由舉辦的2009第三屆中國(guó)電子銀行高峰會(huì)在京召開，以下為投資中心副總監(jiān)謝曉東在會(huì)上的發(fā)言。

　　謝曉東：感謝各位頂風(fēng)冒雪來(lái)參加我們這樣一個(gè)活動(dòng)。這里我做一個(gè)簡(jiǎn)單的介紹，最后的報(bào)告我們會(huì)在會(huì)后公布。

　　銀行業(yè)有一個(gè)傳說(shuō)或者是預(yù)言，比爾-蓋茨曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，傳統(tǒng)銀行業(yè)將在二十一世紀(jì)如恐龍般滅絕，如果這個(gè)語(yǔ)言實(shí)現(xiàn)我們就生活在電子銀行業(yè)的古代史時(shí)期或者是電子銀行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展階段，這樣一個(gè)預(yù)言能否實(shí)現(xiàn)，也可以從我們的測(cè)評(píng)中體現(xiàn)。

　　我們對(duì)18家中資銀行網(wǎng)上個(gè)人銀行進(jìn)行測(cè)評(píng)，10家外資銀行測(cè)評(píng)的是網(wǎng)站。網(wǎng)銀我們分了四個(gè)指標(biāo)：人氣、費(fèi)用、平臺(tái)、業(yè)務(wù)。人氣我們選取的是訪問(wèn)排名、速度等四個(gè)指標(biāo)，經(jīng)過(guò)修正加權(quán)以后得出一個(gè)總分。費(fèi)用使用的是移動(dòng)證書、硬件費(fèi)用、桐城跨行轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)等來(lái)測(cè)算分值，具體我們考量的是網(wǎng)上銀行涉及到的基本費(fèi)用和交易費(fèi)用。平臺(tái)是從平臺(tái)使用環(huán)境、信息查詢、賬戶管理和平臺(tái)安全來(lái)進(jìn)行的測(cè)算，重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)上銀行平臺(tái)設(shè)置的相關(guān)信息豐富度和使用的體驗(yàn)。業(yè)務(wù)上分為四類，分別是基本業(yè)務(wù)、新興業(yè)務(wù)、投資理財(cái)和交易安全，測(cè)算出一個(gè)分值，重點(diǎn)關(guān)注交易類和交易安全。

　　我們講到人氣考察的是訪問(wèn)排名、訪問(wèn)速度、相關(guān)鏈接。費(fèi)用是我們今年加進(jìn)來(lái)的，為什么加進(jìn)來(lái)這項(xiàng)指標(biāo)，也是因?yàn)槲覀冏⒁獾饺ツ旰芏嘀型赓Y銀行在電子銀行領(lǐng)域加入了一些電子銀行手段，有一些優(yōu)惠手段紛紛推出，使得他們平臺(tái)業(yè)務(wù)提升方面有一個(gè)鮮明的特色，這也說(shuō)明了網(wǎng)銀競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化。我們?nèi)タ雌渌漠a(chǎn)業(yè)，但凡價(jià)格戰(zhàn)出現(xiàn)苗頭，競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)是日趨激烈。根據(jù)相關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多網(wǎng)銀用戶在選擇使用網(wǎng)銀時(shí)非常在意價(jià)格指標(biāo)，所以今年我們特意把費(fèi)用項(xiàng)加入進(jìn)來(lái)，但是我們考察的主要是基本項(xiàng)目，同城、異地、跨行、本行和移動(dòng)證書的一些費(fèi)用，出發(fā)點(diǎn)也是從個(gè)人網(wǎng)銀用戶實(shí)際使用業(yè)務(wù)重心角度出發(fā)的。

