這一名稱的改變或可視為民生銀行全面推廣中小企業(yè)金融服務(wù)的一大標(biāo)志。就此次更名或優(yōu)化等問題，民生銀行行長洪崎在中小企業(yè)金融事業(yè)部掛牌成立當(dāng)日接受了媒體的專訪。
記者：事業(yè)部改制之后，幾大行業(yè)事業(yè)部表現(xiàn)較為突出，而工商企業(yè)事業(yè)部表現(xiàn)似乎并無突出表現(xiàn)，這是否是此次更名并優(yōu)化的主要原因？
洪崎：實際上幾大行業(yè)事業(yè)部和工商企業(yè)事業(yè)部表現(xiàn)同樣優(yōu)異。之所以給外界印象不一樣，主要是工商企業(yè)事業(yè)部成立的基礎(chǔ)和經(jīng)營的地域范圍與其他行業(yè)事業(yè)部不同。
事業(yè)部改革時，我們大公司客戶業(yè)務(wù)優(yōu)勢就很明顯，尤其是地產(chǎn)、冶金、能源、交通等四大行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模占比較大；而在中小企業(yè)方面，民生幾乎可以忽略不計，工商企業(yè)事業(yè)部可以說是從零起步的。而且?guī)状笮袠I(yè)事業(yè)部業(yè)務(wù)邊界內(nèi)的資產(chǎn)從全國各分行同時劃轉(zhuǎn)；而工商企業(yè)事業(yè)部邊界內(nèi)的中小企業(yè)業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)只局限于信用環(huán)境較好、中小企業(yè)較為發(fā)達的長三角地區(qū)的六家分行，它的主要任務(wù)是“探索模式、打造團隊、創(chuàng)出品牌”。
工商企業(yè)事業(yè)部2008年1月成立時，從長三角六家分行劃轉(zhuǎn)過來的貸款余額為66.02億元，2008年末，貸款余額179.31億元，增長172%，增速居各事業(yè)部之首。截至2009年12月24日，中小企業(yè)事業(yè)部貸款余額334.62億元，增長87%，貸款不良率為1.2%左右。
可見，工商企業(yè)事業(yè)部表現(xiàn)也很不錯。而且中小企業(yè)事業(yè)部非常注重業(yè)務(wù)發(fā)展方式的可持續(xù)性和核心競爭力的打造，目前，事業(yè)部已探索出比較適合中小企業(yè)業(yè)務(wù)的商業(yè)模式，并在國內(nèi)率先采用品質(zhì)管理，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程與提高客戶滿意度，同時也注重加強產(chǎn)品和品牌建設(shè)，比如2009年下半年已推出專為中小企業(yè)打造的金融服務(wù)品牌“財富羅盤”。
記者：既然工商企業(yè)事業(yè)部表現(xiàn)不錯，為何還要由直營式事業(yè)部優(yōu)化為矩陣式事業(yè)部，并更名為中小企業(yè)事業(yè)部？優(yōu)化后的中小企業(yè)事業(yè)部與各地方分行之間又如何實現(xiàn)競爭共贏？
洪崎：我們事業(yè)部有兩種模式：直營式和矩陣式。能源、地產(chǎn)、交通、冶金金融事業(yè)部是直營式，其邊界內(nèi)的業(yè)務(wù)分行是不能經(jīng)營的?，F(xiàn)在的中小企業(yè)金融事業(yè)部是矩陣式事業(yè)部，但在試點時，我們事業(yè)部與分行業(yè)務(wù)是分離的。由于我們?nèi)珖袔资畟€分行，都有二級分行，管理半徑太長，且中小企業(yè)戶數(shù)多、地域分布廣，中小企業(yè)金融服務(wù)需要分支行網(wǎng)點和分行中后臺的運營支持，因此只有將直營式優(yōu)化為矩陣式模式才能適應(yīng)中小企業(yè)金融服務(wù)的需求。
優(yōu)化后，我們對于中小企業(yè)業(yè)務(wù)實行雙重計價，即這一塊業(yè)務(wù)利潤都落地在分行；中小企業(yè)事業(yè)部則虛擬計價，所以，他們之間不存在競爭，而是協(xié)作與共贏的關(guān)系。
自2009年7月1日起，中小企業(yè)金融事業(yè)部正式推行“矩陣式”經(jīng)營管理模式。經(jīng)過半年的新體制運行，這一模式迅速在全國重點區(qū)域、重點分行復(fù)制、推廣，2009年底前覆蓋到全國22家分行，發(fā)展比較快。目前來看，這一體制充分調(diào)動了分行的積極性，事業(yè)部專業(yè)化經(jīng)營管理職能與分行強大的銷售能力及渠道支持能力做到了有機結(jié)合，實現(xiàn)了優(yōu)勢互補。
