王華慶：在銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管引領(lǐng)下，銀行信貸資金在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化中發(fā)揮了重要作用。今年上半年，我國(guó)銀行業(yè)本外幣貸款增加7.72萬億元，余額同比增幅達(dá)32.8％。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸的高速增長(zhǎng)有力地支持了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的企穩(wěn)和回暖，同時(shí)在貸款投向結(jié)構(gòu)上也體現(xiàn)了國(guó)家的宏觀調(diào)控、區(qū)域協(xié)調(diào)和產(chǎn)業(yè)政策：一是促進(jìn)了地區(qū)協(xié)調(diào)、"東、西"統(tǒng)籌。經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)與發(fā)達(dá)地區(qū)間的資源分配失衡情況明顯改善，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款投放增幅西高東低。6月末，貸款同比增幅最高的五省份西部有4個(gè)，貸款增幅最高的十省市西部有6個(gè)，中部有3個(gè)。二是支持了外向度較高、受金融危機(jī)沖擊最嚴(yán)重的東部沿海地區(qū)。今年上半年新增貸款中，增加最多的前5個(gè)省份分別為廣東、江蘇、浙江、北京和山東。三是保障了中小企業(yè)、"三農(nóng)"的穩(wěn)定發(fā)展。中小企業(yè)貸款增幅高于全部企業(yè)貸款平均增幅。涉農(nóng)貸款快速增長(zhǎng)，占全部貸款的比重進(jìn)一步提高。四是消費(fèi)信貸增長(zhǎng)有力地支持了國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)。上半年個(gè)人消費(fèi)貸款明顯增多，其原因主要是個(gè)人住房貸款增加較多，當(dāng)然，汽車貸款也出現(xiàn)較快增長(zhǎng)。五是進(jìn)出口貿(mào)易融資強(qiáng)勁增長(zhǎng)。截至6月末，外匯貸款中，進(jìn)出口貿(mào)易融資余額709億美元，同比增長(zhǎng)21.4％。1至6月進(jìn)出口貿(mào)易融資累計(jì)增加244億美元，是去年同期的2.1倍，比去年同期多增128億美元。六是基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、民生領(lǐng)域得到重點(diǎn)支持。上半年，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增中長(zhǎng)期貸款中的51.6％投放到水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)以及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)等三大行業(yè)。一些與民生工程密切相關(guān)的行業(yè)中長(zhǎng)期貸款大幅增長(zhǎng)。七是有效避免了企業(yè)間再度大量出現(xiàn)"三角債"。因?yàn)殂y行對(duì)基本面較好但暫時(shí)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)困難的企業(yè)予以信貸支持，有效緩解了企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的資金壓力，我國(guó)企業(yè)資金狀況良好，沒有大規(guī)模出現(xiàn)資金鏈斷裂、流動(dòng)性不足情況。

　　記者：目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行正處于不進(jìn)則退的關(guān)鍵時(shí)期，合理把握信貸投放節(jié)奏，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，高度警惕貸款高速增長(zhǎng)下的風(fēng)險(xiǎn)積聚，是信貸政策調(diào)控中予以把握的。下半年銀監(jiān)會(huì)將采取哪些監(jiān)管政策和措施，在繼續(xù)支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，確保信貸質(zhì)量和銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行？

　　王華慶：銀監(jiān)會(huì)將密切關(guān)注新形勢(shì)下銀行業(yè)面臨的新問題、新挑戰(zhàn)，采取有力措施，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。

