基金，它在銀行系基金中規(guī)模第一，幾只基金的凈值排名非?？壳?，對(duì)我們的業(yè)務(wù)起到了很好的作用；還有交銀國(guó)信，交銀租賃，以及計(jì)劃中的交銀保險(xiǎn)，這些都為理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展提供了很好的合作平臺(tái)。
專訪交行個(gè)人金融部總經(jīng)理王衛(wèi)東
一場(chǎng)金融危機(jī)改變了全球銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局。比如理財(cái)市場(chǎng)，去年金融危機(jī)爆發(fā)后致使許多理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生嚴(yán)重虧損，銀行財(cái)富管理也被推上風(fēng)口浪尖。
事實(shí)上，金融危機(jī)之后，客戶更需要財(cái)富管理。把握客戶的需求，并配以不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品，或許才能使財(cái)富管理業(yè)務(wù)得到良性發(fā)展。
近日，交行重磅推出四項(xiàng)國(guó)內(nèi)首創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以進(jìn)一步提升“沃德財(cái)富”的品牌。交行個(gè)人金融部總經(jīng)理王衛(wèi)東在接受本報(bào)專訪時(shí)表示，“金融危機(jī)之后，客戶越來越理性，這恰恰是理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)所在，因?yàn)殡S著客戶對(duì)財(cái)富管理理念的認(rèn)知與理解，會(huì)產(chǎn)生新的需求，這就看銀行的敏銳度與創(chuàng)新能力了。”
沃德客戶可開出5萬元“支票”
理財(cái)周報(bào)：這次推出的4項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新在哪里？
王衛(wèi)東：這4項(xiàng)產(chǎn)品與服務(wù)包括“沃德添利”、“沃德尊票”、“基金快贖”、“財(cái)富保障”。其中“沃德添利”是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)智能型的理財(cái)產(chǎn)品，它的特點(diǎn)是天天有售、申購(gòu)后第二工作日即告成立、T+0入賬、交易便捷、智能管理，客戶可隨時(shí)、自由選擇或變更產(chǎn)品周期、金額等要素。
“沃德尊票”是由客戶簽發(fā)、委托交通銀行所有網(wǎng)點(diǎn)在見票時(shí)，無條件支付確定金額給收款人的一種新型結(jié)算和支付服務(wù)，上限是5萬，有點(diǎn)類似個(gè)人支票。
“基金快贖”的特點(diǎn)就是快，方便一些客戶應(yīng)急之用。銀行以貸款方式先行為客戶提供資金，貸款到期前、基金公司確認(rèn)的贖回資金實(shí)際到賬后，客戶同意交通銀行直接扣劃贖回資金用于提前清償對(duì)應(yīng)的貸款本息。貨幣基金可以實(shí)現(xiàn)T+0日實(shí)時(shí)到賬、非貨幣基金T+1日提前到賬。
“財(cái)富保障”是交通銀行與全國(guó)重點(diǎn)、知名保險(xiǎn)公司合力打造的全新保險(xiǎn)服務(wù)。
理財(cái)周報(bào)：這四項(xiàng)創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)提升沃德財(cái)富的品牌起到怎樣的影響？
王衛(wèi)東：我們這次將產(chǎn)品與沃德財(cái)富品牌結(jié)合在一起，是為了注入一些創(chuàng)新，進(jìn)一步強(qiáng)化客戶為中心的服務(wù)理念。
事實(shí)上，隨著IT技術(shù)的推動(dòng)，對(duì)銀行來說，幾乎沒有獨(dú)家秘籍，只要有一家銀行推出創(chuàng)新產(chǎn)品，馬上就會(huì)有其他銀行跟進(jìn)、被模仿。所以整個(gè)市場(chǎng)同質(zhì)化程度非常高。
理財(cái)周報(bào)：既然產(chǎn)品同質(zhì)化程度這么高，交行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在哪里呢？
王衛(wèi)東：我覺得交行財(cái)富管理核心競(jìng)爭(zhēng)力在于整體品牌的優(yōu)勢(shì)，包括交通銀行品牌服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。依托交行國(guó)際化、綜合化的戰(zhàn)略部署，提升沃德財(cái)富的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
比如國(guó)際化，我們的私人銀行服務(wù)依托交行香港分行的一些網(wǎng)絡(luò)，還有交銀國(guó)際、交銀信托包括匯豐的合作為客戶提供獨(dú)特的服務(wù)。
綜合化方面，交行參股的公司有交銀施羅德基金，它在銀行系基金中規(guī)模第一，幾只基金的凈值排名非?？壳埃瑢?duì)我們的業(yè)務(wù)起到了很好的作用；還有交銀國(guó)信，交銀租賃，以及計(jì)劃中的交銀保險(xiǎn)，這些都為理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展提供了很好的合作平臺(tái)。