優(yōu)化后的事業(yè)部主要承擔(dān)中小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)劃、業(yè)務(wù)流程管理、風(fēng)險管理等管理職能，分行則主要負責(zé)按照事業(yè)部專業(yè)化管理規(guī)則組織本區(qū)域中小企業(yè)專營機構(gòu)實施銷售?？梢哉f，成立中小企業(yè)事業(yè)部后，我們對于哪些行業(yè)要做，哪些行業(yè)不做研究比較透，有統(tǒng)一的戰(zhàn)略、風(fēng)險及流程控制等，風(fēng)險要比原來小得多，效率也更高，而以前做中小企業(yè)缺乏規(guī)劃，做到哪算哪。
這次優(yōu)化的另一個原因是，工商企業(yè)是國際上對中小企業(yè)的通行稱謂，但在國內(nèi)容易被誤解。根據(jù)國內(nèi)實際和銀監(jiān)會的建議，我們將其更名為中小企業(yè)事業(yè)部。也因為工商企業(yè)事業(yè)部在中小企業(yè)金融服務(wù)的商業(yè)模式探索上，已經(jīng)取得實質(zhì)成果，達到可以在全國各分行復(fù)制的條件。
記者：民生銀行將地方分行的業(yè)務(wù)定位為特色業(yè)務(wù)，那么，地方分行現(xiàn)有的屬于特色業(yè)務(wù)的中小企業(yè)是否將劃歸中小企業(yè)金融事業(yè)部管理？中小企業(yè)事業(yè)部是否可以涉足一些大集團下的子公司業(yè)務(wù)？
洪崎：原則一樣，中小企業(yè)金融事業(yè)部負責(zé)對包括特色業(yè)務(wù)中的中小企業(yè)業(yè)務(wù)實行全面的營銷與風(fēng)險管理，分行負責(zé)銷售。
大企業(yè)集團下的子公司業(yè)務(wù)，如果民生銀行已對該企業(yè)集團整體授信，則無論集團下子公司是否在我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)邊界內(nèi)，都不再給予授信，避免多頭授信和過度授信。如果沒有集團授信，子公司如符合我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)邊界，則中小企業(yè)金融事業(yè)部可以給予授信業(yè)務(wù)。
記者：民生銀行如何確定中小企業(yè)邊界？除了滿足中小企業(yè)融資需求外，民生銀行是否會考慮通過租賃、信托等業(yè)務(wù)，對中小企業(yè)實施配套服務(wù)？
洪崎：我們中小企業(yè)邊界是：首次授信客戶需要總資產(chǎn)在2億元(含)以下，授信金額不超過5000萬元人民幣；續(xù)授信客戶為總資產(chǎn)5億元(含)以下，授信金額不超過1億元人民幣。目前，中小企業(yè)金融事業(yè)部的貸款戶均余額約為1500萬元。
我們對中小企業(yè)金融服務(wù)不僅僅滿足是融資需求。根據(jù)我們的一項調(diào)研，需要財務(wù)顧問、咨詢類服務(wù)的中小企業(yè)占比高達50%以上，因此，提供包括租賃、信托甚至投行業(yè)務(wù)在內(nèi)的服務(wù)性業(yè)務(wù)存在巨大的市場空間。
但在發(fā)展的初始階段，服務(wù)重點是放在解決中小企業(yè)融資需求上，經(jīng)過兩年的發(fā)展，我們已經(jīng)有了一定的客戶基礎(chǔ)，也積累了更多的經(jīng)驗，更加了解中小企業(yè)金融服務(wù)需求，我們現(xiàn)在已經(jīng)有針對性的設(shè)計與開發(fā)能夠滿足中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)、發(fā)展、擴張乃至上市等各個時期的金融服務(wù)方案，重點是中小企業(yè)現(xiàn)金管理和投行類產(chǎn)品，包括在線還款、中小企業(yè)集合債、分離式可轉(zhuǎn)換貸款、中小企業(yè)并購貸款、中小企業(yè)財務(wù)顧問(IPO)、稅務(wù)顧問等。
記者：中小企業(yè)事業(yè)部目前立足長三角，計劃如何達成覆蓋全局的計劃？中小企業(yè)事業(yè)部在未來的利潤貢獻度有何具體的目標(biāo)？