　　平臺(tái)和使用環(huán)境，我們重點(diǎn)關(guān)注的是在線體驗(yàn)性。我們發(fā)現(xiàn)很多家銀行網(wǎng)銀設(shè)置功能非常齊全，但是用戶上去以后特別容易迷失，不知道自己想找的功能在哪里。在功能完備的基礎(chǔ)上，我們也特別對(duì)一家網(wǎng)銀平臺(tái)能否為用戶帶來(lái)非常好的體驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行測(cè)評(píng)，比如說(shuō)導(dǎo)航、提示功能等等?；拘畔ⅰ⒔灰仔畔⒌鹊?。賬戶管理我們關(guān)注賬戶的相關(guān)財(cái)務(wù)分析。平臺(tái)安全我們注意到的是在線平臺(tái)基礎(chǔ)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，比如殺毒軟件是否配備，各種軟件平臺(tái)是否有一些相關(guān)控制因素。

　　業(yè)務(wù)，我們有四個(gè)分類，基本業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)帳匯款、電子商務(wù)。新興業(yè)務(wù)有信用卡、網(wǎng)上貸款、保險(xiǎn)和其他一些增值服務(wù)。投資理財(cái)考察的是債券和基金、股票、期貨、外匯、黃金等各種類在線交易的功能。相關(guān)交易安全我們測(cè)評(píng)的是關(guān)于過(guò)程控制是否安全。

　　具體是這四大指標(biāo)，這四個(gè)指標(biāo)中我們考察的是平臺(tái)和業(yè)務(wù)。我們的基本理念是如果一家銀行能夠用最優(yōu)惠的價(jià)格，最安全的保障為用戶提供功能最強(qiáng)、體驗(yàn)最好的服務(wù)，我們認(rèn)為這家銀行的電子銀行做的就是非常出色的，那么，這必然和這家銀行的市場(chǎng)占有率成正比關(guān)系。做得好的銀行，在這種情況下，可能業(yè)務(wù)做得更好，可能有這種關(guān)系。但是我們發(fā)現(xiàn)在新增加的銀行中，尤其是今年新上網(wǎng)的銀行，排名也并不靠后。我們這樣一種排名體系和市場(chǎng)上一般用用戶投標(biāo)調(diào)研結(jié)果是不同的，我們關(guān)注的是用戶體驗(yàn)角度。通過(guò)銀行電子平臺(tái)可以提供什么樣的服務(wù)，這是我們的視角和測(cè)評(píng)思路。

　　除此之外，今年我們特意增加了銀行網(wǎng)站測(cè)評(píng)，主要是對(duì)外資銀行中國(guó)銀行 網(wǎng)站進(jìn)行的測(cè)評(píng)。一共分為幾類，網(wǎng)站人氣、布局指南、在線互動(dòng)、資訊產(chǎn)品、理財(cái)工具、網(wǎng)上商城。通過(guò)這六大類指標(biāo)，我們對(duì)10家在華外資銀行做出了一個(gè)排名。布局指南主要是指用戶使用便利程度，資訊是一種分類信息，在線互動(dòng)是銀行網(wǎng)站和用戶交流的便利性問(wèn)題，以及處理的效率和通道等等，還有理財(cái)工具、網(wǎng)上商城，我們?cè)诰W(wǎng)上商城中發(fā)現(xiàn)，很多外資銀行在中國(guó)特別在這一方面有所發(fā)力。

　　這兩個(gè)測(cè)評(píng)，外資銀行測(cè)評(píng)是第一年加入，中資銀行測(cè)評(píng)結(jié)果是我們第五期發(fā)布，18家中資銀行中有兩家是今年新增加的，是平安銀行和北京農(nóng)商行。測(cè)評(píng)一共有300多個(gè)細(xì)分指標(biāo)，將近6000多數(shù)據(jù)。所有的數(shù)據(jù)產(chǎn)生和最終確認(rèn)的過(guò)程，經(jīng)歷了一個(gè)收集、復(fù)核再角度的程序。

　　看本年度測(cè)評(píng)結(jié)果，我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)基本趨向。

　　第一，全國(guó)性銀行繼續(xù)領(lǐng)跑，強(qiáng)者恒強(qiáng)局面某種意義上繼續(xù)維持。但是中小銀行發(fā)展非常迅速，尤其是最后得分中可以看到，我們最后得分劃分了四大類18家銀行，分為卓越級(jí)、優(yōu)秀級(jí)、良好級(jí)和成長(zhǎng)級(jí)，在四類得分中，每一類得分之間的差距越來(lái)越小，這是說(shuō)明整體中國(guó)電子銀行發(fā)展的水平和能力素質(zhì)的提高。

