新聞背景：

　　24日上午，約20市民在興業(yè)銀行順德龍江支行門口高舉橫幅，聲稱在該銀行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的推薦下，購(gòu)買了包括華融普銀、中合泰富等多款理財(cái)產(chǎn)品，逾期既不支付利息又不返還本金，多名投資者損失超過(guò)100萬(wàn)元，初步統(tǒng)計(jì)損失共計(jì)5000萬(wàn)元。對(duì)此，該分行回應(yīng)稱，該行并未代理華融普銀等基金產(chǎn)品，出售該理財(cái)產(chǎn)品純屬理財(cái)經(jīng)理個(gè)人行為，與銀行無(wú)關(guān)。

　　南都訊 銀行經(jīng)理在銀行大堂銷售的第三方基金公司理財(cái)產(chǎn)品，逾期既不支付利息又不返還本金，銀行又稱與自己無(wú)關(guān)。如此理財(cái)陷阱，市民應(yīng)該如何防范？

　　律師：協(xié)議若有銀行公章 銀行需擔(dān)責(zé)

　　佛山市政協(xié)委員，本地知名律師徐玉發(fā)認(rèn)為，銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理在銀行營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)向市民推銷基金，屬職務(wù)行為。普通市民其實(shí)分辨力很弱，尤其是看到蓋有銀行公章的話便更容易相信基金的可靠性。“這件事其實(shí)還需進(jìn)一步觀察。在基金購(gòu)買合同上，到底有沒有加蓋銀行公章，這就是問(wèn)題根本所在。”

　　徐玉發(fā)表示，若協(xié)議上有蓋銀行公章，則必然是銀行責(zé)任；如若未有銀行公章，銀行雖可免于擔(dān)責(zé)，但自己銀行的經(jīng)理隨意許諾投資者高位的回報(bào)，也是法律所禁止。“這就涉及到非法集資的問(wèn)題了。”徐玉發(fā)告訴記者，佛山以往曾發(fā)生過(guò)2次情節(jié)較大的非法集資詐騙事件，一是2009年震驚全國(guó)的“佛山郵政儲(chǔ)蓄案”，禪城區(qū)郵政局內(nèi)部人員高息攬存兩年余，將巨額存款轉(zhuǎn)交地下錢莊放貸或流出境外，已導(dǎo)致資金鏈斷裂；二是2003年號(hào)稱“中國(guó)審計(jì)風(fēng)暴第一金融大案的‘806’專案”。佛山市民營(yíng)企業(yè)主馮明昌利用其控制的13家關(guān)聯(lián)企業(yè)，編造虛假財(cái)務(wù)報(bào)表，與銀行內(nèi)部人員串通，累計(jì)從工行佛山市南海支行取得貸款74 .21億元人民幣，至審計(jì)時(shí)尚有余額19.29億元。這些貸款大量轉(zhuǎn)入個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶或直接提現(xiàn)，有些甚至通過(guò)非法渠道匯出境外。

　　“與上述案件相比，順德龍江基金事件小很多，但還是得給市民們敲個(gè)警鐘：不是所有的理財(cái)產(chǎn)品都能完全保本的，不是所有的推銷巧話都能輕信的。”

　　業(yè)內(nèi)人士：若個(gè)人“飛單”銀行無(wú)需擔(dān)責(zé)

　　據(jù)另一名不愿具名律師稱，由于順德此案詳情并未完全水落石出，根據(jù)涉事銀行日前出具的相關(guān)律師聲明，雖然顯示并未與基金公司簽訂代銷協(xié)議，但部分銀行確實(shí)存在“飛單”(推銷非本行產(chǎn)品，亦非本行與基金公司簽訂產(chǎn)品)行為，且不排除銀行書面未承諾推銷，但口頭授意員工可有“飛單”行為。“具體情況還需公安機(jī)關(guān)介入，所有的分析目前只是假設(shè)和猜想。”

　　據(jù)悉，如果真屬員工“飛單”，確實(shí)屬于個(gè)人行為，銀行無(wú)需擔(dān)責(zé)。業(yè)內(nèi)人士提醒，“飛單”隱蔽性高，為了增加迷惑性，會(huì)在合同、協(xié)議上印有銀行的LOGO或標(biāo)志，行為也很難被銀行發(fā)現(xiàn)，通常投資者也不會(huì)向銀行追問(wèn)查證。此外，與市場(chǎng)一般4%的回報(bào)率相比，投資者遇到9%、11%的高回報(bào)率時(shí)，應(yīng)該提高警惕。

　　風(fēng)險(xiǎn)提醒

　　“買基金，一看二認(rèn)三問(wèn)清”

　　昨日，南都記者就如何安全購(gòu)買銀行基金理財(cái)產(chǎn)品咨詢了業(yè)內(nèi)人士。一國(guó)有銀行理財(cái)師告訴記者，購(gòu)買基金一般遵循以下三大原則。

　　“一看”

　　確認(rèn)資金使用期限。

　　“二認(rèn)”

　　認(rèn)清公章：凡銀行自身發(fā)布的產(chǎn)品，或與相關(guān)公司簽訂了代銷合同的產(chǎn)品，均會(huì)蓋上銀行公章。在確認(rèn)產(chǎn)品身份時(shí)，切忌只認(rèn)公司公章，而不認(rèn)銀行公章的行為。

　　認(rèn)清現(xiàn)實(shí)：投資有風(fēng)險(xiǎn)，所有業(yè)務(wù)代表、經(jīng)理在你面前夸耀的高收益率兼低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，都要認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，高收益、低風(fēng)險(xiǎn)不可能兼得。要認(rèn)清這個(gè)現(xiàn)實(shí)。

　　“三問(wèn)”

　　最好選擇自己較熟悉的產(chǎn)品或市場(chǎng)投資，不懂或陌生的領(lǐng)域需要直接前往柜臺(tái)詢問(wèn)(勿輕信掛胸牌的自稱客戶經(jīng)理或銷售代表人士)。

　　購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品條款繁多時(shí)，前往柜臺(tái)或大堂經(jīng)理處詢問(wèn)后再?zèng)Q定是否購(gòu)買。

　　詢問(wèn)交易時(shí)大廳內(nèi)是否有錄像記錄。銀監(jiān)會(huì)近期表態(tài)，理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程要全程錄音錄像。在銀行如若交易產(chǎn)品時(shí)未發(fā)現(xiàn)有錄像記錄，應(yīng)主動(dòng)詢問(wèn)，營(yíng)業(yè)廳若無(wú)法提供，可自行錄音錄像留存證據(jù)。