洪崎：中小企業(yè)事業(yè)部目前立足長三角，但經(jīng)過2009年下半年的矩陣式事業(yè)部的模式優(yōu)化和模式復(fù)制，已經(jīng)將專營機構(gòu)布局推廣至22家分行，覆蓋長三角、環(huán)渤海、海峽西岸地區(qū)、成渝經(jīng)濟帶、珠三角和部分中原經(jīng)濟帶的內(nèi)陸中心城市分行。民生重點發(fā)展中小企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的布局已經(jīng)全面鋪開，2010年，我們中小企業(yè)貸款將超過1000億元規(guī)模，預(yù)計實現(xiàn)稅前利潤7-8億元；2011年使全行中小企業(yè)貸款占比達到15%，實現(xiàn)民生銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整。
洪崎：原則一樣，中小企業(yè)金融事業(yè)部負責(zé)對包括特色業(yè)務(wù)中的中小企業(yè)業(yè)務(wù)實行全面的營銷與風(fēng)險管理，分行負責(zé)銷售。
大企業(yè)集團下的子公司業(yè)務(wù)，如果民生銀行已對該企業(yè)集團整體授信，則無論集團下子公司是否在我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)邊界內(nèi)，都不再給予授信，避免多頭授信和過度授信。如果沒有集團授信，子公司如符合我行中小企業(yè)業(yè)務(wù)邊界，則中小企業(yè)金融事業(yè)部可以給予授信業(yè)務(wù)。
記者：民生銀行如何確定中小企業(yè)邊界？除了滿足中小企業(yè)融資需求外，民生銀行是否會考慮通過租賃、信托等業(yè)務(wù)，對中小企業(yè)實施配套服務(wù)？
洪崎：我們中小企業(yè)邊界是：首次授信客戶需要總資產(chǎn)在2億元(含)以下，授信金額不超過5000萬元人民幣；續(xù)授信客戶為總資產(chǎn)5億元(含)以下，授信金額不超過1億元人民幣。目前，中小企業(yè)金融事業(yè)部的貸款戶均余額約為1500萬元。
我們對中小企業(yè)金融服務(wù)不僅僅滿足是融資需求。根據(jù)我們的一項調(diào)研，需要財務(wù)顧問、咨詢類服務(wù)的中小企業(yè)占比高達50%以上，因此，提供包括租賃、信托甚至投行業(yè)務(wù)在內(nèi)的服務(wù)性業(yè)務(wù)存在巨大的市場空間。
但在發(fā)展的初始階段，服務(wù)重點是放在解決中小企業(yè)融資需求上，經(jīng)過兩年的發(fā)展，我們已經(jīng)有了一定的客戶基礎(chǔ)，也積累了更多的經(jīng)驗，更加了解中小企業(yè)金融服務(wù)需求，我們現(xiàn)在已經(jīng)有針對性的設(shè)計與開發(fā)能夠滿足中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)、發(fā)展、擴張乃至上市等各個時期的金融服務(wù)方案，重點是中小企業(yè)現(xiàn)金管理和投行類產(chǎn)品，包括在線還款、中小企業(yè)集合債、分離式可轉(zhuǎn)換貸款、中小企業(yè)并購貸款、中小企業(yè)財務(wù)顧問(IPO)、稅務(wù)顧問等。
記者：中小企業(yè)事業(yè)部目前立足長三角，計劃如何達成覆蓋全局的計劃？中小企業(yè)事業(yè)部在未來的利潤貢獻度有何具體的目標(biāo)？
洪崎：中小企業(yè)事業(yè)部目前立足長三角，但經(jīng)過2009年下半年的矩陣式事業(yè)部的模式優(yōu)化和模式復(fù)制，已經(jīng)將專營機構(gòu)布局推廣至22家分行，覆蓋長三角、環(huán)渤海、海峽西岸地區(qū)、成渝經(jīng)濟帶、珠三角和部分中原經(jīng)濟帶的內(nèi)陸中心城市分行。民生重點發(fā)展中小企業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的布局已經(jīng)全面鋪開，2010年，我們中小企業(yè)貸款將超過1000億元規(guī)模，預(yù)計實現(xiàn)稅前利潤7-8億元；2011年使全行中小企業(yè)貸款占比達到15%，實現(xiàn)民生銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整。
