自2008年下半年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)以來(lái),全球把更多的注意力集中于中國(guó),特別是中國(guó)的銀行業(yè)。在國(guó)際金融危機(jī)導(dǎo)致全球銀行業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)的大背景下,中國(guó)銀行業(yè)究竟表現(xiàn)如何？日前接受本報(bào)記者獨(dú)家專訪的畢馬威金融服務(wù)主管合伙人李世民表示,在過(guò)去一年中,中國(guó)銀行業(yè)發(fā)生了巨大變化,除了行業(yè)整體透明度大幅提高之外,利潤(rùn)也持續(xù)增長(zhǎng),銀行經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步商業(yè)化。目前發(fā)生在銀行業(yè)的變革和進(jìn)展已成為推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵因素之一。

　　“國(guó)際金融危機(jī)帶給中國(guó)銀行業(yè)的主要影響之一,是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了行業(yè)監(jiān)管,制定了更高的準(zhǔn)則,包括引進(jìn)巴塞爾新資本協(xié)定(新資本協(xié)定)。”李世民說(shuō),雖然海外投資和海外擴(kuò)張也有所放緩,但整體而言,中國(guó)銀行業(yè)在過(guò)去的一年繼續(xù)前進(jìn),在農(nóng)村金融和非利息收入增長(zhǎng)方面的進(jìn)展尤其值得肯定。

　　“在最近一段時(shí)間,中國(guó)的農(nóng)村金融領(lǐng)域取得了巨大進(jìn)步”,李世民表示,中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)規(guī)模巨大,包括7.5億人口和日益增長(zhǎng)的中小企業(yè),地域覆蓋2800個(gè)縣,4萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和大約40萬(wàn)個(gè)村。2007年至2008年間,中國(guó)農(nóng)村金融領(lǐng)域總資產(chǎn)實(shí)際增長(zhǎng)率為21％,是除了政策銀行之外的所有類型的金融機(jī)構(gòu)實(shí)際增長(zhǎng)率最高。而值得一提的是,農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了34％的高增長(zhǎng)。李世民認(rèn)為,農(nóng)村金融的發(fā)展與銀監(jiān)會(huì)的努力密不可分。為促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展,銀監(jiān)會(huì)在2006年推出三種新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)專案,專門解決拓展農(nóng)村金融服務(wù)的難題,這三種金融機(jī)構(gòu)分別是小額信貸公司,農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行。由于試點(diǎn)成功超出預(yù)期,上述專案2007年其在全國(guó)范圍推行,這極大地推動(dòng)了農(nóng)村金融的前進(jìn)步伐。

　　數(shù)據(jù)顯示,截至2009年1月底,全國(guó)共有108家新型金融機(jī)構(gòu),其中村鎮(zhèn)銀行92家,農(nóng)村資金互助社10家,小額信貸公司6家。“雖然從在整個(gè)金融體系的占比來(lái)看,這些機(jī)構(gòu)微不足道。”李世民表示,但從絕對(duì)數(shù)值來(lái)看,他們已經(jīng)形成可觀的規(guī)模而且迅速成長(zhǎng)。截至2009年1月底,他們的自有權(quán)益達(dá)42億元,吸收存款62億元,貸款總額55億元,95%的貸款貸給小型的農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶。

　　除了農(nóng)村金融領(lǐng)域之外,中國(guó)銀行業(yè)還在零售銀行、私人銀行、資金和投資銀行業(yè)務(wù)等多個(gè)方面齊頭并進(jìn)。“中國(guó)的零售銀行已經(jīng)逐漸演變成為一個(gè)成熟的金融服務(wù)領(lǐng)域,具有競(jìng)爭(zhēng)激烈、創(chuàng)新程度較高的特點(diǎn)。”李世民說(shuō),信用卡領(lǐng)域的爭(zhēng)奪特別激烈。盡管其規(guī)模遠(yuǎn)比現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)模小,但卡交易量占比卻在上升。李世民還看好中國(guó)的私人銀行領(lǐng)域。“隨著各式各樣的市場(chǎng)參與者逐漸加入私人銀行領(lǐng)域,中國(guó)的私人銀行市場(chǎng)將不會(huì)是小市場(chǎng)。”李世民說(shuō),據(jù)估計(jì),2008年中國(guó)的家庭儲(chǔ)蓄達(dá)人民幣20萬(wàn)億元,相當(dāng)于2008年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的72.5%.。預(yù)計(jì)到2011年,百萬(wàn)美元家庭將達(dá)到60.9萬(wàn)家,中產(chǎn)階級(jí)將達(dá)到2.5億人,毫無(wú)疑問(wèn)這是中國(guó)銀行業(yè)領(lǐng)域潛力最大的市場(chǎng)之一。“2009年,政策性銀行加大了進(jìn)一步商業(yè)化的步伐。”李世民說(shuō),目前,中國(guó)政策性銀行具備相當(dāng)規(guī)模,占國(guó)內(nèi)銀行總資產(chǎn)的9.2%。中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和外部環(huán)境的發(fā)展,促使政策性銀行的角色出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性的重大轉(zhuǎn)變。

　　“盡管發(fā)生了海外金融危機(jī),中國(guó)銀行業(yè)卻依然取得利潤(rùn)增長(zhǎng),經(jīng)營(yíng)進(jìn)一步商業(yè)化。”李世民說(shuō),雖然海外并購(gòu)和金融服務(wù)多樣化等活動(dòng)減慢,但中國(guó)銀行業(yè)在2008年和2009年整體運(yùn)行良好。數(shù)據(jù)顯示,盡管中國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)較往年放緩,但在歐美銀行業(yè)損失慘重的對(duì)比之下,2008年中國(guó)銀行業(yè)的凈利潤(rùn)還是在2007年基礎(chǔ)上增長(zhǎng)了37%,創(chuàng)歷史新高。

　　不過(guò),展望未來(lái),李世民認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)還需關(guān)注一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)。“中國(guó)銀行業(yè)前方的道路還有更多的不確定性。雖然中國(guó)由于較為封閉的銀行系統(tǒng)和較強(qiáng)的監(jiān)管力度基本上避免了國(guó)際金融危機(jī)的侵害,但是銀行信貸增幅過(guò)大以及過(guò)度依賴銀行融資的跡象成為隱憂。”李世民如是表示。