浦發(fā)銀行董事長(zhǎng)吉曉輝在近日該行主辦的“金融控股集團(tuán)研討會(huì)”上表示，金融控股集團(tuán)是開展綜合化經(jīng)營(yíng)的主要形式，包括上海國(guó)際集團(tuán)、浦發(fā)銀行等也在進(jìn)行積極探索。經(jīng)營(yíng)金融控股集團(tuán)的關(guān)鍵在于在業(yè)務(wù)領(lǐng)域多元化和風(fēng)險(xiǎn)管控之間取得平衡。

　　在今年4月出臺(tái)的國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)上海兩個(gè)中心建設(shè)的相關(guān)文件中明確提出“積極推進(jìn)符合條件的金融企業(yè)開展綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)，培育和吸引具有綜合經(jīng)營(yíng)能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的金融控股集團(tuán)”。建立金融控股集團(tuán)成為金融界的熱點(diǎn)話題。

　　吉曉輝說(shuō)，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化和國(guó)際化水平不斷提高，增強(qiáng)跨領(lǐng)域全面金融服務(wù)能力，探索開展資本運(yùn)作和綜合經(jīng)營(yíng)，已成為各家商業(yè)銀行發(fā)展的方向。這是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要，也是商業(yè)銀行提高國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)水平的必然要求，更面臨著上海加快國(guó)際金融中心和國(guó)際航運(yùn)中心建設(shè)所帶來(lái)的重大機(jī)遇。

　　“金融控股集團(tuán)是開展綜合經(jīng)營(yíng)的主要形式，包括上海國(guó)際集團(tuán)、浦發(fā)銀行等企業(yè)均進(jìn)行了積極的探索。”對(duì)于金融控股集團(tuán)的具體模式選擇，吉曉輝認(rèn)為，關(guān)鍵是能夠在業(yè)務(wù)領(lǐng)域多元化與風(fēng)險(xiǎn)管控之間取得平衡，能夠在加強(qiáng)業(yè)務(wù)協(xié)同、提高整體實(shí)力方面取得實(shí)效。中國(guó)在金融控股集團(tuán)建設(shè)方面還面臨著許多挑戰(zhàn)，主要是在金融控股集團(tuán)運(yùn)作管理和政策法律規(guī)制方面的經(jīng)驗(yàn)還不夠豐富，集團(tuán)內(nèi)部不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的戰(zhàn)略協(xié)同能力有待提升等。

　　臺(tái)灣永豐金融控股公司執(zhí)行長(zhǎng)兼總經(jīng)理蔡友才從臺(tái)灣金融控股集團(tuán)模式的發(fā)展談了他的經(jīng)驗(yàn)。他認(rèn)為，臺(tái)灣地區(qū)以純粹型金融控股集團(tuán)公司的形式實(shí)現(xiàn)了較為規(guī)范的跨業(yè)經(jīng)營(yíng)，集團(tuán)本身不從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，以投資子公司的形式全面經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、資產(chǎn)管理、租賃、創(chuàng)投等。

　　蔡友才認(rèn)為，相對(duì)于“綜合銀行”即在同一個(gè)法人實(shí)體下經(jīng)營(yíng)各種金融業(yè)務(wù)而言，金融控股集團(tuán)形式的主要優(yōu)點(diǎn)是能夠在各個(gè)子公司內(nèi)制訂符合本行業(yè)特征的管理制度，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力較強(qiáng)，資本分配效率較高，并能有效發(fā)揮經(jīng)營(yíng)之綜效；缺點(diǎn)是多一層董事會(huì)結(jié)構(gòu)，管理成本高，利益沖突協(xié)調(diào)難度大等。

　　在金融控股集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管控方面，臺(tái)灣安侯建業(yè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所主席兼執(zhí)行長(zhǎng)馬國(guó)柱分析認(rèn)為，金融控股集團(tuán)最重要的風(fēng)險(xiǎn)管控手段之一就是并表管理，而并表管理的關(guān)鍵是對(duì)利害關(guān)系人的界定，不能局限于法律條文的規(guī)定，而應(yīng)將有重大業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶等也應(yīng)納入并表管理的范疇。

　　針對(duì)金融控股集團(tuán)模式可能存在的不足，臺(tái)灣金融研訓(xùn)院院長(zhǎng)兼金融研究所所長(zhǎng)許振明強(qiáng)調(diào)指出，金融控股集團(tuán)有復(fù)雜的組織與財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，集團(tuán)內(nèi)容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的相互傳播，對(duì)外信息不透明等。