一場(chǎng)金融危機(jī)改變了全球銀行的競(jìng)爭(zhēng)格局。比如理財(cái)市場(chǎng)，去年金融危機(jī)爆發(fā)后致使許多理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生嚴(yán)重虧損，銀行財(cái)富管理也被推上風(fēng)口浪尖。
事實(shí)上，金融危機(jī)之后，客戶更需要財(cái)富管理。把握客戶的需求，并配以不斷創(chuàng)新的產(chǎn)品，或許才能使財(cái)富管理業(yè)務(wù)得到良性發(fā)展。
近日，交行重磅推出四項(xiàng)國(guó)內(nèi)首創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，以進(jìn)一步提升“沃德財(cái)富”的品牌。交行個(gè)人金融部總經(jīng)理王衛(wèi)東在接受本報(bào)專訪時(shí)表示，“金融危機(jī)之后，客戶越來越理性，這恰恰是理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)所在，因?yàn)殡S著客戶對(duì)財(cái)富管理理念的認(rèn)知與理解，會(huì)產(chǎn)生新的需求，這就看銀行的敏銳度與創(chuàng)新能力了。”
沃德客戶可開出5萬元“支票”
理財(cái)周報(bào)：這次推出的4項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新在哪里？
王衛(wèi)東：這4項(xiàng)產(chǎn)品與服務(wù)包括“沃德添利”、“沃德尊票”、“基金快贖”、“財(cái)富保障”。其中“沃德添利”是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)智能型的理財(cái)產(chǎn)品，它的特點(diǎn)是天天有售、申購(gòu)后第二工作日即告成立、T+0入賬、交易便捷、智能管理，客戶可隨時(shí)、自由選擇或變更產(chǎn)品周期、金額等要素。
“沃德尊票”是由客戶簽發(fā)、委托交通銀行所有網(wǎng)點(diǎn)在見票時(shí)，無條件支付確定金額給收款人的一種新型結(jié)算和支付服務(wù)，上限是5萬，有點(diǎn)類似個(gè)人支票。
“基金快贖”的特點(diǎn)就是快，方便一些客戶應(yīng)急之用。銀行以貸款方式先行為客戶提供資金，貸款到期前、基金公司確認(rèn)的贖回資金實(shí)際到賬后，客戶同意交通銀行直接扣劃贖回資金用于提前清償對(duì)應(yīng)的貸款本息。貨幣基金可以實(shí)現(xiàn)T+0日實(shí)時(shí)到賬、非貨幣基金T+1日提前到賬。
“財(cái)富保障”是交通銀行與全國(guó)重點(diǎn)、知名保險(xiǎn)公司合力打造的全新保險(xiǎn)服務(wù)。
理財(cái)周報(bào)：這四項(xiàng)創(chuàng)新的產(chǎn)品和服務(wù)，對(duì)提升沃德財(cái)富的品牌起到怎樣的影響？
王衛(wèi)東：我們這次將產(chǎn)品與沃德財(cái)富品牌結(jié)合在一起，是為了注入一些創(chuàng)新，進(jìn)一步強(qiáng)化客戶為中心的服務(wù)理念。
事實(shí)上，隨著IT技術(shù)的推動(dòng)，對(duì)銀行來說，幾乎沒有獨(dú)家秘籍，只要有一家銀行推出創(chuàng)新產(chǎn)品，馬上就會(huì)有其他銀行跟進(jìn)、被模仿。所以整個(gè)市場(chǎng)同質(zhì)化程度非常高。
理財(cái)周報(bào)：既然產(chǎn)品同質(zhì)化程度這么高，交行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在哪里呢？
王衛(wèi)東：我覺得交行財(cái)富管理核心競(jìng)爭(zhēng)力在于整體品牌的優(yōu)勢(shì)，包括交通銀行品牌服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。依托交行國(guó)際化、綜合化的戰(zhàn)略部署，提升沃德財(cái)富的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
比如國(guó)際化，我們的私人銀行服務(wù)依托交行香港分行的一些網(wǎng)絡(luò)，還有交銀國(guó)際、交銀信托包括匯豐的合作為客戶提供獨(dú)特的服務(wù)。
綜合化方面，交行參股的公司有交銀施羅德基金，它在銀行系基金中規(guī)模第一，幾只基金的凈值排名非?？壳埃瑢?duì)我們的業(yè)務(wù)起到了很好的作用；還有交銀國(guó)信，交銀租賃，以及計(jì)劃中的交銀保險(xiǎn)，這些都為理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展提供了很好的合作平臺(tái)。
理財(cái)新機(jī)會(huì)在于客戶的理性
理財(cái)周報(bào)：你覺得眼下理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)在哪里呢？金融危機(jī)之后是否是一次擴(kuò)大市場(chǎng)份額的時(shí)候？
王衛(wèi)東：我覺得理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)來自客戶對(duì)財(cái)富管理理念的認(rèn)知與理解。就像當(dāng)年開放式基金剛推出時(shí)，根本沒有人去買，現(xiàn)在這個(gè)基金市場(chǎng)有多么大。
經(jīng)歷金融危機(jī)之后，客戶越來越理性，這對(duì)于整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)是好的。同時(shí)，客戶也產(chǎn)生新需求，這就需要銀行通過大量客戶分析、調(diào)查，去開拓新的產(chǎn)品。
