12月22日，在2009中國金融論壇上，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要扮演好踐行者和創(chuàng)新者的角色，在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中積極發(fā)揮作用。

　　劉明康透露，目前我國銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯。自2008年底至2009年9月末，我國主要商業(yè)銀行鋼鐵、電解鋁、平板玻璃等高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速分別為13%、19%、－45%，均大大低于同期31%的貸款平均增速。

　　但他同時(shí)亦強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)信貸管理，大力防范產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中的行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　扮演好兩個(gè)角色

　　目前，我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏“重”、能耗偏“高”，對(duì)能源依賴程度越來越高。此外，經(jīng)濟(jì)增長主要依靠投資和凈出口拉動(dòng)，外貿(mào)依存度在2008年已上升到60%。

　　對(duì)此，劉明康認(rèn)為，加強(qiáng)節(jié)能，提高能效，大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)和循環(huán)經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和增長方式，已經(jīng)到了刻不容緩的時(shí)候。

　　日前閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，保證重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款需要，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，著力提高信貸質(zhì)量和效益。

　　劉明康表示，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)由“高碳”向“低碳”的轉(zhuǎn)型過程中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要是要扮演好踐行者和創(chuàng)新者兩個(gè)角色。

　　踐行者方面，劉明康要求銀行業(yè)要探索建立節(jié)能環(huán)保金融服務(wù)的長效機(jī)制，即經(jīng)營策略、管理機(jī)制和激勵(lì)考核體系，從業(yè)務(wù)流程與規(guī)則上把好項(xiàng)目入口關(guān)和懲罰關(guān)。

　　創(chuàng)新者方面，劉明康表示，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，銀行業(yè)積極開展“綠色信貸”及其他碳金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提高產(chǎn)品定價(jià)能力，爭(zhēng)取在全球碳金融體系中擁有更大的話語權(quán)和主動(dòng)權(quán)。

　　事實(shí)上，近年來，銀監(jiān)會(huì)曾先后出臺(tái)了 《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等政策措施，引導(dǎo)銀行業(yè)支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。

　　建行副行長胡哲一22日表示，建行今后將從全面發(fā)展和長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略出發(fā)，積極支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，繼續(xù)大力創(chuàng)新相關(guān)的產(chǎn)業(yè)和服務(wù)。

　　預(yù)警新興產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

　　“雖有社會(huì)效益，但缺乏經(jīng)濟(jì)效益。”劉明康表示，由于欠缺有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保和稅收減免等綜合配套政策，轉(zhuǎn)型企業(yè)經(jīng)營成本大幅上升，盈利能力下降。

　　顯而易見，如果商業(yè)銀行支持此類轉(zhuǎn)型企業(yè)的話，將直接導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的上升。此外，由于“綠色信貸”每個(gè)項(xiàng)目均涉及到不同行業(yè)、不同地區(qū)，僅依靠商業(yè)銀行難以確定其準(zhǔn)確的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。

　　更令人擔(dān)心的問題在于，產(chǎn)能過剩的弊病亦在部分新興產(chǎn)業(yè)重演。在環(huán)保概念的刺激下，我國的風(fēng)電設(shè)備、多晶硅等與低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)的新興產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)了一哄而上、重復(fù)引進(jìn)和建設(shè)的傾向。

　　劉明康表示，這不僅對(duì)銀行存量貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了新的挑戰(zhàn)，也加大了銀行為促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展投放新增貸款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和信貸決策難度。

　　對(duì)于銀監(jiān)會(huì)下一步的工作安排，劉明康透露，銀監(jiān)會(huì)將積極會(huì)同有關(guān)部門推進(jìn) “綠色信貸”目錄指引、項(xiàng)目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，以推動(dòng)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的發(fā)展。