　　首先，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管理底線，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。一要嚴(yán)守資本充足率底線，保持資本充足率在當(dāng)前水平上的穩(wěn)定，并確保資本構(gòu)成的質(zhì)量。二要嚴(yán)守?fù)軅涓采w率底線，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撥備覆蓋率保持在130％以上，并在年內(nèi)逐步將撥備覆蓋率提高到150％。三要嚴(yán)守授信集中度底線，對(duì)單一客戶的授信余額不得超過資本凈額的10％，對(duì)集團(tuán)客戶的授信不得超過15％，對(duì)授信集中度超標(biāo)的，要采取銀團(tuán)貸款等方式分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　其次，完善公司治理，提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。突出董事會(huì)、獨(dú)立董事、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的職能和作用，防止業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)偏離戰(zhàn)略方向，防止風(fēng)險(xiǎn)管理失控和激勵(lì)失當(dāng)。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的約束和導(dǎo)向功能，重視決策規(guī)則和程序的科學(xué)性，重視業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過程中的風(fēng)險(xiǎn)管控。堅(jiān)決維護(hù)《商業(yè)銀行法》賦予銀行的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，排除各種形式的行政干擾，堅(jiān)持獨(dú)立評(píng)估和審貸，嚴(yán)禁逆程序操作。明確落實(shí)審貸責(zé)任。不論是實(shí)行信貸審批官制度還是信貸審批委員會(huì)制度，都要明確審批人員的個(gè)人責(zé)任。明確行長(zhǎng)在本行信貸審批上沒有審批權(quán)，只有最終否決權(quán)，防止高管人員侵害審批人員獨(dú)立審貸的權(quán)力。突出首席風(fēng)險(xiǎn)官的地位和作用。首席風(fēng)險(xiǎn)官要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，及時(shí)召集由信貸審批和業(yè)務(wù)部門參加的會(huì)議，從銀行整體層面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和經(jīng)營(yíng)策略的調(diào)整。注重營(yíng)造合規(guī)信貸文化，規(guī)范員工意識(shí)和行為。

　　同時(shí)，調(diào)整完善激勵(lì)機(jī)制，確保信貸均衡投放。督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照科學(xué)發(fā)展觀要求對(duì)內(nèi)部業(yè)績(jī)考核機(jī)制進(jìn)行必要的調(diào)整完善。取消對(duì)存貸款的時(shí)點(diǎn)考核，可按旬均數(shù)或日均數(shù)考核，切實(shí)防止月末、季末"沖規(guī)模"現(xiàn)象。加大對(duì)違法違規(guī)和弄虛作假行為的處罰力度。對(duì)于虛增存貸款和利潤(rùn)的，不僅不予獎(jiǎng)勵(lì)，還要予以嚴(yán)厲懲罰。第四，加強(qiáng)信貸資金投向監(jiān)督管理，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好每一筆貸款的"三查"工作，防止重"放"輕"管"，確保信貸資金真正用于滿足客戶的生產(chǎn)建設(shè)、服務(wù)運(yùn)營(yíng)或消費(fèi)需求。要進(jìn)行有效的跟蹤檢查，防止信貸資金"空轉(zhuǎn)"或被擠占挪用，防止信貸資金違規(guī)流入股市、房市。

　　記者：為更好地保障客戶的利益，近期銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理方面的規(guī)定進(jìn)行了調(diào)整。下階段，銀監(jiān)會(huì)是否會(huì)遵循審慎、穩(wěn)健的原則，出臺(tái)更多的措施？

　　王華慶：在總結(jié)我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和全球金融危機(jī)帶給我們的深刻教訓(xùn)基礎(chǔ)上，下一階段銀監(jiān)會(huì)將一如既往地堅(jiān)持審慎監(jiān)管原則，采取務(wù)實(shí)的監(jiān)管措施，加強(qiáng)對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的科學(xué)引導(dǎo)和有效監(jiān)管。進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售管理。針對(duì)全球金融危機(jī)中我國(guó)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)在銷售環(huán)節(jié)暴露出的一些問題，在現(xiàn)有的關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)各項(xiàng)法規(guī)、制度、通知的基礎(chǔ)上，有針對(duì)性地補(bǔ)充完善關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)銷售管理的相關(guān)規(guī)定，對(duì)客戶分層、風(fēng)險(xiǎn)揭示、信息披露、廣告宣傳、銷售行為等作出更加明確和清晰的管理規(guī)定，糾正各種不當(dāng)銷售行為，保護(hù)投資人利益，促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)理性繁榮。加強(qiáng)對(duì)理財(cái)從業(yè)人員資格管理。針對(duì)目前商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格缺乏統(tǒng)一的管理標(biāo)準(zhǔn)的問題，下一階段將在借鑒國(guó)際關(guān)于理財(cái)從業(yè)人員資格管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合目前境內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀，制定有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員資格管理的條例和辦法。對(duì)理財(cái)從業(yè)人員的資格考核、認(rèn)定，證書授予和撤銷，從業(yè)準(zhǔn)入、從業(yè)考評(píng)、行業(yè)禁止和退出等一系列資格管理問題作出明確規(guī)定，樹立理財(cái)從業(yè)人員道德觀和價(jià)值觀標(biāo)準(zhǔn)，全面提高理財(cái)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。