　　一部分銀行的名次被后來(lái)者超越，尤其是一部分中小銀行表現(xiàn)非常突出。

　　第二，我們發(fā)現(xiàn)價(jià)格戰(zhàn)的因素，價(jià)格優(yōu)惠手段來(lái)吸引用戶使用各自的網(wǎng)上銀行渠道。并且在同步推出具有鮮明本行特色的個(gè)性化服務(wù)，這兩者結(jié)合起來(lái)一定能夠推動(dòng)整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)，尤其是電子銀行渠道對(duì)于柜臺(tái)銀行渠道替代率的進(jìn)程。

　　第三，除了傳統(tǒng)在線的普通基礎(chǔ)金融服務(wù)外，每家銀行都在通過(guò)電子銀行平臺(tái)在加入在線支付和在線交易投資理財(cái)功能，也有一些銀行增加了在線授信等方面做得非常出色，這也是中國(guó)整個(gè)電子銀行產(chǎn)業(yè)發(fā)展的鮮明趨勢(shì)，在線投資品種獲得普遍增加，包括今年以來(lái)尤其是一些資金、黃金業(yè)務(wù)增加力度是比較大的。

　　第四，中資銀行網(wǎng)銀功能有全面化的趨勢(shì)。通過(guò)我們的測(cè)評(píng)能夠發(fā)現(xiàn)，各家銀行得分越來(lái)越趨近，前面講過(guò)我們這個(gè)測(cè)評(píng)不是依據(jù)調(diào)查人氣的測(cè)評(píng)，而是依據(jù)各家銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁┓?wù)的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行的匯總分析。

　　一家銀行雖然開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)比較晚，但是它的相關(guān)功能都有或者是比較好的話，并不必然在這個(gè)得分上是落后的。從這個(gè)角度來(lái)講，我們這樣一個(gè)結(jié)果并不是對(duì)銀行之間市場(chǎng)占有率的分析，而是對(duì)電子銀行服務(wù)創(chuàng)新能力和服務(wù)能力的比較。從這樣一個(gè)出發(fā)點(diǎn)出發(fā)，整個(gè)中資銀行呈現(xiàn)出功能全面化的趨勢(shì)；彼此之間互相學(xué)習(xí)和競(jìng)爭(zhēng)的態(tài)勢(shì)是非常明顯的，人無(wú)我有，人有我強(qiáng)，通過(guò)這樣來(lái)迅速的獲得提升。二是外資銀行網(wǎng)站發(fā)展非常迅速，外資銀行進(jìn)入中國(guó)以后開始發(fā)展中國(guó)本土的一些客戶，他們?cè)诰W(wǎng)站這塊也加快了本地化特色服務(wù)的開發(fā)。但是鑒于一些因素，我們本年度并沒(méi)有對(duì)外資銀行的電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行測(cè)評(píng)，而主要是針對(duì)他們的網(wǎng)站，不過(guò)我們希望未來(lái)能夠把這塊加進(jìn)來(lái)。

　　我們下一步工作會(huì)把外資銀行網(wǎng)站測(cè)評(píng)擴(kuò)展到外資銀行網(wǎng)上銀行測(cè)評(píng)；同時(shí)會(huì)推進(jìn)網(wǎng)上銀行使用幫助手冊(cè)制定工作，為用戶包括網(wǎng)民提供一些周到和貼心的使用幫助；緊密跟蹤各家電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，也希望電子銀行界的各位專家、一線負(fù)責(zé)人能夠和我們及時(shí)溝通，及時(shí)把業(yè)界最新狀態(tài)反映出來(lái)；優(yōu)化電子銀行測(cè)評(píng)算法，使得這項(xiàng)測(cè)評(píng)能夠持續(xù)下去。

　　謝謝各位對(duì)測(cè)評(píng)一直以來(lái)的支持和幫助，我的介紹就到這里，結(jié)果在今天會(huì)議最后進(jìn)行公布。