這次推出的4項(xiàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，就是通過客戶交易行為的了解進(jìn)行了研發(fā)。比如交行代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量去年有幾倍的提升，這主要是因?yàn)槲覀冊(cè)诜较蛏线M(jìn)行了一個(gè)調(diào)整。
在去年以前，保險(xiǎn)行業(yè)的銷售都集中在投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)，以及去年流行的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。從去年10月份起，我們降低了投連險(xiǎn)的銷售，著重推保障型保險(xiǎn)。
理財(cái)周報(bào)：前面你談到風(fēng)險(xiǎn)控制，交行是如何控制理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？
王衛(wèi)東：在設(shè)計(jì)的時(shí)候，我們對(duì)不同類型產(chǎn)品如票據(jù)、債券、信貸資產(chǎn)等設(shè)置了相應(yīng)的流程來控制，把風(fēng)險(xiǎn)鎖定在可控的層面。不同的產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制流程環(huán)節(jié)有所不同。
比如復(fù)雜的產(chǎn)品，我們要對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如信托公司、投行。
整個(gè)流程大致是這樣的，首先尋找產(chǎn)品的資源，對(duì)不同渠道過來的資源做一個(gè)初步判斷，根據(jù)資源不同狀況找相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)；認(rèn)為合適后，再提到相應(yīng)的行領(lǐng)導(dǎo)，由領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批，之后進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。
理財(cái)周報(bào)：你覺得眼下理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)在哪里呢？金融危機(jī)之后是否是一次擴(kuò)大市場(chǎng)份額的時(shí)候？
王衛(wèi)東：我覺得理財(cái)市場(chǎng)的機(jī)會(huì)來自客戶對(duì)財(cái)富管理理念的認(rèn)知與理解。就像當(dāng)年開放式基金剛推出時(shí)，根本沒有人去買，現(xiàn)在這個(gè)基金市場(chǎng)有多么大。
經(jīng)歷金融危機(jī)之后，客戶越來越理性，這對(duì)于整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)是好的。同時(shí)，客戶也產(chǎn)生新需求，這就需要銀行通過大量客戶分析、調(diào)查，去開拓新的產(chǎn)品。
這次推出的4項(xiàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，就是通過客戶交易行為的了解進(jìn)行了研發(fā)。比如交行代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量去年有幾倍的提升，這主要是因?yàn)槲覀冊(cè)诜较蛏线M(jìn)行了一個(gè)調(diào)整。
在去年以前，保險(xiǎn)行業(yè)的銷售都集中在投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)，以及去年流行的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。從去年10月份起，我們降低了投連險(xiǎn)的銷售，著重推保障型保險(xiǎn)。
理財(cái)周報(bào)：前面你談到風(fēng)險(xiǎn)控制，交行是如何控制理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？
王衛(wèi)東：在設(shè)計(jì)的時(shí)候，我們對(duì)不同類型產(chǎn)品如票據(jù)、債券、信貸資產(chǎn)等設(shè)置了相應(yīng)的流程來控制，把風(fēng)險(xiǎn)鎖定在可控的層面。不同的產(chǎn)品所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制流程環(huán)節(jié)有所不同。
比如復(fù)雜的產(chǎn)品，我們要對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，如信托公司、投行。
整個(gè)流程大致是這樣的，首先尋找產(chǎn)品的資源，對(duì)不同渠道過來的資源做一個(gè)初步判斷，根據(jù)資源不同狀況找相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)；認(rèn)為合適后，再提到相應(yīng)的行領(lǐng)導(dǎo)，由領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批，之后進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計(jì)。
